一些托管账户结构很好，其他的则不多。
管理账户的类型
投资顾问可能会管理一个股票组合，这通常被称为“单独管理的账户”。 投资顾问也可以管理共同基金组合; 如果这种共同基金管理服务还包括经纪费用，那么它就被称为“套账”。
财务顾问可能会建议您将资金投资于单独管理的账户和套帐，在这种情况下，您可能会支付多层投资费用。
管理帐户中的费用
收费层次可能导致错误类型的管理帐户过于昂贵; 记得费用越高，你的回报就越低。 投资管理并非提供更高回报的服务。 事实上，共同基金已经证明，共同基金费用越高，该基金的回报可能就越低。
指数型基金收取约.10 - .35％。 这意味着，如果顾问收取1％的费用，并在账户内使用指数基金，则总费用最终大约为1.25％。 这是合理的。 但是，如果顾问使用费用较高的基金，并且交易和交易成本很高，那么您最终可能会每年支付2 - 3％的费用。 好多啊！
托管帐户中的税
积极管理的账户往往有频繁的交易发生在他们内部，这意味着他们的税收效率不高，因此对于非退休金他们可能不是最好的解决方案。 账户的营业额或您的投资组合经常发生变化，会导致交易费用增加，并为您带来更高的税收账单。
这会降低您的净投资回报（您的税后回报）。净收益是重要的。
如果您在非退休账户或退休和非退休账户中都有资金，那么您需要注意的是税后收益。 一位优秀的投资顾问可以对您的非退休账户进行节税投资，并对退休账户进行税收低效投资。 这是一个名为“资产位置”的过程。 如果做得好，研究表明它可以显着提高税后回报。
寻找最佳管理账户
有点像做你的税，你可以自己做，或者付钱给你做。 你要支付的是建立适当分配的人 ，选择低成本资金来填补分配，监控它， 在需要时重新平衡 ，并报告结果，以便你知道你每年的回报率。
你需要决定你是否是自己动手的人，或者你是否愿意委派。 专业人员倾向于遵循更加有纪律的流程 - 这样本身可以带来更好的结果，但如果您能够自己遵循那种严谨的流程，那么您将获得相同的结果。
雇用某人并不意味着他们将获得比自己更高的回报。 这意味着您正在雇用他们遵循严格和一致的投资流程，并为您建立合适的投资组合。
如果您想委派，这些指导方针将帮助您找到最佳管理的帐户：
- 注意总成本。 要求估算所有交易成本，基金费用和顾问费用。 确保总费用为每年2％或更少。
- 如果您在税后账户以及退休账户中有钱，请找到管理税后退税的顾问。
- 如果您在许多不同类型的帐户中有资金，请找到一个顾问或管理帐户平台，以管理家庭中的资产，而不是在个人帐户级别。
- 如果您想要一个在线解决方案来自动管理您的资金，请查看一些顶级Roboadvisor。
以下是与我的一位读者进行问答对话时对管理帐户的一些补充想法。
问：您对包装/托管货币账户有什么想法？
答：这取决于他们正在打包什么以及他们遵循何种模式。 他们是否包装了空载指数基金并收取1％或更少的费用？ 这是合理的。 还是他们将总收费在2-3％范围内的积极管理的共同基金或股票经理包装起来？ 他们是否在家庭中进行管理，是否以税收有效的方式投资于账户，或将每个账户作为自己的独立实体进行管理？ 共同基金提供的包装/托管货币账户的方式有很多种，因此很难提供更多的通用答案。 理想情况下，您的资金在家庭级别进行管理，而不是按帐户进行计费。 采取全面的家庭观点可以帮助一切努力朝着共同的目标努力。
Q.非常感谢您回复我，非常感激！ 当他们在游戏中拥有金钱利益时很难完全相信某人。 我想把401（k）转换成IRA 。 这笔费用是资产的1.25％，他们希望我可以使用管理型投资组合，他们可以通过晨星或Curion专门为我量身定制。 我曾问过共同基金，他们说如果我愿意，他们会走这条路。 不知道该怎么做 - 认为先锋和自己做无负担共同基金，不知道我是否有时间或专业知识，但不想赔钱和高昂的费用。 你怎么看？
答：那么，取决于你谈论1％ - 1.25％的标准是多少钱。 您还可以找到在线服务，这些服务将以较低的成本建立投资组合，有时大约在.50％甚至更低。 许多只收费的理财顾问收取约1％的费用，使用指数基金，并可提供额外的计划建议以及投资管理服务。 如果你没有时间或专业知识，我不建议你自己做。 不知道你的整个家庭计划，我不知道他们的建议是否有意义，但你分享的一切听起来都是合理的。