抵押贷款再融资建议
正如我喜欢称的那样， 系列再融资平台每次利率下降四分之一时就会购买新的抵押贷款 。
我认识一位律师，他在过去的八年里曾经七次为他的家庭提供过融资。 这是一个应该比这更聪明的人，因为每次他再融资时，他在贷款结束时增加了更多的本金， 并延长了贷款期限。
什么是再融资？
购买款贷款是借款人为购买房屋而获得的原始贷款。 再融资贷款是借款人为偿还原始 贷款而取出的新贷款 ，或者在连续再融资的情况下，贷款支付上次再融资贷款。 再融资贷款通常处于第一位; 但是，也可以为房屋净值贷款进行再融资。
再融资抵押贷款的种类
仅仅因为你现在可能要支付固定利率的抵押贷款 ，并不意味着你在再融资时不能拿出不同类型的抵押贷款 。 但是，在考虑转换另一种类型的固定利率抵押贷款之前，请确保您完全理解新贷款的条款 。
以下是您可能需要考虑的常见抵押贷款类型 ：
再融资抵押贷款成本
虽然可以从抵押贷款机构获得免费再融资贷款 ，但请记住，贷款机构正在开展赚钱业务。
如果贷款人没有通过收取贷款的前期费用来赚取收入，那么这些费用要么滚存到贷款中，要么通过高于市场的利率支付。
有几家银行转向真正的免费贷款，但这些贷款很少。 阅读您的印刷品并比较放款人。 得到一个GFE，一个好信仰评估 。 自2010年1月1日起，贷方必须保证其良好信念评估 。 如果某些利率在收盘时发生变化，贷款人需要支付。
以下是您可能需要支付的费用：
- 贷款折扣点 。
- 贷款来源。
- 处理。
- 行政。
- 应用。
- 检查。
- 文件准备。
- 评估 。
- 信用报告 。
- 标题政策 。
- 托管费。
- 再造 。
- 受益人需求 。
- 公证。
- 贷款领带。
- 交货和信使。
- 电子邮件文档
- 税务服务。
- 记录。
贷款人收取我们在商业上的绰号“垃圾费”，这意味着他们可以由借款人协商。 这些费用是文件准备，管理，处理，应用等。 如果你问，贷款人可能会放弃他们。
在这些费用的基础上，您可能会注意到您在称为YSP的结算声明中标记为“在结账之外付款”的项目。 这是银行向抵押贷款经纪人提供贷款的贷款。
请记住，如果贷款人没有向经纪人支付YSP，那么您的贷款利率可能较低，或者支付的分数较低。 当你发现这一点时，你可能正在关闭贷款 。 所以，请问。
再融资的缺点
- 成本。 如果您为获得贷款而支付费用，那么获得贷款会花费您的金钱，您可能无法通过较低年利率收回贷款。 为了解决这个问题，将所有费用加起来。 找出旧抵押贷款与新付款之间的差异。 将差额分成贷款费用，这将等于您必须在新贷款中支付的月数才能达到收支平衡。
例如，如果您的贷款费用为4,000美元，而每月节省的费用为100美元，则需要40个月才能完成再融资。
- 更长的摊销期限 。 尽管您可以选择缩短分期偿还期限，但您可能没有资格获得较高的付款，也不希望每月支付更多费用，以便更快地偿还贷款。 借款人通常会延长贷款的期限。 如果您为新的30年期贷款再融资25年，您已将30年期贷款转换为35年期贷款。
- 更大的抵押贷款。 通过将贷款成本转化为贷款本身，您将获得更大的抵押贷款 。 更大的抵押贷款会损失您的权益头寸 。 此外，如果您拿出现金，称为现金再融资，您的贷款余额将会增加。
一些借款人从再融资中拿出现金来清偿因无担保购买而产生的账单。 例如，如果您购买了家具，并且您还清了家具店，那么您现在已经为30年的家具提供了资助，这可能会有10年的使用寿命。
清理无抵押信用卡可以消除现在的债务，但前提是你永远不再使用这些卡。 考虑削减你的卡，如果你已经设法让自己远远欠债，你唯一的办法就是重新融资你的脑袋。
再融资的好处
- 较低的每月付款。 如果你打算呆在家里足够长的时间以抵消再融资成本，较低的利率和支付将导致更大的每月现金流量。
- 缩短摊销期限。 如果您的较低利息率大大低于您之前的利率，您可能需要考虑缩短贷款期限，以换取较高的抵押贷款 。 在你这样做之前，弄清楚你是否可以在其他地方投资额外的主要部分以获得更好的回报率。
- 现金在手。 许多人获得的现金投资回报率高于新的利率。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，DRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。