感觉在百万方向拉？ 以下是如何确定优先级
您的预算将把您带入一百万个不同的方向：修理您的汽车， 除退休之外 ， 还清您的信用卡 ，购买一套新的与工作有关的衣服，并为您的子女接受大学教育 。
你如何平衡这些单独的储蓄目标，所有这些目标都需要不同数量的现金并有不同的截止日期？
1：退休第一
大多数人不理会退休有两个原因 - 一个看起来很遥远，两个，他们认为他们可以继续工作到70多岁。
不幸的是，并非所有的退休都是自愿的。 裁员，年龄歧视老年工人，家庭护理义务和健康问题可能迫使人们提前退休。 不要认为“退休”是一种选择; 把它看作理想的选择，但可能是强迫失业的结果。
如果你的雇主提供“匹配的贡献”，充分利用它。 一些雇主将为每一美元捐款50美分，最高金额为您捐款给退休基金。 其他雇主甚至可能以美元兑换美元。
这是您获得投资保证“回报”的唯一情况。 即使你有信用卡债务 ，最大化你的匹配贡献。 你的退休第一。
如果你的雇主没有提供匹配的贡献，或者你已经达到了你的限制，那么你的下一个优先事项是......
2：还清信用卡债务
并非所有债务都不好。 可能有战略上的原因，为什么你只选择低利率，税收补贴抵押贷款或学生贷款的最低支付。
但是，如果你持有信用卡债务，那么即使你的信用卡目前提供了“预告”零利率，也要付钱。 这只是一个时间问题，之前的预测率突然升至两位数。
支付你的信用卡给你一个保证“回报”，这使得它比其他地方投资或储蓄去购买其他物品更具吸引力。
3：启动紧急基金
这个提示与上面的提示密切相关：通过设立应急基金来避免未来的信用卡债务。 该基金将帮助您支付意外费用，例如重大医疗费用或与失业有关的费用。
专家们不同意你的应急基金应该多大。 有人说它应该只有1000美元。 其他人说你应该节省3个月的生活费用。 然而，其他人甚至推荐节省6-12个月的生活成本。 但最重要的是，你放下了一些东西。
4：保持资金预期的间歇性成本
你知道有一天，你的屋顶会泄漏。 你的洗碗机会打破。 你需要打电话给水管工。 你的车的发动机会爆炸。 你需要新的轮胎。 一块石头将穿过你的挡风玻璃飞过。
这些不是“紧急情况”或“意外费用”。 这些是不可避免的开支。
你知道家庭和汽车修理将是必要的。 你只是不知道什么时候。
为这些不可避免的家庭和汽车修理预留一笔资金。 这与您的应急基金是分开的。 这只是一个维护基金，用于随机间隔发生的可预测的不可避免的费用。
同样，你知道你有一天需要购买另一辆车。 所以开始为自己付车费。 这会阻止你需要资助你的下一辆车。
5：列出剩余目标
头脑风暴列出你想要保存的每一个剩余的目标：为期10天的巴黎之旅，不锈钢和花岗岩厨房改造以及给你父母的豪华节日礼物。
在这个阶段，不要停下来想知道如何为此付费。 只是头脑风暴的名单。
然后，为每个目标写下目标日期。
不要担心它是否“现实” - 你还在头脑风暴。
6：记录成本
接下来，在每个目标旁边写下目标总和。 你到巴黎的梦想假期将花费5000美元。 厨房改造将花费25,000美元。 奢华的节日礼物将花费800美元。
7：分割
在每个目标的截止日期之前划分成本。 例如，如果您想要在一年（12个月）内到达巴黎的5,000美元之旅，则需要每月节省416美元。 如果您想要在两年（24个月）内完成25,000美元的厨房改造，则需要每月节省1,041美元。
此时，你可能会注意到你无法在预定期限内达到所有目标 - 特别是在退休后，偿还债务和建立紧急基金之后，这是您的三大优先事项。
所以现在是时候开始编辑这些目标了。 毕竟，你可以完全切入几个目标 - 也许你不需要改造厨房。 你也可以改变一些目标的最后期限 - 也许一年的巴黎是不现实的，但巴黎在18个月（每月277美元）感觉更容易实现。
8：赚取更多
记住：资金管理是一个双向的等式。 提高储蓄率的最简单方法是赚取更多。 寻找额外的工作，你可以在晚上和周末解决。 保存您从第二份工作中获得的每一分钱。 不久之后，你将乘坐飞往巴黎的航班。