退休时只有3种人应该拥有股票
- 那些有能力承担风险的人
- 那些承担风险的人是整体退休收入计划的一部分
- 那些理解他们在风险成立时需要采取的行动的人
本文将介绍如何确定您是否符合任何或所有这些标准。
你能承担冒险吗？
当你接近退休时，你需要计算你的投资需要为你赚取的最低回报，以达到你的生活方式目标。
例如，假设您有$ 200,000的保存。 你决定在银行中以1美元的价格死亡是可以的。 与此同时，未来30年你每年需要10,000美元。 您的20万美元将拥有2.85％的所需最低回报，以实现每年10,000美元的生活方式目标。
如果你能够以安全和有保障的方式完成这一目标，比如即时年金 ，那么为什么要承担风险？ 另一方面，如果你节省了30万美元，那么也许第一个20万美元可以用来保证你的生活方式目标，其余的可以用来投资股票 - 因为那时你可以承担额外的风险$ 10万。
如果你需要你的股票投资组合为你的计划工作赚取平均回报，那么你承担不起风险。 平均值意味着你的股票的一半时间可以获得更多的收益，一半的时间可以获得更少的收益。 如果市场表现良好，你的退休计划应该使用股票作为“额外”提振 - 但如果你需要投资组合的股票部分执行，那么你没有一个坚实的计划。
您是否将风险作为整体计划的一部分？
使用股票作为计划的一部分的另一种方法是获得20万美元，并提取CD或债券，以便在接下来的20年中每年有1万美元到期。 在现金流量需求保障20年的情况下，剩余的10万美元可以投资于股票，其可能性很高，在20年内价值会翻番。
在这20年期间，如果股票表现良好，可以采取合理的收益来获得更多年的现金流量，或在此期间为额外资金提供资金。
这种策略意味着您将股票用作计划的一部分 - 他们需要在20年内获得2.36％的平均回报 - 这远低于市场20年来的历史回报指标，即使在20年内也是如此。 您不需要股票交付仅在50％的时间内发生的事情。
如果风险成为现实，您是否有行动计划？
如果你将一部分储蓄投资于股票退休并且股票不能很好地投资呢？ 你必须了解其影响。
首先，如果你需要在未来五年内出售和使用这部分储蓄，你就不应该有股票。 除非在市场下跌时有灵活性不卖出，否则你不会想拥有股票。
其次，如果股票长时间表现不佳，您可能不得不减少支出。 如果您计划从您的投资组合中每年支出10,000美元，并且股票的回报率为零，那么您可能需要将开支减少到每年9,500美元或9,000美元。
对于一些退休人员来说，提前花钱的能力是承担风险的充分补偿 - 但他们知道如果他们的股票市场回报长期处于低位，他们可能需要稍后减少支出。
他们正在退休时使用股票 - 但有一个行动计划。 他们了解如果股票市场不能带来正面回报，可能产生的后果。
如何拥有退休股票
如果你符合上述标准，接下来要了解的是如何拥有股票。 当我说“股票”时，我并不是指将大部分资金投入到一只股票中，我并不是指将您的资金花费在您研究或阅读过的少量股票上（除非它只是一小部分你的退休金总额，你不需要那部分来帮助你满足你的退休收入需求）。
我的意思是将你的资金的适当部分投入到股票指数基金的多元化投资组合中。 通过这样做，您可以接触全球近15,000家上市公司，并显着降低您所承担的投资风险。
在退休时拥有股票（通过指数基金）的优点和缺点
以下是作为退休投资组合的一部分股票的利弊的简短摘要。
优点
- 基于过去的回报，股票比其他投资更有可能帮助您的投资组合和退休收入跟上通胀 。
- 股票给你更高回报的可能性，从而有可能获得更高的未来收入和留下更大的遗产的能力。
缺点
- 股票波动很大，波动意味着如果你退休到股市回报率低于平均水平的时间段内，这可能会迫使你陷入一种你必须花费比退休时想象的要低的情况。
- 经历股市下滑可能会带来压力。 如果你不使用股票作为计划的一部分，情绪压力可能会导致你在错误的时间出售，从而永久锁定亏损，并迫使你在退休时少生活。