一方面，人们经常认为，当他们申请破产案时，他们将失去一切。 当然，这不是事实。 详细了解破产豁免 。
人们普遍认为，提起破产案件意味着所有的债务都会消失，并且他们可以保留自己的汽车，房屋和其他财产作为抵押品，而无需偿还贷款。
这同样不是事实。
在这一系列文章中，我们正在讨论在典型的破产案例中如何解决债务问题。 在这篇文章中，我们将重点放在担保债务上：如果您没有按约定支付贷款，那么您提出担保的债务是债权人可以扣押和出售的债务。
一笔贷款：两份协议
有抵押贷款实际上涉及两种不同的协议：期票和担保协议。
第一个是期票 ，包含贷款条款。 您可以在其中找到关于您将要融资的金额，增加的费用，利率，利息金额，付款金额，贷款期限，付款到期日期，付款方式，付款条件和金额费用，在贷款期限内支付的全部金额，以及有关您如何预期偿还借款的更多信息。
担保协议是一个单独的合同，虽然它可能与本票包含在同一份文件中。
担保协议让贷款人对您资助的财产感兴趣。 该项目成为贷款抵押品。 贷方同意提供该物品的购买价格。 您同意，如果您未按照承兑票据的条款付款，贷款人有权扣押财产（收回或取消），清算（出售）并将销售收益用于您仍然持有的金额欠贷款人。
在破产案中担保贷款会发生什么？
在破产案件中，承兑票据下的义务 - 偿还贷款的要求 - 将受到解除。 因此，如果您不做任何改变结果，您收到您的一般性退款时，您支付退款的承诺将被解除。
听起来不错，对吧？ 这就是你在第7章中寻找的东西 - 免除必须偿还那些繁琐账目的麻烦。
但是，有一个踢球者。 安全协议没有解除。 如果您不支付，贷方仍然对该物业有利益，并有权收回或拒绝该物业。 有些人可以找到自己的解除贷款，没有义务支付，但仍然持有抵押品。
但是，他们可能不会长期持有抵押品。 这是因为贷款人几乎总是希望房产支付至少一部分欠款。
贷款人也不必等到第7章的案件结束后才能启动该流程。 当您提交第7章案件时，文件中包含的其中一份文件称为意向声明 。 在意向书中，列出了所有担保债务，并说明您是否打算保留该财产或将其交还贷款人。
如果您不想保留该财产，则必须在您举行债权人会议后不迟于45天之后向有担保债权人提供。 如果您当时还没有放弃财产，有担保债权人可以开始取消赎回权或收回，而无需获得破产法庭的许可。
重申还是兑换？
如果您欠的财产超过财产的价值，赎回特别有用。 它几乎专门用于车辆或电器等个人财产。 它允许你通常以一次性的方式向债权人支付财产的价值。 这将同时满足票据和担保协议。 为了实现这一点，一些借款人通过其他贷款人再融资，例如专门帮助债务人赎回财产的公司。
由于许多借款人不能筹集资金赎回房产，或者不想支付更高的利率，赎回资金公司将收取费用，因此许多借款人将选择重新确认他们已有的债务。 重申是一个在破产之外获得贷款的过程。 该解除不适用于重新确认的贷款，并且债务人仍然对贷款人在担保票据和担保协议上负责，直到贷款被支付。
如果债务人确实负担得起付款，债务人只能重申贷款。 大多数情况下，破产时间表（包括收入和支出清单）将显示付款预算有空间。 如果没有，可能需要在重新核准协议之前在破产法官面前进行听证。
了解更多信息：
要了解更多关于在破产案件中能否履行的债务，请务必访问以下网页：
学生贷款 （有一些例外）
解除汽车贷款，住房贷款和其他担保债务
重申和其他例外情况