没有一个适合所有人的预算。 试试这些选项来找到你最喜欢的。
许多人认为“预算”是一种干净的，一刀切的方案。 事实上，没有什么可以离真相更远。 有几十种适合各种口味的不同预算技术 。 这里有一些最受欢迎的选项。
01 传统预算
传统的预算是首先涉及大多数人的头脑的预算 。 您列出您的收入，列出您的费用，并找出差异。 （希望你的收入超过了你的支出。）
在那之后，你设定了你想在每个类别中花费多少的目标，比如杂货，天然气和娱乐。
对于那些注重细节并且有更多时间的人来说，这可能是一项出色的预算编制技巧。 对于那些“大画家”思想家，创意类型和繁忙人士来说，这并不是那么好。
02 50/30/20预算
50/30/20预算是一个简化计划，您可以将其分成三类：需求，需求和储蓄。
50％的实收工资应该满足需求，30％应该用于需求，20％应该投入储蓄。
将需求与需求分开可能会很棘手。 “需要”包括你唯一的必需品。 你可能认为食品杂货是需要的，但有些项目是“想要的”。 例如，您在商店购买的水果和蔬菜是“需要”，而在商店购买的奥利奥饼干则是“需要”。
在“杂货”广泛的范围内将它们集合在一起会导致您将“需求”与“需求”混合在一起。
03 80/20预算
80/20预算案比50/30/20更简单。 在这种策略下，您只需简单地将自己的积蓄从顶部取消，然后自由度过剩下的时间。
百分之二十是你应该保存的最小值。 你应该至少有10-15％的退休金。 您可以将其余部分用于紧急情况，以现金购买您的下一辆汽车，上门维修以及其他长期储蓄目标。
您也可以将其修改为70/30预算，60/40预算，甚至是50/50预算，具体取决于您选择保存的积极程度。
这笔预算的美妙之处在于，一旦您的储蓄得到关注，您就不必担心其余的资金去向。 这也被称为Pay Yourself First预算方法。
04 分储蓄账户方法
这是关于80/20预算的一个窍门：根据您的目标，您可以通过将资金汇入子储蓄账户来决定节省多少资金。
您打开多个储蓄账户，并根据具体目标为每个账户分配一个昵称，例如“巴黎度假”和“未来汽车修理”。 然后你设定一个目标（到明年1月份为止，巴黎之行的价格为2,000美元;到今年3月为将来的汽车维修费用为800美元），然后按时间表划分美元，看看每个月应该节省多少钱。
现在您可以每月从您的支票账户自动汇款到您的多个储蓄账户。 一旦你完成了，自由地度过余下的时间。
像SmartyPig这样的在线银行允许您创建多个子储蓄账户并跟踪您的预算进度。
05 预算工具和应用程序
这不是预算“方法”，但值得一提。 许多人，尤其是那些想要创建更传统的项目预算的人，都使用软件，工具和应用程序来自动执行财务跟踪。
像个人资本，您需要预算和Mint.com等计划可以帮助您跟踪各种类别的支出。 您不必维护纸和笔铅笔。