退休计划人员提供关于资金分配的专业建议
退休计划员做什么？
和财务规划师一样，退休计划人员必须了解您的财务目标; 知道你什么时候需要使用你的钱，以及你将会使用它。
此外，退休计划者必须清楚地了解，您正在积累的金融资产以及您拥有的其他资源，如养老金，社会保障，兼职工作，房屋净值等，都是一块拼图必须以一种方式组合在一起，这样一旦退休就可以获得可靠的月薪。
这需要深入了解税收，社会保障和退休计划规则; 知识往往需要多年的经验和培训来积累。
退休计划者可以给我什么类型的忠告？
退休计划人员/顾问将能够就以下方面提供建议：
- 何时以最适合您的方式享受社会保障福利
- 什么样的养老金分配选择适合你
- 如果年金是适合您的投资
- 哪些账户每年需要提取资金，以及以何种金额将您将支付的退休税率降至最低
- 你可以合理地预计有多少退休收入
- 从传统投资组合中获取资金时，什么样的提款率是合适的
- 有多少钱应该用于保证投资
- 您的投资将产生什么样的应纳税收入？
- 如何重新安排投资以减少退休时的应税收入
- 您是否应该将自己的资金留在公司计划中或将其推入IRA账户
- 如果你应该在退休前或退休时还清你的抵押贷款
- 如果反向抵押贷款对你来说是一个很好的选择
- 如果你需要长期护理保险
- 你是否应该保留你的人寿保险单
良好的退休计划人员只有在了解了您的预期时间范围，投资经验水平，目标，对投资风险的容忍度，对保证收入的需求以及对您当前所有资源（如资产，负债以及当前和未来的收入来源。
良好的退休计划人员会想知道你所有的投资都在哪里，这样你的投资组合就会变得有意义，并且可以进行优化以产生稳定的退休收入。
退休计划员收费多少？
退休计划人员可以通过以下任何方式收费：
- 按小时计费
- 运行退休收入计划或退休现金流量预测的固定费用
- 季度或年度保留费
- 代表您管理的资产的百分比
- 通过他们购买的金融或保险产品支付给他们的佣金
- 费用和佣金的组合
总是要求潜在的退休计划者清楚解释他们将如何获得补偿 。
传统财务规划或投资建议如何？
退休计划属于更广泛的财务规划范畴，但需要更多的专业知识。
投资建议与您的投资方式有关，但提供投资建议的投资者可能无法提供太多计划。 许多退休计划者将提供投资建议以及更广泛的财务规划服务，但并不总是相反。
我如何找到一个好的退休计划？
当你面试潜在的计划者时，寻找在税务规划，社会保障和退休退出策略方面具有专长的人。
他们需要能够制定一个时间表和计划，告诉你如何以高效率的方式取钱，并且他们需要能够客观地建议您使用可以创造安全性的保证收入产品。
一种选择是检查退休收入行业协会RIIA。 该组织提供了一个名为RMA的名称，或退休管理分析师。 我在2010年通过课程并获得了我的RMA。如果您想要专门从事退休计划的人员，我强烈建议您寻求具有RMA称号的人员; 尽管目前在全国只有少数分散。