信用局是一家收集和维护个人信用信息并以信用报告的形式出售给贷方，债权人和消费者的公司。 尽管美国各地有数十家信用局，但大多数消费者都熟悉Equifax，Experian和TransUnion这三大信用局。 最大的信用局不仅仅是编制和报告消费者信用信息。
他们还提供数十种解决方案，帮助企业做出更好的决策。
征信机构收集的信息类型
从您开设第一个信用账户开始，信用局会保留一些与您和信用记录相关的详细信息。 例如，信贷局收集关于信用账户的信息：您的还款历史，可用信用额度，您使用的信用额度，未清偿债务， 公共记录的详细信息（如破产，税收优先权，止赎等）和收楼。
信用局还会维护有关您的非信用信息，包括您的地址，当前和以前的雇主以及薪资信息。 尽管这些信息并未用于计算您的信用评分，但企业在评估是否与您做生意时可能会考虑这一点。
信用局在哪里获取信息？
信用局依靠银行和其他企业向他们提供消费者信息。
许多与您有业务往来的公司都会定期更新您的未结账户。 信用局也从公共法庭记录中获得有关您的信息。
信用局使用不同的信息来源获取信息，所以您的信用报告可能因局而异。 您的信用报告中可能缺少整个帐户。
谁使用信用局数据？
银行和信用卡发卡机构是信用局提供信息的最明显的用户。 许多其他公司转向信用局作出关于你的决定。 雇主，保险公司，房东和收债员都要求征信机构提供信息。
信用局向银行和保险公司提供预先筛选清单，以帮助这些公司决定哪些消费者可以利用其产品。 例如，信用卡发卡机构可以要求具有高信用卡余额的消费者列表来发送这些消费者提供的余额转账信用卡。 如果你曾经想知道如何预先核准信用卡提供在你的银行帐户，或银行如何知道如何提供抵押贷款的主动再融资，这是如何。 （顺便说一下，您可以选择退出OptOutPrescreen.com进行预筛选。）
关于信用局的法律
公平信用报告法 （FCRA）是一项联邦法律，规定信用局如何运作。 FCRA赋予消费者准确的信用报告的权利。 如果您在信用报告中发现错误，您可以与信用局进行争议 。
信用局需要进行调查并在必要时纠正错误。
信用局提供免费信用报告
您也有权从三家征信机构订购您的信用报告。 “公正和准确的信用交易法”赋予您每年从三个主要信用局每一个获得一份免费信用报告的权利。 您可以通过AnnualCreditReport.com订购此年度信用报告。
在下列情况下，信用局还必须提供免费信用报告：
- 由于您的信用报告信息，您的申请被拒绝
- 你失业了，并计划在60天内开始求职
- 你的福利
- 你是身份盗用的受害者。
您的信用信息可能有错误
据联邦贸易委员会2013年的一项研究显示，每20个消费者中就有一个信用报告错误，会降低他们的信用评分，使其信用评分更高。
另一个人的信息可能会错误地显示在您的信用报告上，特别是如果他们的姓名或其他个人信息与您的信息类似。 联邦法律赋予您对信用报告中的错误进行争议的权利，但这一过程并非始终如其简单。 2013年，俄勒冈州一位女性在未能纠正信用报告错误，并在两年内有13次争议的情况下，赢得了一项价值1800万美元的诉讼，反对Equifax，三大信用局之一。
这些错误有时由依赖计算机系统（有时是错误的）信息而不是消费者提供的文件的债权人和贷方提供和确认。
信用局只提供信息
尽管信用局提供债权人和贷款人用来否认或批准您的申请的部分或全部信用信息，但该局本身并未作出信用决定。