退休退出策略
有三种主要的退休退休策略需要考虑，每种策略都有很多变化。 针对您的情况使用正确的方法可以节省税款。
定制方法可为许多退休人员在30年退休后节省5万至10万美元的税费。
常规战略
大多数人在10年前遵循传统的退出策略。 他们使用非退休账户储蓄和投资来支持生活费用，同时等待从IRA退出，直到70.5岁时开始所需的最低限度分配。 这种方法通常与62岁至65岁之间的社会保障初期相结合。
现在还有更多的研究可以提供这种方法，随着时间的推移，退休人员变得越来越聪明。 许多人意识到，将社会保障的开始推迟到66岁或70岁将提供更长期的安全。
在延迟社会保障时，您仍然必须决定从哪个帐户中提取。 最好的答案取决于您的税收支架。 对于那些有养老金收入的人来说，传统的退出策略通常是最有意义的。
在收取养老金时，您退出非退休储蓄和投资，并且不要触及您的IRA，401（k）或403（b），直到您被要求这样做。
对于那些没有养老金收入的人，或者像一个月几百美元这样的非常小的养老金，接下来的两种策略 - 反向订单或混合型 - 可能会导致退休时缴纳的税款少于传统方式。
逆序策略
反向退休撤销策略是当你退出IRA和401（k）等退休账户时，让任何Roth IRA和非退休账户投资继续积累。 对于那些没有养老金的人来说，这可能是最节税的方法，在IRA中有相当数量的储蓄，并且将社会保障的开始推迟到70岁。
为什么这种方法会更好？ 如果您在70岁之前退休并且没有养老金，那么60至70岁之间的应税收入可能很低。通过在您的应税收入较低的年份退出IRA，您可以“填满“10％和15％的税率。
如果您从IRA获得的所需分配可能会在您达到70.5岁时将您纳入25％或更高的税率范围，那么这种做法会非常有意义。 现在撤回并支付10美分或15美分比稍后撤回更好，并支付美元25美分或更多。
混合战略
采用混合方式，您可以在同一年内从多个帐户类型中退出。 例如，您可以通过出售共同基金或CD中的现金从非退休账户中提取2万美元，同时从IRA中提取2万美元。
这种方法在根据您的情况进行定制时非常适用，方法是预测退休时每年的税率。
有几个版本的混合退休退出策略。 一个版本涉及罗斯IRA转换。 您每年花费非退休账户，同时将部分IRA转换为Roth IRA。 转换的金额是通过计算填满15％或25％税率的金额来确定的。 如果您有足够的非退休账户资金来支付Roth转换金额的税金，这种方法就可行。 罗斯转换会降低您将来要求的最低分配，从而降低您在70岁及以上时所付的税额。
实施这种方法的另一种方式是同时撤出IRA和非退休账户，但不进行Roth转换。
如果您没有足够的非退休帐户储蓄来支付Roth转换税和部分生活费用，这通常是最好的方法。
一位优秀的退休计划者或税务专业人员可以运行20至30年的预测税率，并显示您应该从哪些账户得到多少税款，以便在退休年度支付最低税额。