这些财务提示应该是常识，但它们不是。
打开HSA帐户而不是IRA
HSA或健康储蓄账户与高额可抵扣保险政策携手并进，因此不适用于所有人。
但是如果你碰巧有一个很高的免赔额政策，那么每年资助你的HSA可能比你的IRA更好。 为什么？ 因为你的资金用于延期交税，并且免除了合格的医疗费用，并且退休时的医疗费用几乎是确定的。 但是，如果您使用IRA提款，您拿出的钱是应纳税的。
把你的养老金作为年金，不是一笔一笔的总和
要创建一个简单的电子表格来帮助您确定是否应该将您的养老金作为一次性支付或以年金支付的形式进行创建并不困难。 以年金选择可能为您提供的一次性费用产生相同数量的安全，终身收入可能很困难。
您可以比较两种方案在预期寿命期间的潜在结果，以做出客观决定。 每个计划都会有所不同，所以没有任何一刀切的规则。 您必须根据您的可用养老金选择，年龄和婚姻状况进行分析。
不要让任何人相信，直到你完成数学计算，一次总付才是最好的。
罗斯IRA值得再看一下
Roth IRA可能是众多人所知的最大投资。 您可以随时提取原始捐款，无需纳税或罚款。 罗斯里面的钱增长免税。
当你提取提款时，罗斯分配不会计入其他税收公式中，比如决定你的社会保障金应纳税额的那个，或者决定你支付的Medicare B部分保费金额。 与常规IRA不同，您不需要在70岁半时从罗斯获得分配。 了解您是否有资格在Roth IRA之上并超出您收到的任何雇主比赛的金额，或者您的雇主是否提供Roth 401（k）选项 。
使用指数基金
您可能会惊讶地发现，您可以通过一件事来始终如一地找到表现最佳的共同基金 。 这是基金的开支。 费用低的基金往往会比费用较高的基金跑赢大盘，而指数基金在该行业的费用也是最低的。 为什么要为同一篮子股票或债券支付更多的钱？
取消您的人寿保险政策
如果有人在你的经济上依赖你，人寿保险很重要，但无论你在退休后的状况如何，你的收入和你的配偶的未来退休收入都可能是安全的。 除非你想在死后提供某人，否则你现在可能不需要 人身保险 。
这很好，但重要的是要知道你为什么要付钱，并客观地决定是否值得花钱。
购买我的债券，而不是固定年金
我的债券是CD，货币市场基金和储蓄账户的绝佳替代品。 在您拥有12个月后，您可以获得税收延期和通货膨胀调整后的完全流动性利息。 我的债券不能在经纪账户内购买，所以财务顾问不能向他们收费或出售他们。 这可能是你为什么不经常听到他们的原因。 底线：我的债券是您可以做出的最安全的投资之一。
社会保障可以为你赚更多的钱
做出关于何时开始社会保障福利的深思熟虑和充分知情的决定，可能会比投资顾问将更多的“回报”给您的退休金总收入。
花更多时间在社会保障计划和其他形式的财务计划上，减少投资分析时间，最终可能会获得更多的资金。
长期来看，股票可能并不安全
很多图表显示股票在较长时间内波动较小。 股市在一年内可能会上涨40％或下跌40％，但在20年期间，股市回报更可能从零到百分之二到百分之十到百分之十四不等。 这些图表和图表没有告诉你的是，即使在20年的较长时间内，股票的收益可能也不会比更安全的替代品更高。 也许他们不会失去你的钱，但这并不意味着他们会超越风险较小的选择。 人们假设，如果你拥有足够长的股票，股票总能带来更高的回报，但这种假设并不正确。
重新安排您的投资以获得更高的税收效率
许多财务顾问将为您管理一个账户，而不是全面地查看您的所有投资账户。 例如，您可能有一个由顾问处理的401（k）和一个继承的非退休投资账户。 他可能会在不考虑您的401（k）的情况下管理您的非退休账户，并且您每年会得到一个1099报告该账户的利息和投资收入。
但有时候这些投资可以被构建为更加税收效率 。 在您的401（k）账户中寻找更多的债券并在非401（k）账户中增加更多的投资可能会更有意义。 如果您有多个帐户（例如IRA，401（k）和非退休储蓄），有多种理由从整体上考虑您的投资分配，而不是单独在每个帐户上。