这是50/30/20预算的一个很好的选择
我建议一个备用计划：80/20预算。 为什么？ 这比50/30/20预算简单得多。
以下是他们的比较：
50/30/20计划
哈佛大学经济学家伊丽莎白沃伦和她的女儿阿米莉亚沃伦泰雅提出了50/30/20的预算 。
该二人表示，你应该根据你的“带回家”收入 - 你的税后收入，健康保险费和从你的工资中扣除的其他费用来确定你的预算。
他们说，一半的家庭收入应该用于住房，电力，汽油，食品杂货和水费等必需品。
另有30％的人可以选择自由选择的项目，如餐厅用餐，购买新手机，喝啤酒或获得体育比赛门票。
最后，20％应该用于储蓄或债务偿还。
50/30/20财政预算案的两个问题
现在，我相信这是很好的建议。 但是有两个方面与我有关。
首先，辨别什么是需要和什么是需要可能很难。
- 如果你在家里做生意，家庭互联网是一种需要，但如果你不这样做，那么就是一种需要。
- 服装在某种程度上是需要的，但在此之后，更多的服装成为一种需求。
- 面包和牛奶是需要的，但冰淇淋是一种需要。
你会采取多远？ 您是否将您的杂货账单划线以将菠菜饼干与奥利奥饼干分开？ 当然不是。
这导致了我的第二个担忧：有些人不想分类和追踪他们的支出。
要知道您在杂货，公用设施，音乐会和iPad上花了多少钱，您需要跟踪您的支出。
这并不总是一种破坏交易的方式 - 有些人喜欢追踪他们在Quicken的开支或使用像Mint.com这样的在线工具 - 但很多人不想追踪他们的钱。 “预算”听起来像是一个令人难以忍受的词汇。
80/20计划
那么，我会为这些人推荐什么样的理财替代品？ 紧密的选择：80/20预算。
在这个预算下，你把20％的储蓄花在其他的东西上，花80％的钱。
这个计划的美妙之处在于你不必做任何费用跟踪。 你只需把你的积蓄从顶端拿走，然后休息一下。
这个计划如何在现实生活中起作用
这将如何在现实生活中发挥作用？ 我建议您设置从您的支票账户到您的储蓄账户的自动提款。 确保在每个发薪日（或发薪日后1-2天，如果您的工资延迟）发生这种撤回行为。
这样，您的支票账户上的资金就是您的花费。 剩下的钱储蓄起来。
当然，将钱存入与支票账户相关的同一个储蓄账户可能是诱人的。 将这笔钱转回到您的支票账户然后花费很容易。 我建议将钱存入一家不同银行的储蓄账户。
这样，登录到帐户时就不会看到余额。 眼不见，心不烦。
（我特别喜欢SmartyPig，这是一家网上银行，它允许您创建不同的“储蓄目标”并将您的资金投入到这些目标中。您可以在这里阅读关于SmartyPig的所有信息，避免使用这笔钱购买礼品卡的诱惑，这是SmartyPig试图推动你做的事。在我看来，这是SmartyPig最消极的一面。）
并非所有的储蓄都要进入传统的储蓄账户。 您可以将一些资金重新导入一个经纪账户，如Vanguard或Schwab，您在其中设立了退休储蓄账户，如Roth IRA。
事实上，如果你以80/20的价格储蓄，我会建议你的大部分储蓄都用于退休 。 根据您开始储蓄的年龄，专家建议您节省10％到20％的退休收入。
如果您在21岁时开始将收入的10％用于退休，请投资于年龄适当的股票和债券组合，每年重新平衡并坚持定期提供退休金，您或许可以节省10％的你的退休收入。
如果你等到30多岁或者更晚，你可能需要节省15％或更多的钱 。
不要停在20％
最后一点：我建议80/20作为你应该保存的最低限度 。 节省更多是一个好主意。 一旦你达到80/20，你可以将自己提高到70/30的储蓄率吗？ 60/40怎么样？
请记住：您节省得越多，您拥有的灵活性和机会就越多。 您将能够建立更大的退休投资组合，几年前退休，购买出租物业，开办小型企业，承担职业风险或享受额外的假期。