在开展业务之前验证财务顾问凭证并检查投诉。
不要先与财务策划师，财务顾问，投资顾问或经纪人做生意，不要先检查他们的投诉记录，并验证他们的凭证。
你怎么做到这一点？ 有两个简单的步骤。
首先，问他们哪些机构或机构负责他们的业务
答案应该是FINRA或SEC。 FINRA代表金融业监管局。 SEC代表美国证券交易委员会。
- 如果答案是FINRA，顾问将持有某种类型的证券许可证，或者许可证。 您可以使用FINRA网站上的BrokerCheck功能查看是否有任何投诉。
- 如果答案是美国证券交易委员会，您可以在其网站上使用证券交易委员会投资顾问搜索功能来查看他们的顾问和公司。
一些财务顾问或财务顾问公司可能会在两家监管机构进行双重注册。
其次，询问他们持有什么专业名称
FINRA有一个名为“理解投资专业名称”的页面，其中列出了每个名称以及发布该名称的组织的链接。 您可以使用此页面单击组织，检查顾问是否确实拥有他们所说的凭据，并了解这些凭据的含义。
我鼓励人们寻找持有CFP®资格的理财规划师。
转到验证您的计划员的CFP®指定页面，输入顾问的姓名，以确定他们是否拥有此指定。 不幸的是，有许多记录在案的案例，其中不光彩的人使用了他们没有的凭据。 你不想和认为这种欺骗行为的人做生意。
这就是为什么检查很重要。
还有其他适用于税务，投资，保险和退休计划领域的有效顾问凭证 ，例如分别是CPA，CFA，ChFC和RMA或RICP。
许可证和凭证很重要。 雇用有经验的顾问也很重要。 了解聘请财务顾问时要问的问题，以确保找到合适的人选。
其他在线资源
您可以将他们的名字输入名为Brightscope的在线资源，以代替他们注册的财务策划师，他们会告诉您他们是哪些成员，他们拥有哪些许可证以及他们的记录中是否有任何已披露的披露项目。
您还可以使用许多类型的财务策划师专用的在线搜索引擎，这些搜索引擎只会列出已通过基本背景调查的顾问 - 这意味着他们的凭证已经过验证，并且他们没有大量投诉。 大多数在线搜索引擎允许您根据地理位置，专业领域或补偿方法缩小搜索范围。
不要吝啬这些类型的背景检查。 在网上花费15到20分钟的时间是一个很好的投资，当你聘请一个人与你的财务工作。