以不同的方式收取费用可能最终导致成本降低
对财务规划费用进行减税
与税务准备费一样，投资管理费和财务规划费可作为您的纳税申报表的杂项逐项扣除 ，但仅限于超过调整后总收入（AGI）的2％。
例如：如果您的AGI是$ 100,000，并且您有$ 3,000的财务计划，会计和/或投资管理费用，您将不会扣除前2000美元的费用，但您可以扣除最后的1,000美元，因为这是数额超过您的AGI的2％。
许多人用支票支付这些费用，使用税后美元，因为他们认为这是最好的办法。 但是如果你在爱尔兰共和军有钱，可能有更好的办法来支付这些费用，所以他们在税后的基础上减少了你的成本。
从IRA支付费用
对于以资产百分比形式构成的投资管理费用或财务规划费用，您可以直接在管理的帐户之外支付费用。 如果您以这种方式支付费用时是IRA账户，则不视为退出。 相反，它被认为是投资费用，因此您需要以税前美元支付费用。 以这种方式支付的每1,000美元费用，如果您的边际税率为25％，那么在税后的基础上，您的成本就是750美元。
只要有可能，直接从传统的IRA中支付费用是有意义的。 但是，与Roth IRA合作是没有意义的。 为什么？ 罗斯个人退休帐户的金钱永远不会被征税，所以你想让这笔钱尽可能长时间地免税。 传统的爱尔兰共和军的资金将会在一天内被征税，并且通过从这种类型的帐户中支付费用而避免在该部分缴纳所得税。
不幸的是，您只能从IRA中支付归属于IRA的部分费用。 例如，如果您的IRA中有50万美元，非退休账户中有100,000美元，并且您每年支付1％的费用，则可以从IRA中扣除归属于IRA的5,000美元，但是归属于非-IRA账户不能从IRA中扣除。
内部共同基金费用和交易成本
当您拥有共同基金时，费用以费用比率的形式收取。 在分配给您之前，这笔费用将从基金的回报中扣除。 从本质上讲，这是一种从未向您报告的回报（或收益），因为该部分用于直接支付费用。 因此，您不需要累计共同基金费用并将其作为扣除。
这与大多数交易成本相同。 如果您购买股票并支付9.95美元的交易价格，那么9.95美元的价格将被添加到股票的成本基础中 - 因此，当您卖出股票时，所报告的资本收益会减少交易成本的金额。
支付建议
一些投资顾问提供财务计划服务以及税务准备服务。 这通常作为捆绑式服务产品的一部分提供，并根据所管理资产的百分比收费 。
您可能会发现，当您在税后查看成本时，这些服务是非常合理的。
另一个要考虑的问题是积极管理的共同基金的成本，该基金有一个研究分析师管理团队研究股票市场数据，试图获得更高的回报。 为这个研究分析师团队付出的代价更高，因此积极管理的基金的基金费用一般较高，通常每年超过1％。
与其使用积极管理的基金，您可以聘请只收费的投资顾问 ，他使用低成本指数基金来建立投资组合。 这些基金的费用比率通常低于.30％。 通过以税后方式构建服务，您可能能够以相同的成本获得更多的个人建议。
单独管理的帐户
对于拥有大量投资资产的高净值家庭，许多财务顾问将推荐单独管理帐户而不是共同基金 。
现在你直接拥有股票，所以没有费用比率。 相反，所有费用均以从账户中扣除的投资管理费的形式支付。 如果是IRA，则从IRA中扣除的费用以税前美元支付。 如果账户是非退休账户，则收取2％的杂项逐项扣除限额。