计算和免费电子表格
要计算抵押贷款，你需要一些关于贷款的细节。 然后，您可以手动完成所有工作，也可以使用免费的在线计算器和电子表格来查找数字。
大多数人只关注每月付款，但还有其他重要细节需要注意。
本文向您展示：
- 如何计算几种不同住房贷款的月付款。
- 你每月支付多少利息，以及整个贷款期限。
- 你真正付出多少 - 或者你的房子在任何时候都拥有多少。
输入
通过收集计算付款和贷款其他方面所需的信息来启动流程。 您需要以下详细信息：
- 贷款金额或“本金”。这是房屋购买价格减去任何首期付款，但其他费用可能会添加到贷款中。
- 贷款利率。 这不一定是APR ，也包括成交费用 。
- 您必须偿还的年数 ，也称为期限
- 贷款类型 ：固定利率，只计息，可调整等。
- 家庭的市场价值
- 你的月收入
不同贷款的计算
您使用的计算取决于您拥有的贷款类型。
大多数住房贷款是固定利率贷款 。 例如，标准30年或15年的抵押贷款在贷款期限内保持相同的利率和月付。
对于这些贷款，公式是：
贷款支付=金额/折扣因子
要么
P = A / D
您将使用以下值：
- 定期付款数量（ n ）=每年付款次数年数
- 定期利率（ i ）=年利率除以每次付款次数
- 贴现因子（ D ）= {[（1 + i）^ n] -1} / [i（1 + i）^ n]
例如：假设您在30年内以6％借入10万美元，每月偿还一次。 什么是每月付款（ P ）？ 每月付款是$ 599.55。
- n = 360 （30年一次，每年12次）
- 我=。 005 （每年6％表示为.06，除以每年12次的月付款。有关详细信息，请参阅如何将百分比转换为十进制格式 ）
- D = 166.7916 （{[（1 + .005）^ 360] -1} / [.005（1 + .005）^ 360]）
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
用贷款摊还计算器电子表格检查你的数学。
你付多少利息？
你的按揭付款很重要，但你也需要知道你每个月的利息损失多少。 每笔每月付款的一部分用于支付利息费用，剩余部分用于支付您的贷款余额。 请注意，您也可能在每月付款中包含税款和保险，但这些与您的贷款计算是分开的。
分期付款表可以逐月向您显示每次付款时会发生的情况。 您可以手工创建摊销表，或者使用免费的在线计算器和电子表格为您完成工作。
看看你在贷款期限内支付了多少利息。 有了这些信息，您可以决定是否想通过以下方式节省资金：
- 借用较少（通过选择一个更便宜的家庭或作出更大的首付）
- 每月支付额外费用
- 找到更低的利率
- 选择较短期的贷款（例如15年而不是30年）
只有利息的贷款支付计算公式
只有利息贷款更容易计算。 无论好坏，你实际上都不用每次付款都要偿还贷款。 但是，如果您想减少债务，您通常可以每月支付额外的费用。
例如：假设您以6％的利率借入10万美元，并使用按月付款的按揭贷款。 什么是付款（ P ）？ 付款是500美元。
贷款支付=金额x（利率/ 12）
要么
P = A xiP = $ 100,000 x（.06 / 12）
P = $ 500
使用Google表格中的仅限兴趣计算器检查您的数学运算。
在上面的示例中，仅支付利息的费用为500美元，并且在以下情况下保持不变：
- 您额外付款，超出规定的最低付款额。 这样做会减少您的贷款余额，但您所需的付款可能不会立即改变。
- 经过若干年后，您需要开始摊还偿还债务。
- 您的贷款可能需要气球支付才能完全偿还贷款。
可调整利率按揭付款计算
可调整利率抵押贷款（ARMs）的特点是利率可以改变，导致新的每月付款。 要计算这笔款项
- 确定剩余几个月或付款。
- 为剩余时间长度创建一个新的摊销时间表（请参阅如何操作 ）。
- 使用未偿还的贷款余额作为新的贷款金额。
- 输入新的（或未来）利率。
例如：您的混合型ARM贷款余额为100,000美元，贷款还剩10年。 你的利率即将调整到5％。 每月付款是多少？ 付款将是$ 1,060.66。
知道你拥有多少（权益）
了解你的房屋实际拥有多少是至关重要的。 当然，你拥有这个房子 - 但在付清款项之前，你的贷款人对该房产有兴趣或留置权 ，所以它不是免费的。 作为您的房屋净值的是您的房屋净值 ，即房屋市值减去任何未偿还的贷款余额。
您可能想要计算您的权益有几个原因。
您的 贷款价值比（LTV）比率至关重要，因为贷方在批准贷款之前会查找最低比率。 如果您想要重新贷款或确定您的下一笔房屋需要多少钱，您需要知道LTV比率。
你的净资产取决于你的房子实际拥有多少。 如果你欠了999,000美元的房产，拥有一百万美元的住宅并不会对你有多大的好处。
您可以使用第二抵押贷款和房屋净值贷款（HELOCs）抵押您的房屋 。 贷款人通常更倾向于低于80％的LTV批准贷款，但一些贷款人的贷款额度更高。
你可以支付贷款吗？
放款人通常为您提供最大的贷款，他们会批准您使用他们的标准来达到可接受的债务与收入比率 。 但是，您不需要全额支付 - 通常借用少于可用的最大值是个好主意。
在申请贷款或参观房屋之前，请查看每月预算并决定您在抵押贷款支付方面的支出是多少。 在做出决定之后，开始与贷方谈话，并考虑债务与收入比率。 如果反过来这样做，你可能会开始购买更昂贵的房屋（你甚至可能会购买一套房屋，这会影响你的预算，并使你容易受到惊喜的影响）。 购买更少，享受一些回旋余地比努力跟上付款更好。
详细了解如何借钱而不会中断 。