了解如何最大化学院储蓄
虽然学生贷款可用于支付大学费用，但它们不是理想的解决方案。 教育贷款可能会让学生在毕业后更难保存或计划其他财务目标。 以学生贷款作为家长也可以让你自己的退休计划更具挑战性。
制定一个计划，尽早而不是晚些时候保存和准备上大学，可以帮助你避免经济压力。 如果你有一个十年或更长的时间，直到你的孩子上学，这里是做好准备（而不是做）在财务上做好准备的最重要的事情。
第一年：评估你的大学储蓄目标
当计划大学储蓄时，你需要问自己的第一个问题是他们需要多少钱才能上学 。 答案可能会有很大差异，取决于他们是计划去两年制还是四年制大学，还是离开学校或离家更近，还是参加私立大学或公立大学。
你必须考虑的其他事情：通货膨胀和学费上涨。 大学和学校经常提高价格，所以如果你的孩子有一个十年的时间才能开始新生，那么你需要考虑支付更多费用的可能性。 CollegeBoard的这个计算器可以帮助您预测未来的估计成本。
一旦你有一个目标，将这个数字与你已经保存的数量进行比较。 然后，分解每年需要存储的金额以实现目标。 将其进一步分解为每月的大学储蓄目标。
第一到第五年：积极保存
如果你已经设定了储蓄目标，下一步就是决定把钱投到哪里。 你可以在普通的储蓄账户上学习，但这不会给你的钱增长很多机会。 它也不会产生任何税收优惠。
另一方面， 529大学储蓄计划允许免税增长和免税提款以获得合格的教育费用。 所有50个州至少提供一个529计划，无论您居住在哪个州，您都可以参与任何计划。根据您选择的计划，您可以提供的终身总计贡献可能会达到500,000美元。
通过529计划，您有机会将资金投资于共同基金， 目标日期基金 ，交易所交易基金和其他证券。 投资这些期权涉及的风险比存款账户中的更多，但您有可能获得更高的回报。
在你10年的大学储蓄倒计时的前五年，尽可能地节省利用复利的力量是你的优势。
在早期，你可以掏钱越多，钱越长。
不过，请记住，您需要遵守年度赠与税排除限制 。 2018年，礼品税适用于超过15,000美元的金融礼品。 如果你已婚，你和你的配偶每年可以为每个孩子提供高达30,000美元的高校储蓄计划。 或者，您可以一次不超过五年的捐款，而不需要缴纳礼品税。 但是，如果你在倒计时的第一年这样做，你将无法在五年之后作出任何新的贡献。
6至10年：继续保存并检查您的分配
为大学储蓄类似于退休储蓄。 当你年轻时，你可以在你的投资选择上做出更积极的态度，因为在市场低迷的情况下你可能有充足的时间恢复。
有了大学储蓄，当孩子年轻时，但是时间轴被压缩，您可能会更放心地投资。 一旦他们到达中学和高中，重新审视您的投资以确保您不会承担太多风险是一个好主意。 如果市场在孩子计划开始上大学之前在一两年内突然下降，那么这可能会大大减少可用于支付的费用。
在高中时期需要考虑的其他事情是，如果有必要，您的储蓄方式可能会影响您的孩子获得经济援助的能力 。 联邦学生援助计算包括家长资产（包括529计划中持有的资金）。 在确定学校资助的援助项目的资格时，各个学院和大学也可能会考虑到这些因素。
第一至第十年：最佳储蓄习惯和应避免的事项
在10年的大学升学期间你应该做一些事情（还有一些可以避免）。 当你制定你的计划时，记住这些是和不该做的：
- 自动化您的储蓄。 把大学储蓄捐款放在自动驾驶上可以省去记忆的麻烦。
- 请让祖父母或其他家庭成员参与。 祖父母，阿姨和叔叔也可以代表孩子为529计划作出贡献。
- 请检查您的投资费用。 高投资费用可能会损失您的帐户收入，因此定期查看这些费用非常重要。
- 不要 等到保存。 延迟可能会缩减您的大学储蓄总额，增加短缺的风险。
- 不要把你的退休置之脑后。 虽然储蓄上大学很重要，但它不应该以牺牲自己的退休储蓄为代价。 请记住，你可以贷款支付上大学，但不是为了你的退休年。