你是否正在走向财务自由之路，还是你需要掉头？ 今年你可能已经参加了年度体检并将你的车带上了预定的服务，但是你的年度财务检查呢？
如果你在漫长的公路旅行中，你会偶尔停下来看看地图，看看你是否朝着正确的方向前进。 每年的财务检查都有相同的目的。 这是一个机会，可以回顾您过去12个月在财务方面的表现，并确保您仍朝着正确的方向前进。
年度财务检查的好时机是在年底之前，所以您可以利用任何节税策略，但是如果在繁忙的假期期间您无法适应它，那么计划尽快完成新的一年尽可能。
确定你的目标
财务检查的第一步是评估您的财务目标。 你今年有进步吗？ 如果不是，你在哪里倒空？ 你能弄清楚为什么？ 在这一年中你的目标有了改变吗？ 如果是这样，修改它们并写下来。
评估个人情况的变化
去年你的个人情况发生了变化，或者你预计在不久的将来会有什么重大变化？ 改变工作，离婚，为你的家庭增加一个婴儿，退休，买房，结婚或搬家可能会显着改变你的收入和生活方式。 您可能需要调整您的预算，支出，储蓄和投资。
有时间提前计划这些变更将使转换更加顺畅。
保护您的资产
接下来，评估您的资产保护。 检查你的房主或承租人的保险，健康保险，汽车保险。 不要忘记保护所有的最大资产 - 您的收入能力 - 长期伤残保险。
准备意想不到的
审查你的遗嘱 ，如果适用的话，你的遗产计划。 是否发生了需要更新的更改？
评估您的投资表现
计算每个股票，债券或共同基金的回报。 与其他市场相比，你对他们的表现满意吗？ 如果你不相信投资会恢复损失，那么可能是时候卖掉这些狗了。
评估你的债务
你如何控制和偿还债务？ 评估你的债务收入比 。 你今年的信用卡债务是否下降？ 如果没有，是时候找出泄漏发生的位置并尝试堵塞它们。 当您的收入中有太多收入用于信用卡付款时，很难领先并进行投资。
你的抵押贷款利率如何？ 你应该考虑再融资吗？ 即使房价小幅下跌也会对抵押贷款的生活产生巨大影响，但您必须考虑关闭成本以确定其是否值得。
你的信用评分如何？ 如果您还没有订购免费的信用报告 ，现在是做这件事的好时机。
减少你的所得税
现在是计划明年的税收的好时机。 你能做些什么来最小化他们？
将所有允许的扣除项目加起来，看看是否可以逐项分类 。 查看允许的扣除项目清单，并确保您充分利用您有资格申请的任何项目。 考虑将扣减额分为一年或通过尽早缴纳减免税项目来加速扣除，以帮助您达到扣除门槛。 例如，医疗费用只能超过您的收入的7.5％才能被扣除。 如果您离得很近，预付正畸账单或在年底前安排选择性手术可以为您节省一些税款。
查看退休计划
你的退休基金过得怎么样？ 你是否为401（k）计划提供了最大的贡献？ 这是最好的减税策略之一。 如果你的雇主没有401（k），它是否提供任何其他类型的计划？
如果没有，请自行设立IRA。
你好吗？ 如果您的财务健康状况良好，恭喜！ 如果它可以使用一点点工作，至少你知道你需要集中精力的地方。