如果您计划将您的公司退休账户转入IRA--但是没有正确填写文书工作，您是否知道离开您的雇主时 - 您最终可能会支付不必要的税款？ （正确完成滚动不会产生任何税款。）
01做IRA反转错误的方式
如果发生这种情况，并且你没有40,000美元的贷款来重新投入IRA，以弥补现在已经发送给IRS的税收预扣税？ 那么，4万美元的预扣税从您的账户中被认为是应纳税的分配，并且您必须为此支付税款 - 即使您的意图都是IRA滚动。 （税率为25％，税率为10000美元，本可以避免。）
如果您年龄在59岁以下，而且这种情况发生在您身上，您将不得不额外支付10％的罚款税。 哎呀！
你如何避免这个重大的税收错误？ 当您离开雇主时，您必须正确地转存您的资金 。
02不知道RMD（必需的最小分布）
这是真的。 一旦你达到70½，如果你在传统IRAs或其他正式退休计划（如401（k）s或403（b）s）中有钱，那么你需要分配。 您必须提取的金额根据您的年龄和上一年12月31日的帐户余额计算得出。
随着年龄的增长，您年龄的每一年都需要提取剩余余额的较高比例，而不是您之前一年要提取的余额。
如果你没有拿出所需的金额？ 你可以欠你最多50％的罚款税！
即使你年龄在70岁以下，所需的发行版也适用于继承的IRA和继承的Roth IRA。
03对养老金和社会保障没有预扣税
大多数退休收入都是应税的 。 例如，养老金收入是应税收入，您的社会保障收入也可能需要缴税！ 此外，您还会报告任何非退休账户的利息，股息和资本收益。
当你退休时，如果你没有从你的养老金或社会保障收入中扣除适量的税款，那么你在申报税款时可能会大吃一惊。 您需要进行税收预测来估算您的应纳税所得额和税率，并确保您扣除了适当的金额。
04退休前不做税务规划
一年结束后，税务规划就不好了。 低收入年份可能特别有用，您应该利用它们来获得优势。 失去一份工作或者收入较少从来都不是好事 - 但它可能会带来税务计划机会。
如果你有一年的扣除额较高，例如抵押贷款利息扣除和与健康有关的费用，以及当年的低收入，那么你可以通过将你的一些IRA转换成Roth IRA来支付你的利益，免税。
这可以为您节省数千美元 - 但除非您在年度结束前进行税务规划，否则不会发生这种情况。 税务筹划可以帮助你的巢蛋持续更长的时间。
05没有利用IRA
了解IRA规则 - 每年查看您是否有资格申请IRA，不可扣除的IRA或Roth IRA的捐款。
您还应该了解您的公司退休计划是否可以让Roth做出贡献（通过您的401（k）计划将其称为指定Roth账户）。
罗斯的捐款是在税后进行的，所以它们不会减少你当年的应纳税收入，但是当你在退休时使用罗斯的钱时，分配会免税。
此外，罗斯IRA提款不包括在确定您的社会保障收入中有多少应纳税的公式中。
06不从战略上选择如何以及何时取消收入
为什么这是一个税收错误？ 以错误的顺序使用退休金可能意味着每年要支付数千美元的税金，而不是按照为您带来税后收入最多的战略重新安排事项而支付的费用。
如果你没有养老金，而且你的退休收入大部分来自社会保障和爱尔兰共和军的钱，那么情况尤其如此。 一位经验丰富的退休计划人员可以为这种计划提供帮助，并且可以为您带来更多的税后退休收入。