养老金提供有保证的退休收入。 以下是他们的工作方式。
通过养老金计划，雇主可以在工作时为养老金计划提供资金。 在您达到特定的退休年龄后，这些钱将会支付给您，通常是退休时的月度支票。
一个公式决定了退休后您将获得多少养老金收入。
养老金使用的公式基于以下几项的组合：
- 您在提供养老金的公司服务多年
- 你的年龄
- 你的报酬
例如，退休金计划可能会提供每月退休福利，如果您在55岁退休并至少有10年的退休福利，即可取代您的薪酬的50％（以过去三年服务的平均值计算）服务。 如果你的工作时间较长，并且在65岁退休并有30年服务年龄，那么养老金可能会提供退休福利，取代85％的薪酬。 更多年通常意味着更多的钱。
养老金计划必须遵守劳工部规定的具体规定。 这些规则规定了公司每年必须将多少钱存入投资基金，以便将来能够为您提供定义的养老金数额。
您的退休金福利将受制于一个归属时间表，该时间表决定您将获得多少，具体取决于您在公司工作多久。 例如，在您有资格领取养老金之前，您可能需要为雇主工作至少五年。 您的公司事先确定该时间表的具体内容，请与人力资源人员核对，了解您需要在那里工作多长时间才能获得收益。
（注意：您自愿投入的任何资金总是立即归还。）
养老金税
大多数养老金福利都是应税的。 当你开始领取养老金收入时，你需要确定你是否应该从你的养老金支付中扣除税款 。 如果税后资金被用于养老金，一部分可能是免税的。 有时由于残疾支付养老金，一部分福利可能免税。 然而，这些免税情况有限。 您最好计划对您将收到的任何养老金收入纳税。
退休金计划可以终止吗？
如果您的雇主提供养老金，他们可以决定终止养老金。 在这种情况下，您的累积利益通常会被冻结; 这意味着你可以得到你到目前为止获得的任何收入，但你无法积累任何额外的养老金收入。
在某些情况下，养老金计划管理不善，无法支付所有承诺的利益。 如果养老金计划是养老金福利保证公司（PBGC）的成员，那么在这种情况下， 养老金计划参与者将获得一些福利。
如果我的雇主不提供养老金怎么办？
养老金计划的优点是可以提供有保证的收入。
不幸的是，许多公司已经停止提供养老金计划 这意味着退休储蓄的负担落在你身上。 你必须弄清楚如何节省足够的钱，在退休时创造自己的养老金类收入。
大多数养老金计划已被401（k）计划取代，该计划提供各种投资选择。 大多数401（k）计划不提供投资于提供保证收入的方式，但是，新规则允许在401（k）计划内提供称为合格长寿年金合同（QLAC）的内容 。 QLAC可以为你退休时提供保证收入。 如果您的公司提供这种选择，您可以投资它来为您的退休创造有保证的收入。
为了创造你自己的未来退休收入，你需要做几件事情：
- 如果你的公司提供了401（k）计划，那么计算出你的贡献是多少。