你可以询问有关凭证和经验，但由于你雇用了一些你没有的专业知识，因此很难确定他们是否是一个好的谈话者，或者他们是否真的具备了正确的工作素质。
为了帮助您了解“销售讲座”，我编制了五个实际面试问题的列表。 这些问题的设计使您可以使用答案来确定诚信和沟通技巧等素质; 每位优秀的财务顾问应具备的素质。
您可以在15分钟内通过电话询问这些问题，从而使用它们帮助您预先筛选潜在的财务顾问，或者您可以面对面地询问他们。
1.请潜在的财务顾问告诉你关于他或她的理想客户
任何良好的财务顾问都会有一个专业领域。 你需要有专长与像你这样的人一起工作的人。 如果你即将退休，他们告诉你他们与年轻的家庭合作，也许这不是你的人。 找到理想的客户听起来与您的年龄，生活阶段和资产水平非常相似的理财顾问。
2.询问潜在的财务顾问他或她已经练习了多久
就我个人而言，我不会雇用一名财务顾问，他的财务规划师的工作经验不足四年。
你在谈论你的生活储蓄。 潜在顾问可能具有多年的注册会计师或抵押贷款或银行业的经验，但这并不意味着他们拥有提供财务规划建议的专业知识，其中每个领域都会影响到另一个领域。
许多专业行业需要实习或实习，才能被认可为专业人士，但至今金融服务行业并没有这样的要求，所以为了保护自己，您需要设置自己的标准。
（对于获得CFP®认证的顾问，他们现在必须有三年的实践经验。恭喜CFP®董事会提高了这个标准。）
随着多年的经验，你可能希望向顾问询问他们最感兴趣的课题。 他们的答案应该反映与理想客户相关的主题。 如果他们说他们与退休人员一起工作，但他们对积极交易货币最感兴趣，那就应该关注你。 顾问的继续教育和专业兴趣应与他们所从事的客户类型保持一致。
3.请潜在的财务顾问向您解释一个概念
你在这里寻找的是，你能理解他们的解释吗？ 如果他们说出了自己的想法，或者他们的回答毫无意义，请要求澄清。 如果你仍然不明白答案，那么继续前进。 你想与能够以你能理解的语言向你解释财务概念的人一起工作。
以下是需要考虑的五个面向概念的问题：
- 什么是被动对主动投资？
- 你如何确定我的资金应该在股票和债券中占多少？
- 什么是梯级债券投资组合？
- 你如何确定每年可以安全撤出多少钱而不用光？
- 你对年金有什么看法？
4.询问关于运行退休计划预测时使用的假设
退休计划预测可帮助您了解从现在到预期寿命每年可以支付多少钱。 该预测基于对资产增长的回报率，通货膨胀率和个人消费习惯的假设。
你希望有人使用一套保守的假设; 毕竟，你宁愿得到的不仅仅是预测的结果，而是更多。 一套保守的假设是，金融资产每年增长5％至6％，通货膨胀率为3％（意味着个人开支每年增加3％），如果房地产资产稍后售出，他们只使用2％的年增长率。
我已经看到财务计划使用12％的储蓄和投资回报率，同时假设通货膨胀率为2％。
尽管这一套假设使得未来看起来很美好，但它是相信的。 你需要现实的预测来做出适当的决定。
5.询问潜在的财务顾问如何获得补偿
这里的关键是听取诚实的答案。 财务顾问应该愿意清楚解释您将向他们支付的所有费用，以及您将支付与他们所推荐的任何投资相关的所有费用。 诸如“我的公司付款给我”或“您不会从您的口袋中支付任何费用”等答案是不可接受的。
常识告诉你，一个人的主要忠诚度将落在给他们提供的手上。 如果他们是直接由您收取的费用支付的，例如只收费的财务顾问，那么他们将有动力提供符合您目标的建议和服务。 如果他们是通过经纪商交易员过滤的佣金或费用支付的，那么他们首先必须接受他们的经纪商喜欢他们使用的产品。
要提出的其他问题
- CFP®董事会提供了一个名为“询问何时选择理财规划师”的指南。
- 另一个组织，即全美个人理财顾问协会（Personal Association Advisors）是一家收费理财规划师会员组织，提供名为NAPFA财务顾问检查表和财务顾问诊断工具的指南。
在提问时，不要问你不明白的问题。 如果你决定用你自己的话来问一系列问题，那将是最好的。 这是确保您可以与您将雇用的人进行正常人际交谈的最佳方式。