个人保证基础
个人担保有助于企业所有者获得贷款批准。 为了做出保证，您承诺使用您的个人资产支付企业债务，包括现金，房地产和其他资产。
理想情况下，企业将偿还任何债务，而您的个人担保仅仅是一个安全网。 但是如果贷款人有个人承诺，贷款人更愿意 - 以防万一。
担保：个人担保是贷款协议的一部分。 在申请（或批准）过程中，贷款人要求企业主签署一份文件，详细说明贷款人在企业未能还清贷款时如何收取款项。
您的承诺：取决于您的贷款人，个人担保可以担保或无担保。 您可能不得不承诺特定资产，例如房屋或金融机构中的资金。
资产和信用：除了您承诺的资产之外，如果贷款未按约定支付，您的个人信用就会在线。
有限责任？ 个人担保减少了纳入责任保护（通过组建LLC，S-Corp或其他实体）。 企业主明确同意偿还债务，所以商业损失可能成为个人损失。
为什么贷款人需要个人保证
贷款人总是评估借款人预测他们是否偿还。 对于消费者贷款， 信用评分和其他信息来源可以帮助做出决定。 但是，企业 - 尤其是新公司或从未借过的公司 - 往往没有特定业务的信用记录。
由于信息有限，贷款人很难做出决定。 如果他们能看到你过去借钱并持续偿还贷款，他们会感觉更舒服。 但没有历史信息来帮助决策，贷款人需要某种安全性（或者他们收取极高的利率）。 这种安全通常以个人担保的形式出现。 但其他方法，例如将企业资产抵押作为抵押品 ，也可能是一种选择。
没有个人担保，许多小企业根本无法获得贷款。 银行希望提高他们获得报酬的机会，并且他们知道企业一直在失败。
放款人希望无论发生什么事情都可以收取选项。 签署个人担保也可能是一个信号：如果作为企业主的你不愿意在游戏中加入皮肤，为什么贷款人应该承担风险？
有什么风险？
当您提供个人担保时，如果您无法偿还商业贷款，则允许贷款人亲自追究您。 这可能意味着不同的事情，这取决于您的贷款协议。 作为担保的一部分，您可能已经允许银行获得资产，例如您拥有的房产（包括您的房屋和某些贵重物品）或投资账户。
法律行动：如果资产不足以还清您的债务，贷款人可能会对您采取法律行动。 判决会损害您的个人信用，并且在将来很难借用。 另外， 贷款违约可能会使得找工作， 购买保险或租住一个地方更难。
家庭资产：您对商业贷款的个人担保可能会影响您的家庭。 失去房子显然是一个问题。 有些贷款还可能需要您配偶的签名，以便仅以您的配偶名义持有的资产也是公平的游戏。 否则，您可能会试图将资产转移到您的配偶姓名以便无风险借款。
支付给合作伙伴：如果你有合作伙伴，如果你签署了“共同和几个”协议，你可能会为你承担更多的债务。
这种安排允许银行尝试从任何或所有亲自担保商业贷款的合作伙伴收取全部余额 。 如果其他合作伙伴无法支付，银行可能会要求您提供全部余额。 即使你不是100％的所有者，你也可能100％为债务负责。 最终，贷款人追随谁拥有最深的口袋和偿还能力。
如何管理风险
你是否应该签署个人担保最终取决于你承担风险的能力。 尽可能降低风险也是明智之举。
谈判：贷款人可能会提供一个标准协议，要求您签署您的生活，但您可以随时要求更改该协议。 看看是否有可能保留家庭资产，或者如果你能保证少于100％的贷款金额。 你的贷款申请越好，谈判的空间就越多。 因此，清楚地描述为什么您的企业会成功，以及您如何偿还贷款没有问题。
分开自己：随着业务的发展， 最好远离个人担保。 一旦您为您的业务建立信用并收集资产作为抵押品，您可以停止个人担保贷款。 同时，通过明智借贷将风险降至最低。