做税务预测
日历年结束后，几乎没有关于您的税收的任何事情。 但是如果你预计在年结束之前你的退税将会是什么样子，那么你可以做的事情有很多种。 例如，您的税收预测可用于：
- 实现减少税收的损失
- 如果你今年这样做的话，就可以实现零税率
- 以IRA取款不会被征税，或将以低税率征税
- 将IRA资金以低税率转换为Roth IRA
- 捐赠您所需的最低限度分配给慈善机构以节省税款
- 增加你的401（k）贡献以减少你的税单
- 还有更多
如何在年底前估算税金
要估算您的税收，您需要收集所有填写纳税申报表所需的信息。 最好从去年的纳税申报表复印件开始。 在边际上，写下你认为今年的数字。
然后，使用在线1040税计算器，将示例场景放入诸如Turbo Tax或Tax Act之类的税务准备软件，或者如果您喜欢手动操作，请填写纸质报税表。
一旦您准备好了估计的纳税申报表，以下是要查看的关键行项目：
- 调整后的总收入（AGI）（1040表格第37行，1040A第21行）
- 应纳税所得额（1040表格第43行，1040 A第27行）
以下是你对每个数字做什么来做出年终节省金钱的决定。
AGI
您的AGI是否低于117,000美元的单身或低于184,000美元的结婚？ 如果是这样，你有资格充分资助罗斯IRA。
你必须等到2017年4月15日才能为2016年做出贡献，现在开始加入你的Roth，看看你能否在4月份获得最高收入（49岁以下的收入为5500美元，50岁以上的收入为6500美元） 。
如果您的AGI超过上述金额，您是否可以利用任何额外的免税储蓄选项？ 例如，您是否可以将年终奖金计入您的401（k）计划？ 您是否有高额的可扣除健康保险计划，这将使您有资格为健康储蓄账户提供免税捐款？
应纳税所得额
您的单身应纳税收入低于37,650美元，还是已婚女性75,300美元？ 如果是这样，你的税率在15％到25％之间。 超过这些数额的任何收入都将被征税25％。 考虑截止号码与您的应税收入之间的差异。 这是您在年底前可以实现的资本收益数额， 并且不需要缴税 。 或者你可以把这个数额从IRA转换到Roth IRA，它将被征税15％。 如果您在退休后可能需要25％或更高的税率，那么您可以通过IRA申请分配。
如果您的收入超过截止金额，请查看您在任何非退休账户内拥有的投资。
有没有比你为他们付出的价值低？ 交换他们的东西来实现资本损失。 亏损将首先抵消您的纳税申报表中的任何资本收益。 一旦抵消收益，高达3,000美元的资本损失可以用作对其他收入的扣减。 在25％的税率下，3000美元的损失为您节省750美元的联邦税。
超过70岁？
如果您超过70½并且需要从您的退休账户中分配，可考虑将全部或部分直接分配给慈善机构。 当你这样做时，那部分将不会在1040行15b中显示（但是你把全部分配放在15a行），因此你的AGI和应纳税收入将会降低。 当您的AGI较低时，这意味着您可以将更大部分的医疗费用用作逐项扣除。
这些仅仅是通过在年底前进行税收预测可以揭示的一些税收减免提示。 如果你不想自己做，可以考虑投资税务专家来帮助。 您的储蓄可能会超过他们的服务成本。