不要因为退休时的税单而感到不安。
您收到的每种类型的收入都有不同的税收规则。 为了估计退休时的税收，您需要知道每个收入来源在您的纳税申报表上的表现。
下面我列出了六种最常见的退休收入是如何征税的。 然后我提供了一个如何估计退税税率和税率的例子。
1.社会保障收入
如果你的退休收入的唯一来源是社会保障 ，那么你可能不会退休时缴纳任何税款。 如果你有其他收入来源，那么你的社会保障收入的一部分可能会被征税。 一个公式决定了您的社会保障金的纳税额。 其结果是，您可能必须在您的纳税申报表中包含高达85％的社会保障福利作为应税收入。
可征税的金额（从零到百分之八十五）取决于你有多少其他收入，除了社会保障。 美国国税局称这个收入为“综合收入”，在税务工作表中，您可以将您的综合收入计入公式中，以确定您的福利每年应纳税多少。
每月高额退休金收入的退休人员可能会按其85％的社会保障福利纳税，nd总税率可能从15％增至45％。 几乎没有其他收入的退休人员可能会获得免税待遇，并且在退休时不缴纳所得税。
2. IRA和401（k）取款
大多数退休账户的退休都是在退休时征税。 这意味着IRA提款以及401（k）计划，403（b）计划，457计划等的提款都会在您的纳税申报表上报告为应税收入。 大多数人从IRA或其他退休计划中提取资金时都会支付一些税款。
您支付的税额取决于您当年的收入和扣减总额以及您当年的税收支出。 例如，如果您有一年的扣除额超过收入（例如有很多医疗费用的年份），那么您可能不会为当年的提款纳税。
有一种退休账户的提款通常是免税的。 如果正确完成，您将不支付Roth IRA提款的退休税 。
3.养老金
大部分养老金收入都应纳税。 确定养老金收入可能被征税的最简单方法是使用一个简单的指导方针：如果它在纳税之前进入，那么当您撤回时，它将被征税。 大多数退休金账户都有税前收入，这意味着您的年度养老金收入的全部数额将在您的纳税申报表中作为每年的应税收入。
在这种情况下，您可以要求直接从您的养老金支票中扣除税款。
如果您的养老金账户的一部分资金是税后美元，那么每年您的养老金收入的一部分将纳税，一部分不纳税 。
4.年金分布
如果您的年金由IRA或其他退休账户所有，那么IRA提款部分的税收规则将适用于您从该年金中收取的任何提款或年金款项。
如果您的年金是通过税后美元购买的（意思是不在IRA或其他退休账户中购买），那么适用的税收规则取决于您购买哪种类型的年金。
- 来自即期年金的收入 - 您从即期年金获得的每笔付款的一部分被视为本金的返还，并且一部分被视为利息。 只有利息部分将包含在您的应税收入中。 每年年金公司都可以告诉你“排除比率”是什么，它告诉你你的年金收入有多少可以从你的应纳税收入中排除。
- 从固定或可变年金中提取 - 这些类型的年金的税收规则表明，必须首先提取收入，这意味着如果您的账户的价值超过您对其提供的金额，那么当您提取提款时，最初您将提取收入或投资收益，并且这些都是您应纳税的收入。 一旦你撤回了所有的收入，那么你将会撤回你原来的捐款（称为你的成本基础），而这些不包括在你的应纳税收入中。
5.投资收益
就像你退休前一样，你将为任何股息，利息收入或资本利得纳税。 这些类型的投资收入每年以1099纳税表形式报告，直接从持有您账户的金融机构向您发送。
如果您有系统地出售投资以产生退休收入，则每次出售都会产生长期或短期资本收益（或亏损），并且该收益或亏损将在您的纳税申报表中报告。 如果您的其他收入来源不太高，您可能有资格获得零利率的资本利得税税率 ，这意味着您不会为该年的全部或部分资本利得支付税款。
如果你拥有不在退休账户内的投资，你可以学习如何管理你的资本收益和损失，以减少你在退休时支付的税款。
并非来自投资的每一个现金流量来源都被视为应纳税所得额。 例如，假设你拥有一张银行CD。 裁谈会的成熟数额为1万美元。 10,000美元不是额外的应纳税收入，将在您的纳税申报表上报告 - 只报告其赚取的利息。 但是，全部10,000美元都可以用作现金流，用于支付费用。
6.出售你家的收益
如果你已经在家中住了至少两年，那么很有可能你不会因出售你家的收入而缴纳税款，除非你的单身收入超过25万美元，如果已婚的话收入超过50万美元。 如果您将房屋租了一段时间，规则变得更加复杂，您很可能需要与税务专业人员合作，以确定需要报告的收益。
把所有这些放在一起，你可以做一个“模拟”的退税来估计退休时的税收。 一个例子如下。
计算退休时的税率
退休时的税率取决于您的收入总额和扣除额。 估算税率列出每种类型的收入，以及多少税收。 加起来。 然后按照您预期的扣减和免除项目减少这个数字。
例如，假设你已婚，你将有2万美元的社会保障金，每年25,000美元的养老金收入，你期望从你的IRA中提取15,000美元，并且你估计你每年将有5,000美元的长期资本收益收入共同基金分配。 您使用您社会保障福利的 85％加上您的普通收入（不包括资本收益），并获得57,000美元。
您的标准扣除额和个人免税额合计达20,800美元。 这使您的估计应纳税收入为36,200美元。 你查看2017年的税率，看看你的税率为15％。 由于税率是分层的，因此您将在首933美元的应纳税收入中支付10％，在9,326美元到37950美元之间的收入中支付15％。 这使得您的预计税款为4,963美元。 因为您的税率为15％或更低，您的资本收益将符合零上限收益率的要求，并且不会被征税。 为及时缴纳税款，您可以设置每季度的季度税金为1,240美元，或者您可以要求您的养老金以大约20％的税率扣税。
确实有办法来组织你的退休收入，这样你可以在退休时缴纳较少的税款 - 这需要你的研究或专业退休计划者或税务顾问的帮助。