伊丽莎白沃伦的50/30/20规则可以帮助您管理预算。
哈佛破产专家伊丽莎白沃伦 - 由时代杂志评选为全球100位最具影响力人物之一 - 创造了与她的女儿阿米莉亚沃伦泰雅共同支出和储蓄的“50/30/20法则”。
他们在2005年合着了一本书：“所有你的价值：终极的终身计划”。
那么50/30/20计划如何运作？ 以下是沃伦和Tyagi建议您组织预算的方法。
第一步：计算您的税后收入
您的税后收入是税后的工资，如州税， 地方税 ，所得税，医疗保险和社会保障。 如果你是一个稳定工资的员工，你的税后收入应该很容易理解。 看看你的工资单。 如果医疗保健， 退休缴款或任何其他扣除从您的薪水中扣除，请重新添加。
如果您是自雇人士，您的税后收入等于您的总收入减去您的业务支出，例如您的笔记本电脑或会议机票费用，以及您为税收预留的金额。 您有责任将您自己的季度预估税款汇出给政府，因为您没有雇主为您提供照顾。
请记住，个体经营意味着您还必须支付自营职业税，因此请将其纳入您的计算。 如果你受雇了，自雇税是你在医疗保险和社会保障税中支付的两倍。
第二步：将您的需要限制在税后收入的50％
现在回到你的预算。
你每个月花费多少钱用于“需求”，如杂货，住房，公用事业， 医疗保险 ，汽车支付和汽车保险等？ 根据Warren和Tyagi及其50/30/20规则，您在这些事情上花费的金额应不超过税后工资的50％。
当然，现在您必须区分“需求”和“需求”之间的费用。 基本上，任何付款，只有轻微的不便，如您的有线电视帐单或背上学校服装是可以放弃的。 任何会严重影响您生活质量的付款，例如电力和处方药，都是需要的。
根据Warren和Tyagi的说法，如果你不能在信用卡上放弃诸如最低支付等付款，那么它可以被认为是“需要”。 为什么？ 因为如果您不支付最低限额，您的信用评分将受到负面影响。 同样的道理，如果最低支付金额是25美元，而且您每月支付100美元以保持可管理的余额，那么额外的75美元不是必需的。
第三步：限制你的“想要”到30％
这听起来很棒。 你可以把30％的钱用于你的需要吗？ 你好，漂亮的鞋子，巴厘岛之旅，沙龙发型和意大利餐厅。
没那么快。 记得我们对“需求”的定义有多严格？ 你的“想要”不包括奢侈品。 它们包括您喜欢的基本生活细节，如无限制的短信计划，家庭有线电视账单以及汽车美容（不机械）维修。
你可能花费更多的“想要”比你想象的要多。 穿着保暖衣服的最低限度是需要的。 除此之外的任何事情，比如在商场购物而不是在折扣店购物，都是符合要求的。
是的，规则是棘手的，但如果你仔细想想，它们是有道理的。
第四步：花费20％的储蓄和债务偿还
现在关于每月在该信用卡上支付的额外75美元。 这既不是需要也不是需要。 这是50/30/20规则中的“20”。 它全部在一个班级中。
你应该至少花20％的税后收入偿还债务，并将钱存入 紧急基金和退休账户。
如果您持有信用卡余额 ， 最低支付金额为“需要”，并计入50％。 任何额外的额外债务还款，都会达到这个20％的类别。 如果您持有抵押贷款或汽车贷款 ，最低付款额是“需要”，任何额外付款都会计入“储蓄和债务还款”。
50/30/20计划的一个例子
假设您每个月的总收入为3,500美元。 使用50-30-20规则，您每月可以花费不超过1,750美元。 除非您的公用事业，汽车支付，最低信用卡支付，保险费和其他生活必需品每月不超过250美元，否则您可能无法支付每月1500美元的租金或按揭付款。
如果你已经拥有自己的房屋，或者你被锁定租约，那么你几乎坚持1500美元的付款。 当您的租约到期时考虑重新定位，以使您的预算更易于管理，或者查看您的其他“需求”，看看是否有办法可以减少其中的任何一项。 也许购买更实惠的保险或将该信用卡上的余额转移到利率较低的保单上，这样您的最低付款就会下降一点。 您的目标是能够将所有这些费用纳入税后收入的50％。
根据您每月带回家的3,500美元，您可以每月花费1050美元到“想要的”上。 您可能会考虑在没有几件事情的情况下完成工作，并将这些资金转移到您的“需求”列中（如果您未到位），不一定是无限期地完成工作，但直到您可以将您的需求降低到更易于管理的水平。 记住，你仍然需要20％的剩余资金，所以你可以根据50/30/20计划来节省和偿还债务。
现在你剩下700美元，最后20％。 你知道该怎么做。 偿还债务，除紧急情况外，并计划未来。