为什么你可能需要你的信用评分在未来
对于很多申报者来说，再次借钱是他们心中的最后一件事。 由于他们无力偿还的钱已经沉重打击了他们，他们不希望再次陷入这种状况。 许多人誓言要在他们的生活中生活，不要拿出信用卡，并为诸如家用电器和汽车等大型购物节省开支。
对于其他人来说，没有获得信贷的生活是令人恐惧的。
- “下次我需要买车时会发生什么？”
- “如果空调停止工作会怎样？”
- “我还能帮助我的孩子上大学吗？”
- “我能买房吗？”
然而，生活的现实意味着避免信用并不总是可行的，实际的或者在经济上是明智的。 例如，为大多数人节省房屋是不可能的。 从财务角度来看，购买一个较低利率的房子可能更合理，因为随着时间的推移，潜在的价值增长将超过债务所支付的利息。
对于其他人来说，即使是较便宜的汽车也很难保存，或者您可能需要汽车才能完成支付工作。
对于所有这些事情，拥有充足的信贷可能比发誓再也不欠任何人的任何事情都要好。
破产后重建信用价值的最佳和最可靠的方式与您在刚开始时的创建方式一样。
您可以利用一些有利的信用优惠，保持低额余额，并按月支付最低限额或还清整个帐户。 最重要的是，您按时付款！
找出你的信用评分
在你努力改善你的分数之前，你需要知道它是什么。 尽管有许多公司分析数据并产生信用评分，但Fair Isaac公司声称其FICO评分被更多的贷款专业人士使用。 FICO的分数从300到850不等，720分被认为是一个很好的分数。
一些贷款机构会在您申请贷款时向您免费提供评分。 如果您注册了他们的付费服务，一些信用修复和信用监控服务将为您（或来自竞争对手的一家）提供分数。 当您从三大信用报告机构之一Experian，Trans Union和Equifax订购信用报告时，您还可以通过付款获得信用评分。 或者，您可以直接前往Fair Isaac Company并从那里购买FICO分数。
重新获得体面信用评分需要多长时间？
破产律师经常听到客户在获得破产解除后大约两年左右的时间内，这些客户收到了体面的信用报价。
这是信用评分的直接反映，随着破产和其他负面信息的变老，信用评分发生变化。
随着消极项目的消除和积极项目的建立，信用评分得到改善。 虽然破产申请在信用报告中出现在第7章的情况下长达10年，而在第13 章的情况下长达7年，但与个人账户相关的其他负面信息应在7年后下降。 因此，如果一个个人帐户报告说它已被列入破产程序，那么如果超过七年，则不会报告负面信息。
不幸的是，破产申请的事实将继续影响信用评分，因为它继续出现在信用报告中，即使破产中包含的账户的负面信息下降。
然而，有好消息。 有许多事情可以帮助您将信用评分回复到可接受的范围内。 你准备好尽全力去提高你的分数吗？ 如果是这样，请参阅如何提高破产后的信用评分 。
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