明智地使用信用卡的基本技巧
使用信用卡似乎很简单。 将它从你的钱包中甩出，通过信用卡读卡器刷卡（或者如果你已经升级到EMV芯片信用卡就插入它），然后离开你的购买。
如果真那么简单就好了！ 了解所有有关信用卡的信息是避免信用卡问题的关键。
使用信用卡的基础知识
信用卡发卡机构会为您提供一定数量的信贷，以便一遍又一遍地借出。
您只需遵守信用卡协议的条款即可。 这通常意味着按时付款，保持在信用额度内，而不是使用信用卡进行欺诈或购买非法物品。
您的信用卡上的购买必须偿还，但您的信用卡发卡机构会让您选择随时间偿还您的余额。 只要您有足够的可用信用额度，即使您有余额，也可以继续使用您的信用卡 。 例如，如果您的信用额度为1,000美元，而您的当前余额为400美元，则您的信用额度仍有600美元可用于未来购买。
如果您选择按时付款，则必须在每个月的截止日期前至少支付每月最低限度的付款。 否则，您将面临任何逾期付款的处罚。 此外，您将支付一段时间内支付的任何余额的利息。
这就是使用信用卡的原理。 让我们深入细节。
选择正确的信用卡
您不能随意选择信用卡 ，因为您在广告中看到了该信用卡 ，或者收到了邮件中的优惠信息。
市场上有几十种和几十种不同的费用，利率，奖励和其他福利。 以下是关于选择正确信用卡的一些提示。
决定你想从信用卡中得到什么 。 你想以较低的利率还清余额吗？ 赚取奖励购买？ 大量购买并不支付利息？ 开始建立或建立你的信用？
这些是您可以选择的主要信用卡类型 ：
- 标准或“普通香草”信用卡是不提供任何特殊奖励或福利的基本信用卡。
- 奖励信用卡支付现金返还，里程或积分奖励您的购买。
- 余额转移信用卡为您转入信用卡的余额提供（暂时）较低的入门费率。
- 低利率信用卡在购买时的介绍率很低。 有些信用卡可以为余额转账和购买提供低利率。
- 优质信用卡提供更高的奖励和其他豪华津贴。 这些信用卡通常收取高昂的年费。
- 学生信用卡适用于入读认可的四年制大学或学院的年轻成人。
- 零售信用卡只能用于特定的零售商店。
检查费用和利息 。 缩小您的选择范围并查看信用卡定价，以了解信用卡将花费多少钱。 如果您选择年费的信用卡，请确保这些优惠是值得的。
比较类似的信用卡 。 比较不同信用卡发卡机构的信用卡的利率，费用，奖励和津贴。 您可以在每个信用卡发卡机构的网站上或通过信用卡比较网站在线查看信用卡条款。
了解你的信用评级 。 您的信用记录将在您获得信用卡批准的能力方面发挥重要作用。 您通常需要更高的信用评分才能获得奖励信用卡，带促销利率的信用卡和高级信用卡。
选择信用卡后，您可以在线完成信用卡申请，并在几分钟内查明您是否获得批准。
了解信用卡费用
信用卡可能会收取一定数量的费用。 有些是可以避免的，这取决于你如何使用你的卡。 无论如何，其他人都是必需的。 常见的信用卡费用包括：
- 年费 。 这是您的信用卡账户每年收取一次费用。 有些信用卡在第一年免收年费。
- 延迟收费 。 如果您的月付款低于最低限额或在截止日期之后收到，信用卡发卡机构会收取滞纳金。
- 余额转账费用 。 当您从另一张信用卡转账余额时，您将收取转账金额的百分比的余额转账费用。
- 现金预付费 。 如果使用信用卡从信用额度中提取现金，您需要支付现金预付费。 现金预付费是您预支金额的百分比。
- 财务费用 。 当您在信用卡上存入余额时，您需要以财务费用的形式收取利息。
- 外汇交易费用 。 这笔费用是以其他货币购买的。 该费用通常是交易金额的百分比，并且可以通过某些类型的信用卡免除。
可以进行的交易
大多数信用卡允许您进行三种交易：购买，余额转移和现金垫款。
无论何时您使用信用卡购买东西，您都在进行购买。 绝大多数交易可能是购买，可以亲自，在线或通过电话进行。 使用信用卡购物通常不收取任何费用。 但是，您持有信用卡的任何余额都会受到利益关注。
当您将余额从一张信用卡转账到另一张时， 余额转账 。
您可能会转移余额以利用较低的利率或合并信用卡余额。 余额转账通常收取余额转账费用，并可能比购买更高的利率。
当您使用信用卡从ATM提取现金时，会预付现金。 现金等价交易也可被视为现金垫款。 这包括透支保护转移和购买汇票或电汇。 现金垫款通常收取现金垫款和更高的利息。 避免使用信用卡预支现金 ，因为它比其他类型的交易贵得多。
了解信用卡兴趣
信用卡发卡机构会对您的信用卡交易收取利息。 利率以年率或年利率表示。
您的信用卡将有几个不同的APRS ：一个用于购买，一个用于余额转账，一个用于预付现金，以及当您违约信用卡条款时收取罚款APR。 您信用卡上的利率与您的信誉挂钩。 一般来说，您的信用越好，您将收到的利率越低。
大多数信用卡都有可变的年利率 ，这意味着他们可以根据基础指数利率上涨和下跌，如最优惠利率。 如果您的付款滞后60天以上，您的信用卡利率也可能上升到APR罚款。
利息是以财务费用的形式从您的信用卡中扣除的 ，该费用根据您的余额（或您的平均每日余额）和您的年利率计算。
您的信用卡可能会有宽限期，在此期间您可以全额支付未付余额并避免收取费用。 宽限期为20至30天，具体取决于您的信用卡条款。 如果您使用余额开始结算周期或者交易没有获得宽限期，则宽限期可能不适用。 现金垫款和余额转账通常没有宽限期。
使用信用卡时赚取奖励
奖励信用卡会为您的信用卡购买支付奖励。 您可以积累奖励，然后兑换现金返还，差旅费，礼品卡和商品。
许多奖励信用卡给予某些类型的购买更多的奖励。 例如，一张旅行信用卡可能会在您使用信用卡预订的航班和酒店上支付更多的奖励。
了解奖励信用卡的条款非常重要 - 您购买时获得的奖励金额，最低兑换金额，奖励的任何截止日期，以及您可以做的事情以放弃您的奖励。 例如，如果您的信用卡付款不及时，您可能会失去已累积的奖励。
管理您的信用额度
大多数信用卡都带有信用额度 - 您可以在信用卡上支付的最大金额。 您的信用额度取决于您的信用记录，收入以及您申请的信用卡类型。
保持在您的信用额度允许您避免处罚并保持您的帐户信誉良好。 此外，保持您的信用卡余额相对于您的信用额度低是更好的信用评分。
当您负责任地使用您的账户并且您的收入增加时，您的信用卡发卡机构可能会定期自动增加您的信用额度。 如果您收到上一次增加数月后还可以向信用卡发卡机构申请增加信用额度。 当您要求增加信用额度时 ，信用卡发卡机构会审查您的账户历史记录，收入和信用记录，以确定您是否符合条件。
有些信用卡没有预设的支出限额。 拥有没有预设支出限额的信用卡并不意味着您的信用卡上有无限的支出。 相反，这意味着您可以在信用卡上花费的金额取决于您典型的消费习惯，信用记录和偿还能力。 如果您想知道您是否可以在信用卡上进行大额购物，您可以致电您的信用卡发卡机构询问您的支出限额。
阅读您的帐单声明
每个月，您都会收到一份结算声明 ，其中包含结算周期内对您的帐户所做的所有交易。 结算声明还会列出您的未结余额，您当前的最低付款额和到期日。
您的结算声明将到达您向信用卡发卡机构发送的结算地址。 或者，如果您已注册无纸化结算，您会收到一封电子邮件，让您知道登录后可查看您的在线帐户以查看您的帐单。
不要认为信用卡对账单上的所有内容都是准确的。 仔细阅读卡片上的每笔交易，以确保：您的最后一笔付款和任何其他贷记都已正确应用，您的所有购买金额均为正确金额，并且您的信用卡上没有未经授权的交易。
如果您在帐单上发现任何错误，您有权对信用卡发卡机构的错误提出异议。 争议的时机非常重要。 您的帐单声明寄出后，您有60天的时间来处理您的争议。 为了保护您在公平信用账单法下的权利，您的争议必须以书面形式进行。 请查看您的帐单声明以了解信用卡发行人的邮寄地址。
任何未经授权的费用也应该报告给您的信用卡发卡机构，以便将其从您的帐户中移除。 如果您怀疑您的信用卡帐户已被盗用，您也可以收到一个新的帐号的新信用卡。
制作信用卡付款
根据您的信用卡协议，您需要每月付款。 除非您拥有一张充值卡 （要求您全额支付余额），否则您只需支付最低费用即可。 最低付款额只是您未付余额的一小部分，通常很容易制作。
尽管您的信用卡发卡机构只会要求您支付最低限度的付款，但支付更多费用通常更好。 通过最低限度的付款，您的余额每月只会少量减少，因为大部分付款都会用于支付利息。 这会增加付清余额所需的时间。 理想情况下，您应该每月支付余额。
在每个月的截止日期前完成信用卡付款很重要。 否则，您将收取到期日未收到的任何付款的滞纳金。 如果您的付款延迟超过30天，延迟通知将被添加到您的信用报告中，并会影响您的信用评分。
您的信用卡发卡机构会提供一些付款选项。 您可以使用支票账户和路由号码邮寄支票或进行电话或网上支付。 您无法使用其他信用卡或借记卡进行信用卡付款。 您甚至可以设置自动转帐功能，以确保您每个月都无法记住自己的付款时间。
无论原因如何，您所能做的最糟糕的事情就是放弃您的信用卡付款。 如果您在错过付款之前让他们知道，大多数债权人会协助您。 打电话给你的债权人，简要说明情况，并要求你的选择。
关闭信用卡
并非所有的信用卡都是永久保存的。 您可能会考虑缩减您拥有的信用卡数量。 或者，您可能会关闭信用卡，因为发卡机构已更改卡的条款。 关闭信用卡与向信用卡发卡机构打电话一样简单，但在采取行动之前，您应该知道一些事情。
关闭信用卡可能会损害您的信用评分，特别是如果信用卡有余额或占信用记录的重要部分。 如果您想关闭信用卡，最好先偿还余额。
如果您在还有余额时关闭信用卡， 您的信用评分可能会受到影响。 幸运的是，当您偿还余额时，您的信用评分应该会上升。
在您达到零余额之前，即使您的信用卡已关闭，您的每月定期还款仍会到期。 您的帐户关闭后，您仍然可能会遭受延迟付款 - 滞纳金增加利率和信用报告 - 的相同后果。
在关闭信用卡之前，请取消您使用信用卡设置的所有自动付款或订阅，如音乐或流媒体服务。 否则，这些付款将被撤销。 您可能会面临服务提供商的取消或其他处罚。 查看最近的信用卡对帐单，了解您使用信用卡设置的所有自动付款。
在关闭信用卡之前，使用您累计的奖励。 一旦您的帐户关闭，您可能会放弃任何未使用的奖励。
避免信用卡债务
因为你在使用信用卡时借钱，有可能陷入债务。 清偿债务可能需要数年，数千美元和大量的牺牲。 积极主动并避免信用卡债务要容易得多。
避免信用卡债务的关键是养成一种只能收费的习惯。 一旦你开始使用你的信用卡资助超出你的生活方式的生活方式，你就有可能陷入信用卡债务。 你拥有的信用卡越多，越容易进入你的脑海。
做出明智的决定，购买你需要的物品而不是你想要的物品。 我们都用“需要”这个词来形容我们真正想要的东西。 负责任地使用信用卡意味着认识到你需要哪些东西以及你想要什么。
避免使用信用卡进行日常购物，除非是为了获得奖励或更好地管理自己的钱。 用你的信用卡代替现金是一种导致债务的习惯。 对于普通购物，请将信用卡留在钱包中，并改用现金或借记卡。
每月支付余额。 只要你还清了你的信用卡余额，你就没有债务。 一旦你付不起全部余额，现在是时候控制你的信用卡支出，直到你将余额还清。
如何处理信用卡诈骗
现在，只需拥有信用卡，就有可能成为信用卡欺诈的受害者。 黑客可以窃取您使用过您的信用卡的企业的信用卡信息。 他们在从加油站和其他企业掠取信用卡信息时越来越聪明。 而且，他们可以诱骗您放弃您的信用卡信息，通过冒充您的银行或其他与您有业务往来的公司。
许多信用卡公司会试图通过减少不寻常的购买行为来防止欺诈行为，直到他们确认您是试图交易的人。
您可以通过保护您的信用卡信息来防止信用卡欺诈。 不要在可疑网站上输入您的信用卡信息或在互联网上发布信息。 随时跟踪您的信用卡。
通过在信用卡发卡机构创建一个在线账户来监控您的信用卡交易。 这样，您可以经常查看您的信用卡交易，以发现任何可疑的费用。
如果您发现未经授权的费用，请立即告知您的信用卡发卡机构，以便收取费用并且您可以收到新的信用卡。 大多数信用卡发卡机构都制定了零欺诈责任政策，可以防止您对您账户中的欺诈性收费负责。
信用卡和您的信用评分
您的信用评分是汇总信用报告中的信息的数字。 许多债权人和贷方使用您的信用评分来决定是否批准您的申请并设置您的定价。
大多数主要的信用卡发卡机构都会向信用局，编制和维护信用报告信息的公司发送更新信息。 这意味着， 您如何使用信用卡将直接影响您的信用评分。
负责任地使用您的信用卡将帮助您建立和保持良好的信用评分 。 为了获得良好的信用评分，您可以做的两件最好的事情是保持较低的余额，并使您的信用卡每月按时付款。