- 根据您的风险水平，您的股票，债券和其他投资的资产分配
- 自动重新平衡
- 应纳税账户的税收损失收获
- 教育投资工具，包括退休和教育计划
Robo顾问 ，包括Wealthfront and Betterment，旨在吸纳传统财务顾问。
那么他们如何堆叠？
Robo顾问在哪里闪耀
有一些地方的机器人（或者更确切地说，是一个由复杂的算法支持的资金管理平台）是一个比DIYer或者财务顾问更好的理财经理。
费用和最低限额
大多数财务顾问会收取AUM（管理资产）的1％以上的资金来处理您的投资组合。 相比之下，机智顾问的费用从零开始，对于WiseBanyan和施瓦布智能投资组合而言，其收益为零，对于富有收益的个人资本，则为0.89元。 此外，许多顾问将要求客户拥有大量的最低账户余额; 相比之下，Wealthfront会让您只需500美元就可以入门，而Betterment没有最低限度开设账户。
再平衡
该研究表明， 将您的投资组合重新平衡回其优先资产配置会定期提高回报并降低波动性。 再平衡是一种策略，可以让您的股票，债券和其他基金的投资比例保持不变，并符合您的偏好。
你可以自己做这件事，或者让你的投资顾问完成这项任务，但是一个机器人顾问在这个乏味的投资任务中做了很大的自动化工作。
匹配市场回报的基准
虽然市场匹配回报听起来不够迷人，但大多数活跃的共同基金未能达到这些指标。
先锋和无数学者将活跃基金经理的回报与市场指数进行了比较。 他们发现，大多数活跃的基金经理人未能超过市场指数，而那些一年中表现超越的人很少会继续获得市场回报。
什么Robo顾问不能做（大部分时间）
尽管机智顾问的优势，最好留给人类的任务，特别是如果你非常富有和/或有复杂的财务需求。 这是机器人顾问不足的地方（大部分时间）。
创建综合财务计划
如果你的净资产高达六位或七位数字，一个机器人顾问可能对你而言不够。 您需要一位值得信赖的财务顾问，负责审查您的整个财务状况，包括遗产，税务，信托和人身保险等方面的考虑。 拥有稳定的相关顾问的全方位服务财务顾问可能最适合您广泛的经济问题。
一些Robo顾问，如Betterment，提供了一些人性化的帮助。 但是，这些产品可能无法实现财务规划实践的实际操作。
选择特定金融资产
如果你想投资点对点贷款，掌握有限合伙，封闭式基金，个人股票，债券，货币，期权等等，那么机器人顾问将无法工作。
大多数机器人顾问的可用投资类型有限。 事实上，没有多少机器人顾问可以提供超过12-25的资金。
如果您是一名积极的选股人，并希望与财务顾问合作努力超越市场，那么机器人顾问不适合您。 大多数自动化工具对于想要选择自己资产的投资者来说都不够灵活。
也就是说，有几个机动投资顾问具有更多的投资灵活性，比如Motif或M1 Finance。 像嘉信理财这样的传统券商已经开始提供自动化顾问服务，允许账户持有人使用机器人顾问，同时还可以利用经纪人提供的更传统的投资。
打败市场
大多数机智顾问都遵循指数型基金投资策略，这意味着他们将与市场表现紧密匹配 - 但他们不会超过它。
包括Hedgeable，Q plum和Betterment的智能Beta策略在内的一些服务有独特的战略，试图打败市场。 但绩效结果仍然没有。
复杂的算法与否，您的机器人顾问可能无法击败股市。 但是，再次，您的人力顾问也不会。
Barbara A. Friedberg是前投资组合经理，并且是 Invest and Beat the Pros的作者 - 创建并管理一个成功的投资组合。 她的文章出现在各种网站上，包括 Robo-Advisor Pros.com 和 Barbara Friedberg Personal Finance.com。