这些因素可帮助您确定投入401（k）计划的数量。
仅对您的401（k）计划作出贡献如果......
在大多数情况下，如果您的储蓄账户已经可以充当应急基金，并且您有足够的保险，例如适当的医疗保险，财产/意外伤害，和人寿保险。
为什么？
401（k）计划旨在为您提供奖励以挽救退休生活，并且设计成如果您在退休之前需要资金，他们就不是如此吸引人的储蓄工具。 如果你失业或出现健康问题，在许多情况下，你根本无法获得401（k）的钱，如果可以的话，税收和罚款可能会很高。 您的401（k）捐款用于退休，而不是用于紧急情况，新车或其他任何东西。 一旦你有足够的储蓄账户，使用下面的额外标准来计算出你的401（k）计划有多少贡献。
一定要获得你所有的公司匹配金额
了解您的公司是否为您的401（k）计划提供任何形式的匹配贡献。 例如，如果您将您的收入的3％投入到您的401（k）计划中，那么它们可能会以1美元的价格与这些捐款相匹配。 这为您提供的任何401（k）贡献即时100％的回报。
很多公司会将您的贡献与您的收入的一定比例相匹配。 有些公司会以利润分享或非选择性捐款的形式为您的401（k）计划做出贡献，无论您是否捐助。
公司对您账户的捐款通常需要401（k）的归属时间表，这是一个时间表，告诉您公司在您的账户中存入多少钱，以便在/不再雇用他们时保留这些钱。
（您始终可以保留您为401（k）计划捐款的100％。）
某些类型的捐款，例如所谓的“安全港匹配”，通常是100％归属的，即使您在存款后立即终止工作，这笔钱也属于您。 其他类型的捐款（如利润分享捐款）可能会有更严格的归属时间表，这要求您在5年或更长时间内受雇，才能保留公司以您的名义出资100％。
如果你不打算为你的雇主工作很长时间，而且如果公司的贡献需要很长的归属时间表，那么在决定为你的401贡献多少时，匹配贡献应该不是决定性因素）计划。
如果您的公司与捐款相匹配，捐款将受到短期归属时间表的约束，或者您计划在此工作一段时间，请考虑提供足够的捐款，以便每年都能收到公司匹配的全部金额。
考虑确定什么类型的贡献时的税收
传统的401（k）计划允许您提供税前捐款。 有些计划允许你做出税后捐款，许多计划开始允许你让罗斯捐款。
每种捐款都有自己的税收待遇。
税前401（k）您对该计划所做的贡献 - 税前401（k）的捐款不包含在您当年的应税收入中。 当您提取401（k）钱时，您将支付任何提取的金额的所得税。 这种类型的401（k）贡献是最好的，如果您在缴纳这些捐款的年份中处于较高的税率范围内，并且预计在您将从401（k）中提取资金的年度中税率相同或较低）计划。 如果您已经在延税账户中有很多资金，您可能需要做更多的长期规划，然后再决定是否应该为该计划提供更多的税前资金。 一旦退休，在延税账户中有太多钱会伤害你。
税后401（k）缴款 - 税后缴款你不会扣除计划缴款，但这笔钱将延长税收延期。
税后401（k）的捐款非常类似于不可扣除的个人退休帐户缴款。 在您撤回这些捐款时，您只会从任何收益中征税，您已经缴纳了所得税的数额，因此您在撤回时不会就此金额支付所得税。 只有一些401（k）计划允许税后401（k）捐款。 当你退休后，你的税后捐款可以转入罗斯IRA。
罗斯401（k）捐款 - 罗斯401（k）捐款的资金用于税后，并增加免税。 当你退休时，在Roth账户中存钱可能对你非常有利，因为从你的Roth中提取的钱不需要纳税，并且它不包含在确定你的社会保障收入中有多少应纳税的公式中。 罗斯的贡献是最好的，因为在你作出贡献的一年你可能会处于低税率的情况下，并且预计在你提取提款时你可能会在更高的税率范围内。 如果您有很长时间让这笔钱免税增长，或者您已经有了大量的税前储蓄，并且需要在税后账户中积累更多的钱，那么Roth 401（k）的捐款也是一个有吸引力的选择。
取决于您的税收支出，对一些税前401（k）缴款和一些Roth 401（k）缴款进行一些税前处理可能是有意义的。 良好的税务规划可以帮助您决定适合自己的什么方式，从而产生重大影响。
此外，如果您的收入每年都有所不同，那么可以根据您每年节省的方式来改变。 有一位房地产经纪人的客户，在高收入年份，我们让她做出税前401（k）的捐款，而在低收入年份，她让罗斯捐款。
我应该多久改变一次捐款额？
一旦你决定了要贡献多少钱，你将需要不时重新评估你为401（k）计划贡献的金额，这取决于你的收入如何变化以及计划限制如何变化。
401（k）自雇人士的缴费
如果您是自雇人士，或者如果您和您的配偶拥有您没有员工的业务，您可以设置401（k）计划的简化版本，只需很少的管理。 有几种类型的小企业退休计划可供选择。
底线是省钱是好事，节省下来的钱将为你打开未来的机会。 因此，尽可能多地储蓄，但要做分析，以确定您的总储蓄应该计入您的401（k）计划，还是进入税后储蓄账户。