FHA贷款为购房或再融资提供许多好处
FHA贷款在20世纪90年代后期开始失宠，当时房屋价值开始向上攀升，超过FHA抵押贷款限额，卖家对FHA的严格评估指导方针和抵押贷款保险费用高昂不以为然。 那已经改变了。 不要误入旧的思维方式。 FHA指导方针已经出现并且更加放松。
FHA贷款如何工作
首先，让我们澄清一些误解。 对于初学者，FHA不提供贷款或担保贷款 。 它确保贷款。 当购买者放弃不到20％时，保险消除或最大限度地减少贷方违约风险。 没有FHA的进一步批准，其批准的贷款人有权：
- 接受贷款申请
- 处理贷款申请
- 承保并关闭贷款
FHA 抵押限制
我的父母在1955年以9,000美元的FHA贷款购买了我们的第一套住房。 想想今天的家庭成本几乎是不可想象的。 因此，联邦住房管理局定期更改抵押贷款限额。
截至2009年1月1日，高成本地区的最高抵押贷款限额是当地中位数价格的115％，不超过625,500美元。 全国单户住宅最高符合贷款限额为41.7万美元。 您的地区可以支持较低的抵押限额。 以下是如何找到您的FHA抵押限额。
FHA贷款允许信用记录不佳
如果您的信用不够完美，FHA可能是您的贷款。 即使您遇到财务问题，您也可能有资格获得FHA贷款。
- FICO分数可能低于传统贷款的分数 。
- 破产。 只要您的债务已经解除，您就可以保持良好的信誉 ，您可以在破产解除之日起一至两年内获得FHA贷款。
- 赎。 如果您从抵押品赎回权以来保持良好状态，FHA贷款将在您取消赎回权的最后日期起三年后提供给您。
FHA贷款吹嘘竞争率和条款
今天的条款非常简单。 事实上，在许多市场中，利率和条款都优于80％/ 20％ 背负式贷款。
- FHA贷款的利率很少或根本没有调整，因为利率在传统贷款的0.125％以内。
- 抵押贷款保险融入贷款中，意味着贷款余额中增加了一个保费比例，而不是自付。 此外，按揭保险费的一小部分加入每月付款，但远低于私人按揭保险费。
- 截至2009年1月1日，借款人可以为购买价格的96.5％提供资金并降低3.5％。 在某些情况下，与其他类型的贷款结合使用时，预付款可能为零。
- 允许的债务比率高于传统贷款的债务比率限额。
FHA贷款需求更少的维修
有一次，FHA的维修需求太过分了，卖家会将价格打折给那些同意通过FHA贷款获得传统贷款的买家。 今天， FHA维修指导方针显得更加合理。
- 有缺陷的屋顶仍然需要更换，但如果不漏水，较旧的屋顶不需要更换。
- 开窗后粘附的窗户或破碎的窗格不需要更换。
- FHA评估不会取代家庭检查，永远不会有。 买家仍应获得专业的家居检查。
联邦住房管理局的贷款可用于任何购房者，这些购房者有意占用该房产，但最常被首次购房者和中低收入购房者使用。 但是，没有收入限制条件。 即使是百万富翁也可以取得FHA贷款，但需要根据当地情况提供贷款金额上限。
奥巴马特朗普政府取消FHA贷款削减
就在奥巴马总统离任之前，他的政府实施了FHA成本削减计划，该计划将于2017年1月27日生效。这一新的行政命令将MIP（抵押保险费）的成本从某些情况下降至0.85。 60（随矩阵而变）。 奥巴马政府为了抵消利率上升和增加符合FHA贷款资格的借款人数量而做出了基点调整。 预计每年为购房者节省大约500美元。
上任后几天内，特朗普总统就取消了这个FHA贷款利率的降低。 虽然有人可能会认为总统特朗普暂停奥巴马减息带走了任何人尚未收到的利益，但这一意外的举动确实延迟了2017年1月底计划的一系列房地产关闭。因为FHA贷款已经发生变化， TRID法规要求抵押贷款公司重新公开并给买家另外3项业务，然后买家可以签署贷款文件。
在这种情况下，萨克拉门托的一位买家正在购买卖空交易，并在2017年1月30日到期的卖空批准函。特朗普的行为阻止了买家在1月30日完成卖空交易。 我们不得不请求短期贷款人再给我们两天的时间来结束托管，虽然贷款人没有义务批准延期，但银行理解我们的困境并给了我们两天的时间。
在全国房地产经纪人协会发布的一份声明中，威廉·布朗总统预测，在特朗普总统的管理下，75万到85万的房主现在将支付更多的钱以获得FHA贷款。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。