希望我们能够揭开其中的一些神秘面纱。
在本文中，我们将探讨第7章，这是美国提交的最常见的破产类型。 第七章也被称为直接破产或清算破产。 当人们想到“破产”这个词时，大多数人都会这样想。 简而言之，法院指定一名受托人监督您的案件。 受托人的一部分工作就是拿走你的资产，出售它们，并将钱分配给提出适当要求的债权人。 受托人不会占用您的所有财产。 你可以保留足够的“豁免”财产以获得“新的开始”。
制备
案件提交之前，您必须收集所有财务记录，如银行对账单， 信用卡账单 ，贷款凭证和支付账户。 您将使用该信息来填写破产申请 ， 时间表 ，财务报表以及其他将提交给法院的文件。
您可以从美国法院维护的网站免费下载副本。 您的律师将使用破产计算机应用程序来制作它们。
一般来说，这些文件包括自愿救济请求，资产和债务的时间表，债务人教育声明和财务报表 。
这些文件要求您向破产法庭开放您的财务生活。 其中包括他所有的财产，债务，债权人，收入，支出和财产转移等清单。 完成后，您将向当地破产法庭的文员提交申请费 。 如果您有兴趣找到当地法院，请访问联邦法院定位器页面，选择“法庭类型”下的“破产”并在底部框中添加您的位置。
信用咨询
几乎每个想要提交第7章案件的个人债务人都必须在案件可以提交之前与批准的信用咨询师参加会议。 这可以亲自，在线或通过电话。 这一要求背后的理由是，一些潜在的债务人不知道他们的选择。 信用咨询师可能会建议替代方案，以防止破产。 您可以在美国受托人的网站上获得有关此要求的更多信息。
意味着测试
债务人还必须顺利通过经济审查计算，这是在申请破产之前必须完成的另一份文件。 这项在2005年被添加到“破产法”中的测试计算了您是否能够负担得起，或者让“手段”支付至少一笔有意义的债务部分。
平均值测试将您的收入与您所在州的收入中位数进行比较。 如果您的经济状况测试失败，您只能在非常特殊的例外情况下提交第7章破产。 你的选择是提交第13章还款计划案 。 您可以从美国受托人网站了解更多关于经济状况测试和计算中使用的数字。
债权人会议
第七章破产后，法院将发出一份文件，通知债务人债权人会议 。 本通知也发送给破产文件中列出的所有债权人。 在债权人会议期间，破产受托人将向债务人提出有关破产的各种问题，例如破产文件中包含的所有信息是否真实无误。
受托人可能会询问有关债务人财务事宜的其他问题。 如果受托人希望进一步调查破产，他可以在未来的日期继续举行债权人会议 。 值得注意的是，在债权人会议上，顾名思义，任何债权人都可能出现并向债务人询问他的破产和财务问题。 然而实际上，经常出现的唯一债权人是汽车债权人（询问你打算如何处理你的汽车支付）和国税局（询问你什么时候要偿还那些不可弥补的税款）。
资产扣押
如果您有任何非豁免财产 ，破产受托人有能力扣押和出售该财产。 豁免指的是联邦或州法规，允许您在申请破产时保护某些类型的财产。 例如，存在用于保护退休账户的免税项目，例如401（k）计划。 受托人可以收回的任何资产均分配给债权人。
财务管理课程
在大多数债务人可以获得解除债务之前，他们必须参加财务管理课程。这门课很可能由您用于信用咨询的同一组进行授课。 计划在网上或在电话上花费大约一个半小时。
卸货
如果受托人和债权人不反对债务人的解除义务， 破产法院将在最后一天之后的某个时间点自动给予债务人解除义务。 在债权人会议第一次会议后60天，提出反对债务人解除债务申诉的最后一天。 如果没有提出投诉，通常会在几天后输入。 这项解除程序可以防止债权人企图向你个人收取任何债务，这是在提交破产之前产生的。 因此，出于所有意图和目的，排放有效清除债务。 然而，重要的是要注意， 并非所有的债务都是可以解除的 ，包括某些税收和子女或配偶的支持义务。 此外， 破产解除是个人的。 这意味着债权人仍然可以从没有申请破产的共同债务人那里收回已解除的债务。 持有抵押品的债权人也可以使用该抵押品来偿还部分未偿债务。
Carron Nicks于2017年12月更新