这种类型的政策适合你吗？
全寿险也被称为“直线生活”和“永久人寿保险”。
一生的政策涵盖了你的整个生活，而不仅仅是一个特定的时期（参见术语人寿保险 ）。 全寿险保单适用于支付给储蓄或投资以及人寿保险死亡福利的保费。 全寿险与全寿命保险类似，也可以持续您的整个生命。
全寿险成本与其他人寿保险相比如何？
全寿险比其他人寿保险更贵，因为它不仅仅是人寿保险。 当您为保单支付保费时，您将其中的一部分投入到人寿保险中，但是您所支付的另一部分投入投资部分。 当然，如果你只是采取了基本的定期人寿保险政策，你将会花费更多的资金用于终身投资，节省投资。 您的整个人寿保险单还将支付给您免税红利，这给您一些灵活性和利益，您不会在定期人寿保险中看到。
有些人可能会选择使用该股息来支付保费或从中取出现金支出。
全寿险保险选项
全寿险有三种主要类型：
- 传统的全寿险
- 利息敏感全寿险
- 辛格优质全寿险
传统的整体人寿保险政策为您的现金价值部分提供了保证的最低回报率。
对利息敏感的整体人寿保险单会给您的现金价值部分带来可变利率，类似于可调整利率抵押贷款。 通过利息敏感型全寿险，您可以在人寿保险政策方面拥有更大的灵活性，例如增加死亡保障，而不会因经济状况和现金价值部分的回报率而提高保费。
单笔奖金适用于有大笔资金的人，并且希望预先购买一项政策。 与其他全寿险保险一样，单保费全寿险累计现金价值，并对退货拥有相同的避税地点。
全寿险费用与定期人寿保险费用相比
即使没有投资部分，您也必须考虑全寿险，您购买的保险期限将会延续您的整个生命，而不是涵盖较短期限的短期人寿保险 ，例如10年或20年。
全寿险可能花费人寿保险费用金额的5到10倍，但它具有现金价值并持续您的整个生命。 你必须权衡这些选项。
保险承保人通过分析风险确定他们将为保单收取的费用。 风险越高，政策的成本越高。 这是保险公司保持盈利的唯一途径。 因此，在全寿险期间你肯定会死亡的可能性要高得多。 在定期人寿保险的情况下，风险较小，因为保险公司不一定在较短的保单期间支付死亡保险金。 因此，当计算整个寿险保单保费时，它基本上是在为您的寿命期间的死亡赔付支付提供融资。
整个生活的一个优点是，在大多数情况下，你的死亡利益和保费将保持不变。 全寿险也可以建立现金价值，这是保险公司投资的一部分保费收益。
您的现金价值是延迟退税的，直到您将其取消为止，并且您可以借用。
5全寿险保单的好处
- 您的一部分保费资金将用于您的现金价值
- 如果您提前开始，您可以使用保单中的储蓄部分来最终支付保单
- 除非您另有选择，否则您的保费在保单期间保持不变。
- 除非您对整个人寿保险政策进行修改，否则您将终身报销，不再进行任何医疗检查
- 整个生活提供节税机会，而你还活着，还可以节省你的房地产税
您是否应该为投资购买全寿险保单？
虽然终生允许保单持有人积累财富并在生命中使用这些储蓄，但就投资而言，终生不一定是最好的选择。 根据市场表现和您的个人情况，您可以考虑以固定的年利率购买较长期的人寿保险，并与投资顾问合作，找出投资方式的最佳策略。
全寿险建设和财富保障
与其他投资相比，全寿险保单的回报率非常低，即使考虑了税收节约因素。人寿保险不应该仅用作投资工具，您应该评估您的保护政策选择，而不仅仅是回报率。 以下示例为理解整个生命何时适合您的情况提供了良好的起点。
5个例子说明整个人生政策何时会成为您的理想选择
当您将其纳入财务策略时，整个生活是一个有趣的选择。 财务战略的一个重要组成部分是理解财务影响并制定一个合理的计划。 获得可靠的财务建议是其中的重要部分。 以下是5个例子，说明整个人生政策可以作为您财务战略的一部分，并为您创造或保护财富提供帮助。
- 如果你年轻，而且还没有办法自己节省你的钱 ，那么全寿险或永久生活是一个很好的选择， 并将其视为强制储蓄机制。 在整个人生政策中，你不一定需要承担人寿保险的大部分。 您可能需要一定比例的总需求，或者只是您目前负担得起的部分，并将其作为多层次终身策略的一部分，以确保您在建立自己的生活方式时始终享有一点人身保险和一些积蓄。 如果您有一天想要购买房屋或创办家庭，您可以使用储蓄部分来获得贷款，甚至是未来的抵押贷款。 当你需要更多人寿保险时，你可以用一生的生活补充一生的政策，并以较低的成本获得那部分。
- 如果你身体非常健康或年轻，但担心随着年龄的增长，你可能会生病，或者可能无法获得人寿保险，那么整个人生就是一个确保一生将持续下去的政策的好方法。 请记住，您可以始终购买较少的一生，并以较低的成本为其补充更多的有效期限。
- 如果您富有并且拥有比您需要的更多的钱，那么整个人寿保险可能是一种非常有利的庇护/投资资金的方式，因为利息和分红的免税影响可以减少储蓄。 在这种情况下，整个生活也可以有利于遗产规划。
- 如果你想在死亡的时候给你的家人或其他人留下很大的遗产死亡利益，不管你的年龄多大，那么整个人生就是一个很好的融资方式。 例如，如果您因为有特殊需要而需要这笔钱，并且无论年龄多少都需要这笔钱，那么如果您想要为您的孩子留下50万美元的资金，那么通过确保死亡利益来终身付款可以帮助您获得资金，即使您当你很老的时候死掉。 在这种情况下，您应该认真考虑您的政策，以此作为资助这项遗产死亡补贴的方式，因为这正是您正在做的。
不同的人寿保险公司以不同的价格提供整个人寿保险
- 如果您正在与只能为您提供一家人寿保险公司的代理人的代理人打交道，则您应该购物以查找其他报价单。
- 一个经纪人可能会给你几个报价为整个人寿保险，有各种选择。
- 财务顾问可以审查您财务计划的各个方面。
- 您可以通过几个代理商获得报价以了解价格。 不仅有一整套人寿保险政策可供选择，还有很多。 被告知。
整个人寿保险的底线
全寿险将提供死亡福利，税收优惠和现金价值，但会比更廉价更直接的长期人寿保险选择花费更多。
全寿险是比其他人更安全的永久性人寿保险选择，它可以提供担保利息，保费和死亡利益，所以你知道该期待什么。
终身人寿是人寿保险家庭政策中最昂贵的选择，可能比长期人寿保险政策的成本高出5到10倍，并且比普遍的人寿保险政策要多一点。
在年轻时获得全部生命，作为实现利益最大化的策略的一部分，或者如果您年龄大，想要用所有额外的钱做点什么，那么年龄会更大。
确保你将能够支付你的人寿保险单。 如果您最终跳过付款或选择无法承受的金额，并且必须在以后尝试更换人寿保险单 ，或者更糟的是取消并最终失去一切，那么购买完整的人生政策将无济于事。 合理地开始，您可以随时根据需要添加覆盖范围。 重要的是从某个地方开始。
确保您购买人寿保险的保险公司拥有强大的财务评级，您正在投资一项可持续一生的政策，因此您选择的保险公司应具有良好的稳定性。
谨防整个人生政策中隐藏的成本
永远别买全寿险，因为有人说它是最好的选择。 全寿险向经纪人支付更高的佣金，也可能包括管理投资的费用。 这对于投资来说是完全正常的，你通常会在某个地方支付费用，但是确保你和顾问讨论这些方面，并且充分了解你的选择以及期望的结果。
提示：询问您的财务顾问或人寿保险经纪人或代理人问题将会为您长期带来最佳结果。 如果你不喜欢他们如何处理你的答案，找到你感到满意的人。 这是你投资的生活和你的家人的安全。
股票是不稳定的，会影响你的整个人生政策吗？
例如，考虑股票市场价格波动的担忧，例如，询问你的顾问他们对过去20年中全民政策发生了什么的看法。 确保你对你得到的答案感到满意。 了解您的整个人生政策将如何保护您以及储蓄部分如何运作。 充分了解情况将永远保护您，并且一位优秀的顾问不会因您的人身保险问题而烦恼 ，但会很乐意彻底检查您的担忧并给予指导。
其他考虑因素：如果你真的想每月投资几百美元到“储蓄”，你应该与一位财务顾问交谈，他可以评估一个最有利于你的策略。 然后，一旦你看了所有的选择，做出明智的决定。 整个人生可能是你最好的决定，但你需要探索你所有的选择。
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