有债务？
根据皮尤慈善信托基金会的资料，80％的美国人也是如此。 这些债务可以以抵押贷款债务（44％），信用卡债务（39％），汽车贷款（37％），学生贷款（21％）或上述一些或全部组合的形式出现。
当美联储在12月份加息时 ，它也预测到2017年将会再有三次加息。这会让你的信用卡，HELOC以及其他任何可变利率的债务 - 以及你所借的任何新的资金 - 在未来的几个月和几年里会更加昂贵 。
这意味着现在就可以开始工作了。
如果这是一个你以前只做过失败的过程，不要依赖于希望。 Morningstar的行为经济学家Sarah Newcomb解释说，你需要做的第一件事就是改变你付账单的习惯，因为它们会自动付款。 她说：“越少想得越好，越好。”
但这只是确保您取得成功的第一步。 以下是您需要打破和取代的其他习惯，以开始您的财务自由之旅。
习惯：未考虑未来
纽科姆发现，导致债务收入比高的主要因素之一是急躁，这可能导致支付购买利息。 “现实情况是，你越是不耐烦，你付出的代价就越高，”她说。 在她的研究中，她询问人们有关他们在现金管理，保留预算，追踪支出，信用管理，储蓄和支出等方面的财务行为。
她发现的是，当她询问同样的人时，他们倾向于思考或计划的未来有多远，但存在统计显着的相关性：那些更加面向未来的人更擅长管理他们的钱。 她表示，这一发现跨越了许多人口界限，包括年龄，收入和教育。
改变它：问问你自己今年想要你的钱为你做什么，在五年和十年。 关键在于具体说明 - 例如，不要考虑“退休”，而应考虑您想要参加的特定行程或您想要住的特定房屋。
习惯：讨价还价运动
当你买东西时，很容易觉得你省钱了 - 特别是当原价或者折扣百分比不断在你身上流传的时候。 但是，如果您还没有计划购买该产品，那么您不会保存任何东西。
而更大的问题在于：“人们在讨价还价时会花更多的钱，”研究这一现象的消费心理学家Kit Yarrow说。 “人们沉迷于的是他们认为获胜的快感，他们认为节省的东西，他们认为他们的钱很好，”亚罗说。
改变它：在购物之前，等到你需要特定的东西。 更好的是，不要购买任何不在预制清单上的东西。 亚罗还建议退订每日交易和零售商的电子邮件，因为它们不断强迫你看到便宜货 - 这可能需要相当多的意志力抵制。 （Unroll.me是清理收件箱并取消订阅此类内容的好工具。）
习惯：认为你没有力量
您最同意这两个陈述中的哪一个？
a）“我创造了自己的财务命运。”
b）“我的财务主要由外部力量控制。”
纽科姆的研究表明，相信前者 - 无论收入，教育程度，年龄和其他因素 - 是现金，信用和储蓄的更好管理者。 “在你改变想法之前，你不会改变你的行为，”她说。 这并不容易，但这并非不可能。
改变它：重复是关键。 拿出一个口头禅，比如说：“我的钱，我的选择”，或者“当我拥有我的钱时，我拥有我的生命。”然后每天早晨在照镜子时告诉自己。 “当我们考虑为什么我们会陷入债务时，往往不仅仅是与生存有关，而往往与情感有关，而让自己感觉更好的一种简单方法是与您的财务生活中的权力联系起来。”
习惯：追求即时满足
在刷卡时代花钱非常容易，而像ApplePay和Android Pay这样的移动支付技术只能使其更容易。 这是一个问题，因为它消除了当你决定购买东西和付钱时的差距。 那个时候很重要 - 正如亚罗指出的那样，它确实没有那么重要。 “如果人们在购买前多花五分钟时间，我保证他们会省钱，”他说。 所以多花五分钟，或24小时，或2天。
更改它：将物品放在购物车中或放在您的头脑上，并在您的分配窗口过后查看是否仍需要它。 不要记住信用卡号码或允许网站为您保存它们。 而当你决定买东西？ 除了获得快乐之外，还要关注损失的痛苦。 更好的是，当你进行购买时，养成将成本转化为工作时间的习惯。
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