HSA基础知识，潜在节约和风险
HSA基础知识
使用具有高额免赔额保险计划的HSA可帮助您降低医疗保险费用并节省税款。 为了有资格建立一个带有高额可扣除健康保险计划的HSA，您必须是自雇人士，负责购买您自己的健康保险计划或为提供HSA作为选择的雇主工作。
首先，您选择一个符合HSA资格要求的高抵扣健康保险计划。 由于这些健康保险计划的免赔额高，每月的保险费低于其他选择。
接下来，您使用省下的钱（现在您没有为较低的可扣除保险计划支付较高的每月保费）来对HSA进行可扣除的缴款（可以扣除限额 ）。 这些捐款减少了您的应税收入，从而降低了您的税单。
HSA内的资金可以免税使用，以支付符合条件的医疗费用。 通过这种方式，HSA使您可以用您从未交纳过所得税的钱来支付医疗费用。 如果您不是65岁或以上，那么为非合格医疗费用提取的资金需缴纳普通所得税和10％的罚款税。
评估HSA的成本和节约
这是数学如何为一个人工作，我们称之为Denise，他正在转向HSA。
没有HSA
丹尼斯为她的健康保险支付了每月596美元，并且有1000美元的免赔额。 在她可以免税之后，她仍然负担了20％的医疗费用，直至她自付的最高金额，即每年2,500美元。
- 在没有昂贵的健康事件的一年中，她将支付每年7,152美元的保费。
- 在昂贵的健康事件年中，她将支付保费加上她的自付最高额：7,152美元+2,500美元= 9,652美元。
用HSA
通过符合HSA资格的计划，丹尼斯将支付每月349美元，并有5,500美元的免税额。 她的免赔额达到后，保险公司全额支付医疗费用。
- 在没有昂贵的健康事件的一年中，她现在将支付每年4,188美元的年保费，她可以为她的HSA账户扣除高达3,350美元（2015年和2016年的单一限额），这将节省她的税款，并且可以那么可以免税用于出现的医疗费用。
- 在昂贵的健康事件年中，她将支付她的保险费和她自己的最高额：4,188美元+5,500美元= 9,688美元。
在健康年度的健康储蓄账户中，丹尼斯有能力省钱，否则这笔钱将会投入保险公司。 她可以随时用这笔钱用于医疗费用，或者她可以在65岁后让它增长并像IRA一样使用它。
您可以尝试这套在线HSA计算器工具来帮助您比较计划并确定HSA是否适合您。
转换为HSA合格健康计划的风险
我知道一对夫妇每年可以获得10,000美元的免税额，转而选择高免税的HSA合格计划。
第二年她被诊断患有乳腺癌。 多年来，他们必须在支付剩余的年度医疗费用之前支付10,000美元的自付额。
当你达到55岁及以上，或者如果你从事高危险活动，你会遇到昂贵的医疗事件的风险增加。 在切换到高可扣除计划之前，请仔细考虑这些风险。
一旦您达到65岁并成为医疗保险合格者，HSA是否应该使用？
一旦您入读Medicare，您将不再有资格为您的HSA帐户捐款。 但是，您的HSA资金仍可免税，以支付合格的医疗费用。
此外，在65岁以后，您的HSA资金可以用于非医疗费用，任何提款仅限于普通所得税。
你在哪里可以找到HSA合格计划？
您的保险公司或任何有信誉的保险代理或健康保险公司将能够为您提供符合HSA要求的计划清单。 有些计划还提供自己的HSA账户。 这些可能会带来高昂的费用。
我有我自己的HSA账户，我在网上与HSA银行开通。 该账户提供了体面的利率，低廉的费用和借记卡访问。