一旦你知道它是如何工作的，这是一个简单的过程！
许多人并不知道他们可以将大部分退休账户合并到一个IRA账户中。 （配偶不能将他们的退休账户结合在一起。）
如果您有401（k）计划需要转移到IRA，则需要采取四个步骤。
1.选择您将与之合作的金融服务公司
您需要选择一家将作为退休账户托管人的公司。 如果你管理自己的投资，你可以选择先锋，富达或嘉信理财。 如果您与财务顾问一起工作，他们将有一个经纪公司或托管人使用他们，并将在那里开设您需要的账户。
有些人错误地认为他们需要将资金分散到多家公司进行多元化。 这不是真的。 您可以在一家公司开立一个账户，并在该账户内将资金分散在多种不同类型的投资中。
使用完善的托管人有助于保护您的帐户免受各种欺诈行为的侵害 ，并且通过与一家公司合作赚取您的资金，可以更轻松地管理退休金和退休分配。
2.了解哪种类型的退休账户可以合并
最常见的退休账户类型可以转入一个IRA账户和一个Roth IRA账户。
例如，一旦你离开了你的雇主，你可以将你的401（k）移到IRA（这被称为翻转 ）。
当您使用IRA滚动从401（k）向IRA转移资金时，不需要缴纳任何税款，因为它被认为是从一种退休账户直接转移到另一种退休账户。 在您的新爱尔兰共和军中，只有在您退出时才会缴税。
如果您年龄介于55岁到59岁之间，那么在您决定从401（k）计划中转出资金之前，请确保您了解401（k）退休年龄规则 。
401k（）s，403（b）s，SEP账户，SIMPLE账户，KEOGHs，401（k）个人账户和457个计划都可以转入一个IRA账户。 把所有东西都放在一个账户中，便于更新和更改受益人 ，管理投资和取款。 当您达到70岁时，您需要提取最低提款金额，如果您的帐户分散开来，这可能会很难管理。
如果您在401（k）计划或其他退休账户中有税后缴款，那么这些账户通常可以转入Roth IRA账户。
在某些情况下，您可以使用三个账户或更少的账户进行退休：一个IRA，一个Roth IRA，以及一个不是特定类型退休账户的常规经纪/储蓄/共同基金账户。
3.建立一个IRA滚动账户
首先你必须开立一个IRA账户和一个账号。 你可以在你选择的金融机构开设一个账户，而不需要花钱。 只是让他们知道你会将401（k）或其他退休账户转入IRA。
接下来，联系您的老雇主或退休计划管理员（查看您的退休账户对账单以查找联系信息），并让他们知道您希望将您的401（k）钱转到您的IRA账户。
大多数时候他们会向你发送你必须完成的文书工作。 如果您向他们提供新的托管人信息和您的IRA账户号码，一些公司会通过电话处理转账。
许多退休计划坚持将支票邮寄给您，并由您迅速将其交给您的新爱尔兰共和军托管人。 IRA轮转必须在60天内完成，否则将被视为应纳税分配。
有些退休计划会将资金连线或直接寄给您新的爱尔兰共和军托管人。 询问他们是否提供这种选择，如果他们提供这种选择，我建议你让他们直接发送资金。
4.选择IRA的投资
一旦资金被合并到一个账户中，您可以选择哪种类型的投资属于该账户。 制定投资计划 ，并确保您选择的投资与您需要的预期提款相匹配。
例如，如果你知道明年需要拿出2万美元，那么你不希望那2万美元投资于一些积极，风险或不稳定的东西，比如股票基金。 您希望安全地使用它，这样您就不必担心在您需要时，您帐户的那部分价值低于20,000美元。