亲爱的卡伦：
我是销售医疗设备的公司的销售代表。 两年前，我大约六个月没有工作了。 我的妻子在工作中支持这个家庭，但事情很紧张。 我们用了很多信用来让我们继续前进，并刷出了一些我们的卡。 我们还向父亲借了5000美元。
我终于找到了一份工作，我们在偿还债务方面取得了进展，但似乎我们到目前为止还处于一个我们永远无法爬出的状态。 麦迪和我想申请破产，把所有这些都放在我们后面，重新开始。 在我们做之前，我们希望你能回答一些问题。
我担心如果我再次下岗会发生什么。 为了以防万一，我想保留一些信用卡。 我们能做到吗？ 如果我保持这些账户开放，这不会帮助我们在破产之后重新建立信用吗？
我们完全打算向Maddie的父亲支付我们借的5,000美元。 我真的不想把他列为债权人。
如果我没有被解雇，我担心我的公司信用卡。 我的名字在卡片上，我明白我个人对此承担责任。 我现在有一个余额，因为我最后一次出差没有报销。 当我申请破产时会发生什么？
谢谢，
安德鲁
让我们看看我们是否可以解决安德鲁的担忧：
我可以保留几张信用卡吗？ 总之，“不”。破产不是选择命题。 破产基于公平原则。 所有债权人的待遇都是一样的。 如果您履行您欠第一国民签证的5000美元余额，但保留您在信贷联盟工作时所借的个人贷款是不公平的。
有时候人们会告诉我他们没有列出债权人，因为账户余额为零。 我也有客户问我是否可以持有账户，以便在破产结束后更容易重新建立信用。 不幸的是，贷方不会像你那样看待这种情况。 许多债权人每天都会订阅在全国范围内审阅破产申请的服务。 他们将申请与自己的客户数据库进行比较。 任何活跃账户（即使其余额为零）与破产案件相匹配，都将立即失去其借款权限。
同样值得注意的是，虽然这看起来很明显，但您在破产文件中未列出的任何帐户都不会被解除 。 为了符合资格解除债务，债权人必须获得破产通知。 因此，您不能在没有地址的情况下在账户中列出名称，或提供不正确的信息，这会使债权人很难识别账户。
大多数法院也认为，你不能在未来的破产中解除这些账户。 因此，如果您在这些帐户上存在余额，则需要承担付款责任，直至法定时效运行。
我可以保护我的岳父岳母的贷款吗？ 我刚才说的上一节？ 它也适用于这里。 在法律看来， 你岳父的贷款并不是特别的 。 它具有与信用社和维萨卡贷款相同的特征。 所以我们所说的公平原则也适用于此。 事实上，当你和一个内部人（与你有特殊关系的人）做生意的时候，法院更加仔细地审视这些交易，因为人们倾向于把这些关系视为好事。
但是，你说，我真的不希望我的岳父知道我们的破产和其他个人业务。 恐怕那艘船已经驶了。 当你同意家庭贷款时，你打开了自己。 根据法律规定，您的岳父拥有与任何其他债权人一样多的权利，包括有关您的财务状况的权利。
不过，为了让你感觉更好，请记住，即使贷款被列入破产和解除偿还时，你也可以偿还 。
放电不会神奇地使债务消失。 它只是免除您付款的任何责任。 实际上，如果您选择，它可以让您选择稍后付款。 但你不能被迫由债权人支付。
避免优惠转让：我会在这里谈谈优惠转让 。 还有另外一种方式可以在破产案中为家庭贷款造成困难。 在破产之前，如果您在向其他债权人付款时遇到麻烦，如果您为该家庭贷款付款，那么您再次不公平地对待所有债权人。 家庭贷款的支付被称为优惠转移。 破产受托人 ，由法院指定管理您的案件，有权要求您的岳父归还这些款项。 这笔资金将进入受托人按比例支付债权人债权的池中，这意味着根据其整体的百分比。
你的岳父可能会收回部分款项，但可能不如他不得不翻身。 你问这个公平吗？ 对你岳父来说，这看起来可能是一个严酷的结果，但它会让你的整个债权人有机会分享财富，否则他们可能会被拒之门外。
这个故事的寓意：像对待Visa或信用合作社一样对待您的家庭贷款。
那公司信用卡怎么样？ 因此，该公司向您发放了一张用于支付旅行费用的信用卡。 你担心把它列入你的破产。 您有权担心，但如果您要对贷款人负责，则只需列出该卡。
公司信用卡有三种类型，基于账户责任人（不一定是谁付账）：
- 月结单直接发给雇主，雇主负责支付账单。
- 月结单发给负责支付账户的雇员，然后寻求雇主的报销。
- 两者的结合。 该声明通常直接发送给雇主，但该雇员将偿还公司所发生的任何个人开支。
公开还是不公开？ 当你申请破产时，如果你对此有任何个人责任，你必须列出该卡。 如果贵公司承担全部责任，并且您对账户没有任何责任，那么您不应该列出该卡。
如果您不确定是否要为付款负责，则您的人力资源部门应该能够清除该问题。 但是，这可能会提示您：如果您的雇主没有为您提供一张卡片（即使是一张卡片上有您的名字），并告诉您可以用它购买什么卡片，这可能是一张公司发行的卡片，不承担任何个人责任。 如果您必须填写申请卡，就像您申请其他个人卡时所做的那样，那么很可能您有责任并且需要在破产时列出该债务。
我的破产账户会发生什么？ 那么，如果你在破产时列出了这张卡，会发生什么？ 几乎普遍而言，贷款人一旦受到破产风险就会关闭账户。 但是，如果账户中存在余额，贷款人仍然会期望共同借款人（您的雇主）的付款。
我必须告诉我的雇主我正在申请破产吗？ 如果你必须列出该公司的信用卡，你需要在你申请破产之前与你的雇主交谈。 这不是你希望你的会计或人力资源人员，或你的老板，当他们收到贷款人的通知说账户已关闭或破产法庭的通知时。
不得不坐下来与雇主坐在一起，承认你将申请破产的想法可能会让人感到恐惧。 尽管你可能会期待，但根据我的经验，大多数雇主都非常感动。 如果你在一家大公司工作，你可以放心，你不是他们第一个申请破产案的员工。 也请放心，仅仅因为申请破产案而歧视某人是非法的 。
替代方案如果公司信用卡处于破产状态：将该公司的信用卡账户纳入您的破产案件对于您或您的雇主来说并不理想，但这也不是世界末日。 这将要求您和您的雇主提出解决方法。 例如：
- 另一张公司卡 ：包括美国运通，美国银行，Capital One，Chase和花旗银行在内的许多国家银行都提供商业信贷计划。 您的雇主可能已经与其中的一个或多个建立了关系，并且可以访问其商业信用卡计划。 很可能，您的雇主必须同意一个不需要承担任何责任的帐户。
- 公司借记卡 ：您的雇主可能会使用借记卡为您启动。 雇主并不喜欢这种安排。 当从存款账户直接扣款时，他们有更少的控制支出的选择。
- 您的个人借记卡 ：最糟糕的情况是雇主要求您使用自己的借记卡，但稍后还款。
- 你的个人信用卡 ：我知道，你在想，“等等！ 我不是必须把我的所有账户都归入破产案吗？“这是真的，但没有理由在破产案结束后至少不能尝试开设另一个信用账户。 事实上，在排出订单上的碳粉干燥之前，您可能会开始接受报价。 其中大多数将是高费/高利息卡，或担保信用卡，但他们是一种重新回到游戏中并获得该塑料片在下一次商务旅行中的方式。 试试这些破产后建立信用的想法 。