所有共同基金都有费用 - 比其他人多一些
1.费用比率 - 此持续费用在每个共同基金中
管理共同基金需要花费。 一些基金的运作成本高于其他基金。 无论成本如何，所有共同基金都有一项费用，称为费用比率 ，有时称为管理费用或运营费用。
在确定股价之前，这笔费用将从基金总资产中扣除。
例如：假设您拥有价值为每股10美元的共同基金。 它的总收益为10％，这意味着其总投资回报为每股1.00美元。 如果没有任何费用，基金份额将为11.00美元，但基金经理扣除费用的1％，因此您的实际投资回报为0.89美分，而不是全额的1.00美元，在收取费用后，您的份额价值10.89美元。
有关费用比率的一般规定：
- 积极管理的基金比被动基金或指数基金的运营开支更高。 这是因为积极管理的基金正在进行正在进行的研究，试图确定拥有的最佳证券 。 这项研究花费更多，但统计数据显示你没有得到你所支付的 。
- 国际基金的收费高于国内基金。 购买在美国境外交易的投资会花费更多成本。这种较高的成本会以更高的费用比率的形式传递。
- 小盘基金的收费高于大盘基金。 购买和出售小型股票的成本要高于大型股票。 这种较高的成本以较高的费用比率形式传递。
- 指数基金或被动管理基金通常收费最低，找到这类基金已被证明是未来良好基金业绩的有力指标 。
- 不同的公司可能为类似的基金收取不同的费用比率。 A公司的大盘股票增长基金可能远高于B公司的同类基金。
比较基金费用时，请记住上述事项。 将美国大盘基金的基金费用与国际基金的基金费用进行比较是没有意义的。 这不是苹果对苹果的比较。
2.销售费用或佣金 - 您付款的预付费用
当您购买“A股”共同基金时，您将在购买股票时支付佣金。 这种费用有时被称为销售费用或“前端负载”。 因此， “空载”基金没有这样的预付费用。
如果您的总投资额超过了门槛值，并且您愿意将其全部投入到同一基金系列，您可以拥有前端负担基金，您可能有资格获得所谓的“断点”或较低的前期费用。
以下是一个前端负载的例子：假设您正在购买价值为每股10美元的基金，并且前端销售费用或负荷为5％。 您将为每个购买的股票支付约10.52美元，因为5％的销售费用将被添加到您的股票的初始购买价格中。
3.赎回费 - 您在出售股份时支付的费用
当您购买“B股”共同基金时，如果您在指定时间内出售您的基金的股票，您将支付赎回费（也称为“后端负担”），或有递延销售费用或退保充电 。
例如：假设您正在购买价值为每股10.00美元的基金，并有5％的或有递延销售费用。 如果您在购买一年内出售您的股票，您将获得每股9.50美元。 通常情况下，这种费用每年都会下降，因此在第2年，可能会降至4％，第3年，3％等等。
如果您持有所需时间的B股资金，则根据该基金的时间表，您在出售时不会承担退保费用。
4.短期交易费用
共同基金的设计是长期投资; 对部分基金实施短期交易费用，阻止投资者进出资金。
您的401（k）账户内的共同基金可能会收取短期交易费用。
当您购买股票并在30-90天内再次出售时，将收取短期交易费用。 在这种情况下，共同基金可能会在出售最近购买的股票时向您收取1-3％的费用。
5. 12（b）1费用，服务费或分销费
许多基金持有服务或营销费用，也称为12（b）1费用，作为营销基金的补偿金支付给财务顾问或金融服务公司。
如果您购买“C股”共同基金，除费用比例外，通常还会额外收取1％12（b）1费用。 就像费用比率一样，在确定股票价格之前，这项服务费用将从总基金资产中扣除。
示例：假设您拥有价值为每股10美元的C股。 它的年度总收益为10％，这意味着其总投资回报为每股1.00美元。 基金经理扣除1％的费用，所以您的实际投资回报为0.89美分，而不是全额的1.00美元。
时代在变
近年来，投资者对其所投资的费用变得越来越敏感。 共同基金公司正感受到降低收费的压力，以更好地与ETF，漫游和其他更低成本的选择进行竞争。
研究表明，共同基金费用大幅下降，但不要放松警惕。 高额费用可能会使您随着时间的推移大幅增加投资组合，研究表明，较高的费用并不等同于更好的业绩。