控制支出和避免不必要的信用卡债务肯定是值得赞扬的目标。 尽管如此，即使你相信你将来也不需要信用，这可能并不现实。 您可能已经违背了收取餐厅晚餐或使用信用卡冲动购买一双新鞋的习惯，但很难节省购买房子甚至是汽车的钱。
那么，破产如何影响信用评分呢？ 这是一个合理的问题。 让我们看看你提交时会发生什么。
什么是FICO评分？
信用评分的领先供应商之一是一家名为Fair Isaac的公司。 使用由Fair Isaac Company开发的公式和算法计算的得分被称为FICO得分。 Fair Isaac的公式是专有的，这意味着Fair Isaac拥有这个过程，并且不必向任何人提供该公式。 因此，有时很难解释或预测公司如何计算任何特定的信用评分。
FICO的信用评分从低至300到高达850.大多数贷款银行认为信用评分为720分是好的。
Fair Isaac Company使用您信用报告中包含的信息作为计算得分的原材料。 三家主要信用报告机构Equifax，Trans Union和Experian可能没有相同的信息，因此，您的信用评分可能因机构不同而不同。
通常，这种差异不会超过几点。
对于Fair Isaac完全可以计算信用评分，您必须至少拥有一个已开放六个月或更长时间的帐户，并且至少有一个帐户在过去六个月内已向信用评估局报告过。
Fair Isaac使用各种信用信息，包括正面和负面信息来计算你的分数。 根据公司自己的资料，以下是每类信息对总分的贡献百分比：
- 支付历史：35％
- 所欠金额：30％
- 信用历史的长度：15％
- 新的信用：10％
- 信用类型：10％
要详细了解如何确定您的信用评分，请参阅如何计算我的FICO分数。
其他公司也根据自己的计算进行市场营销和信用评分，这可能与Fair Isaac使用的不同。
破产程度如何影响您的信用评分？
信用报告中大多数类型的负面信息都会影响您的信用评分。 如果您支付或跳过付款较慢，您的分数将反映这一点。 承担大量的债务与这些账户的限制相比也是一个问题。
在达到您申请破产的时点之前，您可能很难定期在您的账户中付款。
你可能已经刷掉了大部分或全部的信用卡。 两种情况都会对信用评分产生负面影响。
很难准确预测你的信用评分在你破产解除后会做什么。 当你提交文件时，你的信用评分有多糟糕，似乎对你最终的结果没有太大影响。 如果你开始低迷，你会走出破产低谷。 如果你开始高分，你的分数会下降很多。 但是大多数人报告说，他们在破产后最终会达到550人左右，无论他们是以高分还是不高分开始。
破产和未来信贷决策
然而，许多人的底线并不是破产对信用评分的影响。 这是在未来申请破产对信贷决策的影响。
即使没有信用评分，破产出现在信用报告中的事实也会推动很多信用决策，只要提交文件出现，可能长达十年。
对未来有好消息和希望。 许多申请破产的人也报告说，如果他们在重建信用的过程中小心谨慎，不要过早地承担过多的债务，并且每次都按时按时偿还债务，信用卡大约需要两年的时间分数上升到“好”的范围。
接下来，了解为什么即使在破产之后您的信用评分也很重要，以及您可以采取哪些措施来提高您的信用评分。
2017年11月更新Carron Nicks