定义： DU是用于桌面承销商和桌面承销的缩写。 这是一个自动化程序，由贷款发起人用来通过房利美准则为借款人提供传统贷款的资格。 桌面承销商也用于FHA贷款 。
DU与提供给程序的信息一样好。 DU显示借款人的住房费用比率和债务与收入比率，其中包括3个FICO评分。
放款人抛出顶部FICO和底部FICO并保持中间FICO。
DU还揭示了向贷款发起者报告的借款人资产（购买资金来源）和负债。 负债包括向信用报告机构报告的循环债务。 结果反映了借款人的姓名，义务的近似未付余额，包括最低月付款。
桌面承销商的部分要求是没有负债可以包括借入资金购买房产。 有时候，如果债务没有出现在桌面承销商那里，这是因为债务还没有12个月的报告历史。 未经承保人审查员审查，通常有争议的未付余额将不允许桌面承销商作出决定。
正如你所看到的，这是一个非常个人化的看待买方的财务状况，没有验证。 未经借款人明确授权，贷款人往往不会向代理人发放DU。
向桌面承销商收入报告
抵押贷款发起人要求借款人完成贷款申请，通常被称为1003（10-oh-three）。 向桌面承销商报告的收入未经过验证，这是需要考虑的重要问题。 想要检查买方的DU以确定借款人是否有能力购买其房屋的卖方没有资源进行验证，并且在贷款处理开始之前贷方不需要验证收入。
一些非专业人士会查看DU报告，并认为当收入和就业都未得到确认时，收入已经得到核实。 请记住，在过去两年中，任何就业差距都需要彻底解释才能通过承保。
FICO得分由桌面保险商报告
借款人有时会上网购买FICO评分报告，因为他们没有意识到贷款人会通过桌面承销商获得这些数字。 此外，借款人可以在网上购买的分数通常与桌面承销商报告的FICO分数不同，因此借款人尝试提前收集该信息可能会浪费金钱。
FHA对FICO分数的要求低于向Fannie Mae出售的传统贷款。 FICO分数较高的借款人倾向于获得较低的利率和更优惠的贷款条件。 而FICO评分较低的借款人往往会收到较高的利率 。
桌面承销商反映的比率
比率报告为前端和后端。 前端比率包括整个按揭付款占总月收入的百分比。 PITI抵押贷款还可以包括私人抵押贷款保险或共同抵押贷款保险，以及如果房屋需要房主协会支付每月HOA费用。
住房总付款与借款人的月收入总额进行比较，并以百分比表示。 百分比越低，借款人看起来就越有可能成为贷款的候选人。 如果比率过高，桌面承销商将不会批准借款人。
有趣的是，通常不是杀死贷款申请的前端比率，而是后端比率。 后端比率不仅包括住房总付款额，还包括向信用报告机构报告的所有循环债务支付。 借款人可能会觉得她可以处理她现有的债务负担，但是如果该比率太高，桌面承销商将不会批准借款人。
后端比率爬升至50％左右并不罕见。 如果您每月总收入的50％用于支付债务和新的住房支付，谨慎的购房者可能会质疑，现在购房是否符合个人的最佳利益。
在重新申请抵押贷款之前偿还部分债务可能会更聪明。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE＃00697006是加利福尼亚州萨克拉门托市里昂房地产经纪商。