一位读者问： “我对购买房屋的首付款感到困惑，我和我的男朋友一直在储蓄买房，到目前为止，我们在银行里有大约2000美元，有些朋友说我们应该把首付至少是销售价格的3％，对于价值20万美元的家庭来说，首付是6,000美元，而这似乎还不够钱。我们需要购房的最低首付款？“
令人钦佩的是，你们两个正在储蓄购买一套房屋。 有些夫妇，尤其是加利福尼亚州的夫妇，只是在星期天开车，找到一间开放的房子 ，磕磕绊绊，最后在没有再次购买房屋的情况下提出报价。 为了保证您的财务状况良好，并确保您有足够的预付定金，加上关闭成本很明智。
保证金是否与预付定金一样？
对于初学者来说，我想说的是，您将首付定金与保证金存入混淆。 首付款是购房者自付的销售价格的百分比。 一些幸运的购房者可以向父母要求首付 。 扣除首付后的购买价格余额就是您的抵押金额。
保证金存款是为确保购买合同而支付的金额。 这是你首付的一部分，通常由当地购房习惯决定。
根据销售价格的不同，保证金金额可以从小额金额例如100美元或500美元变化到更大金额例如1,000美元到50,000美元。
保证金一般为销售价格的1％至3％。 如果买方违约，这就是风险，即所谓的违约金 。
这表明你有诚意购买房屋。
在多重要约的情况下，放下更大的保证金存款的买家通常会获得优势。 尽管卖方的所有款项都是相同的，但卖家常常看到大额保证金作为买方承诺并严肃认真的标志。
最低首付款类型
所需最低首付金额取决于您选择的贷款类型 。 每种抵押贷款类型都有自己的指导原则。 80/20 组合贷款和骗子贷款的日子已经一去不复返了，也就是所谓的收入贷款 。 今天，承销商仔细审查了借款人偿还贷款的能力。 他们不希望借款人过度扩张自己，最终陷入止赎或短期卖空 。
- VA贷款的最低首付金额
由政府在1944年创建的VA贷款是美国最好的交易之一。 它为我们的武装部队过去和现在的军人提供了有竞争力的价格和有吸引力的条件。 VA贷款最好的事情是什么？ 没有首付。 那就对了。 归零到合格的兽医。
- FHA贷款的最低首付金额
另一个政府计划， FHA贷款 ，甚至比VA贷款计划还要长。 FHA贷款自1934年以来一直是美国抵押贷款体系的一部分.FHA贷款的最低首付要求为3.5％。 对于$ 100,000的销售价格，最低首付为$ 3,500。 还有一个可以折入贷款的MI保费。
- 常规贷款的最低首付金额
大多数传统贷款都是固定利率抵押贷款 。 这些类型的贷款过去已经提供了灵活的预付定金计划，但未来的推动是提高首付最低限额。 虽然100％的贷款不可用，但通常情况下，您可以在足够高的FICO评分中找到3％首付的贷款。 例如，某些专业人士（如教师）的一些特殊常规贷款可能需要零减少。
还有10％的首付和15％的首付款。 所有这三类贷款都涉及PMI 。 随着时间的推移，推动最低首付20％。 降低20％，没有PMI。
传统观点认为，你应该尽可能放下购买房屋的习惯。 一般来说，越多越好。
但不要抹去你的储蓄账户。 您仍然需要为下雨天预留资金并在购买房屋后购买东西 。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。