VantageScore Solutions由三大信用局 - Experian，TransUnion和Equifax创建，作为Fair Isaac Corporation的竞争对手，这是广泛使用的FICO评分背后的人物。 而且它最近宣布其新的信用评分模型VantageScore 4.0将很快采用更全面的方法计算您的三位数字。
信用专家John Ulzheimer表示：“与其他信用评分开发商的评分系统相比，新的评分系统本身与其他评分系统的评分系统有着明显的区别，这种情况很少见，而且之前曾与FICO和Equifax合作。 “出于几个原因，这个账单适合这个账单。”
下面是新的评分系统在秋季推出时的预期结果 - 以及它对您的信用评分意味着什么。
历史数据的使用意味着您会希望您的余额趋于下降。
第一个重要的区别是新模型使用了业界称之为“趋势”数据。 该公式会将您的借贷历史视为更多的连续统计数据 - 您的余额的轨迹和您的利用率 - 而不是冻结框架。 “如果我们都有10,000美元的信用卡余额，但是随着时间的推移，你一直在支付你的费用，而且我一直在增加我的收入，后者被认为是一个更大的风险，并且新模型将考虑到它，”杰夫说。理查森是VantageScore Solutions的发言人。
换句话说，如果你的趋势线显示你偿还债务 - 或者甚至更好，全额还清你的每月余额 - 这将有助于提高你的分数。 但是如果你多年来累积了不断上升的信用卡债务和/或相对频繁地开立新的信用卡账户，那将会伤害你。
Ulzheimer说：“这与评分系统[只是看一眼]及时一样。” “它讲述了一个故事，关于某人是否刚刚偿还了余额，是因为他正在申请一些东西，还是大部分时间里每个月都有人偿还余额。”
这意味着在贷款申请不再有效之前可以快速修复信贷。
考虑到这一点，在申请抵押贷款或贷款之前，您需要多久才能清理您的信用？ “我曾经说过30天，”Ulzheimer说。 “我无法再真正地提出这个建议。”随着数据趋于多年，在申请前一个月支付余额以提高分数不会欺骗任何人。 这两者都不会增加您的信用额度，因此您使用的信用额度比以前少一些。 “如果你是一个有债务并且会申请汽车贷款，抵押贷款或信用卡的人，而且你能够在申请之前尽快支付大笔费用，那么这对你来说不会有太大的帮助。它会在过去，“CreditCards.com高级行业分析师Matt Schulz说。 在新系统下，即使您目前收入较低，您的分数也会反映您的债务历史。
超过最低限额将有利于您的分数。
另一个不同之处在于模型考虑了您的付款 - 不仅仅是如果他们准时，还有更多您要付给最低应付款。 超过最低限额对贷款人来说是一个积极的信号，让你看起来好像你没有信用风险。 此外，如果您只是支付最低限度的金额，那么您的债务可能会持续增长，这会对您的信用评分产生负面影响。
Ulzheimer表示：“这种[得分上的改变]可以帮助信用卡用户从围栏转变为交易者，这将为消费者节省大量的债务。
新的成绩是更加宽容和开放的态度。
最后，新的分数将更少依赖于贬损收集和公共记录数据，如留置权和判决，并且会忽略不到六个月以前的医疗收藏。
此外，它还将使用机器学习技术帮助大约3千5百万到三千五百万消费者获得信用档案。 对千禧一代和其他年轻人来说这是个好消息。
FICO将保持不变 - 现在。
您的FICO评分不会将趋势数据纳入其评分公式，而FICO背后的公司则淡化了VantageScore变化的价值。 “他们谈论的好处不是关于消费者，更多关于是否为贷款人增加预测价值，”FICO Scores副总裁Sally Taylor-Shoff说。 “他们（消费者）想知道放贷人正在看的分数。 贷款人超过90％的时间使用FICO。“
Ulzheimer be然不同，称VantageScore的采用率 - 超过20亿贷款人和其他行业参与者在2015年7月至2016年6月期间使用了超过80亿的VantageScore信用评分 - “令人印象深刻”。不过，他指出，即使FICO Scores和VantageScore在他们各自的方法中分歧很大，他们很可能会讲述类似的故事。 如果你有良好的信用习惯 ，你会有很好的成绩。
凯利Hultgren