529s旨在与奖学金合作
529计划是一种专门为大学储蓄设计的税收优惠投资账户。 随着高等教育的免税增长和退出，它被广泛认为是储蓄高等教育时使用的最佳帐户。
然而，许多家长担心，为大学留下的大量变化可能会影响其子女获得奖学金或其他经济援助的资格。 如果孩子获得奖学金而且学校不需要全额学费？
你还可以使用剩余的钱吗？
以下是高层回答：529不影响基于优秀的奖学金，他们可以将储蓄对基于需求的奖学金的影响降至最低。 此外，如果您获得奖学金，您可以不加任何处罚地提取奖学金数额。
然而，在我们深入了解详细的答案之前，需要了解一些有关经济援助的事情。
首先，有几种类型的财政援助。 这些包括奖学金，助学金，贷款和工作学习课程。 要记住的重要区别是，不像贷款，奖学金和赠款不需要支付。
确定学生获得资助的资格有多种因素，他们有资格获得哪些类型的资助，以及他们可以获得的资助金额。 对于学生来说，使用其中的几种组合来支付大学费用以及储蓄和家庭收入是很典型的。
为了本文的目的，我们将重点关注奖学金和补助金（即不需要支付的东西）。
虽然术语可能会令人困惑，但在基本层面上，我们可以将差异定义为基于优秀奖学金或基于需求的奖学金。
529影响奖学金如何？
好消息是，基于优秀奖学金，529节省不会有任何影响。 尽管成为直升学生并不伤害，但取决于提供奖学金的组织，除了可能考虑的成绩之外，还有各种“优点”。
这些包括体育，课外活动和兴趣，俱乐部，散文和其他比赛，专业或学习领域等。 此外，还有大量的奖学金，由大学本身，校友组织，私人捐助者，公司，社区和其他组织提供。
对于基于需求的拨款，529个计划确实会产生一些影响，但它们也可以帮助最大限度地减少大学储蓄对其他类型账户的影响。
什么是基于需求的意思？
最常见的补助金由联邦政府提供，但各州通常也有补助计划。 许多其他组织，机构和社区也根据需要为学生提供补助。
对于联邦政府和大多数其他资助机构，使用FAFSA或免费申请联邦学生援助来确定资格。 根据您在完成FAFSA时提供的信息，您的预期家庭贡献（EFC）将被确定。
从那里，联邦学生援助办公室通过从总出勤成本（COA）中减去预期家庭出资（EFC）来计算学生的财务需求，包括学费，学费，食宿费，书籍/用品和交通费用。
不同之处在于学生的财务需求，然而，由此产生的财务援助一揽子计划（包括赠款和贷款 ）可能会或可能不会真正涵盖您的总体财务需求。 出于这个原因，避免为大学储蓄可能是有风险的，希望财政援助能填补空白。
529账户的所有权也会对其影响产生影响。 由于529通常是母公司拥有的资产，因此EFC的评估通常高达5.64％。 这意味着学生的援助方案最多可以减少5.64％的资产价值。 另一方面，学生拥有的资产（如信托或保管帐户）的评估率要高出20％。
如果529由其他人（例如，祖父母）拥有，则该帐户在您开始取款之前不受影响。
必须将这些报税作为影响下一年度财政援助的学生的未税收入。
然而，有些学校也可能使用CSS档案评估资助资格。 此表格使用不同的方法计算家庭资产，并可能对529计划有特定的豁免。 例如，祖父母拥有的529计划中的资产不会在FAFSA上报告，但可能会要求学生将其包含在CSS配置文件中。 只有几百所学校使用CSS配置文件，因此除非您的学生正在参加这些配置文件，否则不太可能影响您的学生的经济资助资格。
奖学金如何影响529s？
如果你的孩子获得奖学金，而你不再需要你在529中储存的所有资金呢？ 虽然您可以随时取消您的原始捐款而无需纳税或罚款，但如果未按合格费用提取，“收入”部分将受到10％的处罚。
但是，529个计划为奖学金提供了特殊豁免。 如果您的孩子获得奖学金，您可以在不支付罚款的情况下取消奖学金金额。
但是，您将不得不缴纳关于提款收入部分的税款，因此如果原始学生不需要这笔钱，最好将其用于其他合格的费用或更改受益人。
底线
尽管财务援助资格公式可能会发生变化，并且可能会出现州或学校特定的例外情况 ，但总体而言，如果您有资格获得奖学金或助学金，529计划旨在提供支持。
对于获得奖学金的学生，可以从529账户中扣除其金额（或可用于各种其他费用）。
优秀奖学金不受529计划的影响，并且由于这些计划的价值评估的费用较低，所以他们可以最大限度地减少储蓄对以需求为基础的赠款资格的影响。
无论他们是否有大学储蓄，许多学生发现大学的实际成本（包括学费，食宿费，书本等等）与他们收到的经济援助计划之间存在差距。 529计划可以帮助弥补这一差距，并使学生能够以较少（或不）的债务毕业。