贷款可能意味着对利息的双重征税
优点
- 没有必要的贷款申请。
- 没有最低信用评分要求。
- 您可以自动支付工资扣款，最长可达五年。
缺点
- 对利息部分实行双重征税。 您现在用税后利息将利息返还给您的401（k）计划。 如果您没有借过这笔钱，它将在计划内赚取递延税款利息，并且只会征税一次 - 当您撤回时。 借用它，你现在必须赚钱，纳税，然后把利息放回到计划中。 当您稍后撤回时，您将再次缴纳所得税。 这打破了延迟纳税账户的目的。
- 如果您在偿还贷款之前离开您的雇主，除非在特定的时间内完全偿还，否则任何未偿还的余额可视为您的应税分配。
- 401（k）款免受债权人和破产保护。 如果您从计划中借入资金来偿还债务，并且仍然陷入财务困境并最终申请破产，那么您将使用资金偿还债务，事实上，这笔资金已经为您的退休所保护。
人们借贷401（k）贷款的理由
人们从401（k）借钱的理由如下。 我不认为他们是很好的理由：
- 为创业提供资金。
- 帮助成长的孩子。
- 买车。
- 偿还其他债务。
大多数情况下，我认为从您的401（k）计划中借用这些项目的钱是个不错的主意。
你正在伤害你未来的退休储蓄。 想想70或80岁的你......并且在你用完他们的巢蛋之前三思。
谁应该从401（K）计划中借钱？
由于401（k）计划资金不受债权人的保护，因此在借出资金并使保护失效之前，您要非常仔细地考虑。 在决定401（k）贷款之前，您应该探索所有其他选项。
如果你经营得好，并且觉得你的工作是安全的，401（k）贷款可能是你可以接受的选择。 我看到一位注册会计师反复向他的401（k）计划借钱并偿还资金，以帮助资助收购其他业务。 这对他很有效。 他理解还款条款，遵循所有规则，并且最重要的是，始终把钱重新投入到他的计划中。
谁不应该从401（K）计划中借钱？
如果您有债务，从您的401（k）计划中借用以偿还债务可能是最糟糕的解决方案。 为什么？
因为如果你没有得到你的财务状况并且你的债务问题还没有解决，那么你的情况并不是那么好。 理由是，如果您将钱留在您的401（k）计划中，它将免受债权人和破产的影响。 如果您更换雇主或失去工作而无法偿还贷款，您现在可能欠IRS的所得税和罚款。
例如，假设克里斯在他的401（k）计划中有25,000美元的信用卡债务和50,000美元。
他借了25,000美元还债。 他积累了额外的债务，随后结束了申请破产。 如果在他的401（k）计划中留下了25,000美元，这将是一项受保护的资产，破产法庭无法触及它。 既然他撤回了债务，现在他不仅破产了，他还必须继续偿还他的401（k）计划中的25,000美元，而不是让破产清除债务。
如果他已经申请破产而不是从他的401（k）计划中借钱，他将在401（k）计划中以5万美元的价格破产，这是重建他未来财务状况的巨大开始。 破产后，如果他不偿还401（k）贷款，则将被视为应纳税分配，他将欠25,000美元的税。
税务债务不能通过破产来消除。
在从401（k）计划中借钱偿还消费者债务之前，请考虑所有选项以消除债务，包括破产。 如果你选择从你的计划中借钱，那么只有绝对承诺才能获得和保持你的财务状况。
替代从您的401（K）借用
一些401（k）计划允许为意外医疗费用或防止驱逐等困难提款 。 如果您退出困境，您将在您撤回年份中扣除您退回的金额。
如果您有债务，请考虑与债权人合作制定债务偿还计划，或与破产律师讨论如何选择使用破产清算债务，同时保留您的401（k）和其他退休金。