保险政策审查应该是财务计划的一部分
定期检查保险政策非常重要。 我们经常将保险单放在文件柜中，忘记了其中的一些项目需要不时更新。
组织和审查保险策略的最简单方法是为每项政策创建一页式政策摘要。 大多数保险单包含保险合同前面的一个页面，称为“ 申报页面 ”或“政策概要”。 它将包含您想要查看的大部分信息。
您也可以在纸上，Word文档或Excel文件中创建自己的策略摘要模板。 通过在自己的模板中写下相关信息，它可以帮助您理解并记住它。
无论哪种方式，首先回顾下面的基础知识：
- 政策类型 -是健康保险 ，人寿保险，长期护理保险，残疾保险，财产和意外伤害保险还是汽车保险？ 如果您正在审查或总结人寿保险政策，请说明它是什么类型的人寿保险单：寿命期限，终身寿命，普遍寿命或可变寿命。
- 保险公司 -谁是提供保险的保险公司？ 跟踪您可以拨打的客服电话号码或保险代理人的联系信息。
- 保单编号 - 当你致电并询问有关保险单的问题时，您将始终需要您的保单号码。
- 发布日期 - 知道保险的发行日期非常重要，特别是在人寿保险方面，因为期限保险有到期日，而且如果您在前五到二十年取消保单，永久保险将收取可能适用的退保费用年份。
- 需要保费 - 始终跟踪您支付的保费以及支付的频率。 在全寿险保单的情况下，保单可以付清 。 在这种情况下，如果您创建的是保单摘要，您可以写下“目前不需要保费，因为保单内的分红支付保费。” 对于其他类型的保险，您可能会列出类似于“通过支票帐户自动扣除支付每月$ 225的保费”。
- 被保险人 - 谁的利益适用于; 你，你的配偶，还是一个受抚养的孩子？
- 受益人 - 对于人寿保险，谁是受益人？ 如果是您在结婚前指定的前配偶或受益人，请联系保险公司更改受益人表格以获取最新信息。 遗嘱或信托不会照顾到这一点 。 您必须填写正确的表格并将其发送回保险公司。
一旦您掌握了基本知识，您就需要查看政策的细节，以便了解这些福利的运作方式以及可能适用的限制条件。 查看详细信息可以帮助您发现可能存在重复覆盖范围，覆盖范围过多或您的保险不足的地区。
要进行全面的保险审查，请致电您的代理商，或与他们订约，让他们引导您了解保单的每项功能，解释何时适用，您将如何资格以及您为此付费多少。 以下简要概述了您可能希望查看的每种保险类型的详细信息。
人寿保险政策评估
对于人身保险，请记录总死亡福利以及任何其他乘客，例如在发生残疾时免除保险费，或者在被诊断患有绝症的情况下尽早获得死亡抚恤金。
如果您有任期策略，请在日历上提醒策略设置为过期的年份。 你需要评估当时的选择，看看你是否仍然需要人寿保险 。
此外，如果您的保单具有现金价值，请跟踪其内部投资的表现，并致电保险公司请求称为“有效说明”的内容。 一个有效的例证将预测政策应该从现在开始在整个余生中执行。 如果政策表现良好并且预计会继续这样做，那么您可能会放弃保费。 如果政策执行不力，您可能需要支付更高的保费以保持其有效性。 定期检查策略可以帮助您预测未来的这些变化。
长期护理保险政策审查
对于长期护理保险，您应该知道“每日”福利以及福利持续多久。
例如，如果您有资格获得长期护理福利，您的保单可能会每天支付100美元，长达500天。 您还需要知道您的政策是否涵盖家庭护理，或仅限于辅助生活设施提供的服务。 为了获得福利资格，大多数政策要求您需要六种日常生活中的两种，并且需要90天或120天的等待期。 等候时间越长，您希望留出的自己的资金就越多，因此如果需要短期护理，您可以自费支付。
健康保险政策审查
对于健康保险，请确保您知道您的免赔额和最高的自付费用。 例如，如果保单有3,000美元的免赔额和最高6,000美元的自付费用，则您需要在应急基金或健康储蓄账户中留出9,000美元用于此目的。 您还需要了解详细信息，例如“在我支付50美元的共付额后，政策支付80％的承保服务费用”。
残疾保险审查
对于残疾保险，您想知道应付的每月福利，将支付您多长时间，以及保险公司如何定义残疾。 只有失去手臂和腿才会付出的政策对大多数人来说都不是很有用。 许多残疾不属于这种性质。
专业人士需要一项保护其在特定职业中工作能力的政策。 例如，外科医生需要全部十个手指; 如果他们受伤并失去了使用手指的机会，他们可能仍有许多工作要做，但最好的残疾人政策至少在一段时间内仍会提供好处，因为他们无法再执行手术。
财产和意外保险审查
对于财产和意外伤害保险，请查看相对于您拥有的和您的净值的总覆盖面。 随着你的净值增长，你拥有的保险金额也应该增加。 如果有人在你的财产上受到伤害并起诉你，你的报道会不会持续？ 它有助于了解哪些项目不在保险范围之内。 最好与您的保险代理商一起审查，并根据需要调整覆盖面。 如果你在家中经营一家企业，一定要把这个交给你的经纪人。 是的，可能需要额外的保险，但最好是支付一小笔费用以涵盖相关事宜，而不是遭受破坏性的无保障损失。
审查政策并不令人兴奋，但它是健全的长期财务规划流程的一部分。