购买人寿保险时不要犯这些错误
你应该从一个看似简单的问题开始：你需要人寿保险吗？ 假设您决定需要购买人寿保险，您对该问题的详细解答可以帮助您决定购买哪种类型的人寿保险。
如果您决定需要人寿保险，那么您的下一步就是了解不同类型的人寿保险，并确保您购买正确的保单类型。
你需要它吗？
人寿保险需求取决于你的个人情况 - 依赖你的人。 如果你没有家属，你可能不需要人寿保险。 如果您的家庭收入中没有很大一部分来自您的收入，那么您可能需要也可能不需要人寿保险 。
如果你的工资对于支持你的家庭， 支付抵押贷款或其他经常性账单，或者让你的孩子上大学都很重要，那么你应该考虑人寿保险，以此作为确保这些财务义务在你死亡时得到保障的一种方式。
你需要多少？
应用经验法则很困难，因为您需要的人寿保险金额取决于您的其他收入来源，您有多少家属，您的债务以及您的生活方式等因素。 但是，您可能会发现有用的一般指导原则是，在您死亡的情况下，获得相当于您年薪五倍至十倍的政策。
除了该指导原则之外，您可能需要考虑咨询财务规划专业人员以确定获得多少覆盖范围。
生活政策类型
有几种不同类型的人寿保险政策可供使用，包括整个人生，长期生活，可变生活和普遍生活。
整个生命提供死亡利益和现金价值，但比其他类型的人寿保险贵得多。
在传统的全寿险保单中，您的保费保持不变，直到您偿还保单。 即使您已经支付了全部保险费，您的死亡保单仍然有效。
这种类型的人寿保险可能是昂贵的，因为巨额佣金（第一年数千美元）和费用限制了早年的现金价值。 由于这些费用是建立在复杂的投资公式之上的，大多数人并没有意识到自己的保险代理人口袋里有多少钱 。
可变寿险保单是永久性人寿保险的一种形式，可以建立现金储备，您可以投资于保险公司提供的任何选择。 您的现金储备的价值取决于这些投资的效果。
您可以使用全寿险保单 （永久性人寿保险的另一种形式），使用部分累计收入来支付部分保费，从而更改保费金额。 你也可以改变死亡利益的金额。 为了实现这种灵活性，您将支付更高的管理费用。
有些专家建议，如果你年龄在40岁以下，并且没有家庭处理能力来治疗威胁生命的疾病，那么你应该选择定期保险 ，它提供了死亡利益，但没有现金价值 。
人寿保险费用
假设你的雇主提供一个人寿保险计划，那么最便宜的人寿保险很可能来自你的雇主的团体人寿保险计划。 这些政策通常是有期限的政策 ，这意味着只要您为该雇主工作，就可以享受这些政策。 有些政策可以在终止时转换。
其他类型人寿保险的成本差异很大，取决于您购买多少，您选择的保单类型 ，承保人的惯例以及公司向您的代理支付多少佣金。 基础成本基于预测您的预期寿命的精算表。 诸如吸烟，超重或危险职业或嗜好（例如飞行）的高风险个体将支付更多费用。
人寿保险政策通常存在潜在成本，例如费用和大额佣金，直到您购买保单后才能知道。
有很多不同类型的人寿保险 ，以及提供这些保单的许多公司，您应该使用只收费的保险顾问，他们将收取固定费用，研究可用于您的各种政策并推荐最适合您的政策适合您的需求。 为确保客观性，您的顾问不应隶属于任何特定保险公司 ，也不应从任何政策中收取佣金。
一名健康的30岁男性可能会为30万美元的定期人寿保险每年支付约300美元。 根据现金价值政策获得相同的保险金额将花费超过3000美元。
底线
在选择人寿保险时，请使用互联网的资源来教育自己，了解人寿保险的基本知识，找到您信任的经纪人，然后按照收费保险顾问评估推荐的保单。
国际知名的财务顾问Suze Orman强烈认为，如果你想要保险，可以购买期限; 如果你想投资，购买投资，而不是保险。 不要混合两者。 除非你是一位非常精明的投资者，并且了解各种人寿保险政策的所有含义，否则很可能应该购买定期人寿保险。