了解如何使用平衡资金退休金
平衡基金的优点
- 您不必选择一只股票基金（或几只股票基金）和一只债券基金（或几只债券基金），您可以拥有一只基金，为您自动选择基础股票和债券投资。 股票部分将在多种不同类型的股票中多元化。 这是一种低成本的方式来分散您的资金，从而减少挑错股票的机会 。
- 共同基金管理团队负责研究和选择基金内的投资。 他们也做所有的日常监测和投资调整。 因此，您不仅必须成为股票或债券投资方面的专家，而且您也不必确定要出售或购买哪些股票。 你只需决定投入资金或从资金中抽出资金。
- 如果您的投资额较小，或者您不理解投资并且没有准备聘请财务顾问，那么平衡基金非常棒。 共同基金内收取的费用称为费用比率 。 你从来没有看到这笔开支，因为他们从共同基金的总价值中脱颖而出。 在投资基金之前，先了解共同基金费用如何运作，并选择低于平均费用的基金。
- 在退休时，平衡型基金允许您在保持适当资产分配的同时轻松进行系统提款 。 这种方法对于有一个帐户可以从中抽取的人来说可能很有效，比如IRA中的100,000美元，他们想每月拿出400美元。
平衡基金的缺点
- 有时候，平衡基金的费用会比选择个人指数基金高一些，因为基金管理团队正在进行选择股票和债券的基本组合并根据需要进行更改的工作。
- 在平衡型基金中，你不能选择什么类型的股票，比如国际，小盘，大盘; 或者是什么类型的债券，如政府，公司或高收益债券。 当然，平衡型基金的重点在于其他人正在为您选择这些资产类别 。
- 随着您的投资组合规模在您的积累阶段变得越来越大，如果您在多种不同类型的账户中进行投资，在您的延税退休账户中查找某些投资类型（例如债券）是有意义的，退休经纪账户。 由于同一基金拥有债券和股票，因此你不能用平衡基金来做到这一点。
- 在退休阶段，如果您拥有较大的投资组合规模和多种类型的账户，您可能需要使用债券阶梯，以便您的投资组合中的债券部分与每个账户中的您需要从该账户取得的提款数量一致。 你将无法用均衡的基金做到这一点。