税收退税可能比您想象的要贵得多。 这是为什么。
退休时的税收可能很复杂。 如果您在一年内从您的个人退休帐户中提取额外费用，那么您的税率可能会在今年飙升。 很难找到它如何工作的答案。
复杂但不是不寻常的问题
从IRA或401（k）退出时，按现行税率征税，社会保障福利按50或85％征税，具体取决于总收入水平。
一对退休的夫妇想卖掉现房，搬迁和购买新房。
他们都在62岁以上，都收到SS，总收益约为30,000美元。 搬迁和购买新房需要他们从他们的IRA和401（k）撤回约6万美元。 他们查看了国税局的出版物和SSA网站，并且感到困惑，因为当他们（IRS）提到将SS收益纳税时，他们将其视为减少长期收益。
这对夫妇是否会就我们退出的一年的总收入缴纳税款？ SS未来几年的收益是否会维持在目前的水平，还是因为收入增长一年而减少？
首先，是的，爱尔兰共和军的提款按您当前的所得税率征税。 但是， 社会保障税不是简单征收 50％或85％的税款。 您的“其他收入来源”（称为综合收入或临时收入）会计入公式，结果是您的社会保障福利的0 - 85％可以被征税。
因此，最终可能会有12％的收益需要缴纳所得税，例如77％。 这是根据您的各种收入来源每年重新计算的。
但是，这项税收并非减少长期收益。 我认为他们（或者也许是SSA网站上的信息）可能会令人困惑，称为收入限额和税收。
收入限额表示，如果您在达到完全退休年龄之前正在收集社会保障，并且您的收入过多，那么您可能会欠您一些社保福利。 这种收益限制不适用于这种情况，因为额外的IRA或401（k）提款不被视为赚取收入。
因此，如上所述，他们只会对额外提款缴纳所得税，这可能导致更多的社会保障福利需要纳税（这意味着需要缴纳更多税款），但这只适用于此日历年出现过多的提款（从而额外应纳税所得额）。 社会保障福利不会减少。
现在，有更好的方法吗？ 可能有，但会涉及更多的分析。 例如，他们是否可以使用房屋净值信贷额度来支付首付，以避免额外的IRA / 401（k）提款？ 他们能否在两个日历年内宣布他们的IRA / 401（k）撤回？ 他们通常是否通过IRA / 401（k）取款来满足他们的收入需求？ 他们有抵押贷款吗？ 他们是否会在他们的新家中抵押贷款？ 考虑到所有这些因素，包括税收影响都需要工作 - 但有时候，通过找到一种方法来协调他们的决定，在整个退休期间减少他们的预期税收法案，从而节省大量的资金。