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- 合格与非合格费用有什么区别？
- 是否有任何策略或例外允许不合格的提款而不受罚？
- 如果您进行不合格的提款，会发生什么情况？
专家提示：您可以随时取回您最初投资的资金，免罚。 只有收益需要征税和10％的罚款。
了解退出529后会发生什么，可帮助您正确规划大学和您孩子的未来。
我的529计划在哪里可以使用？
您的529计划具有特定的支出规则以换取529税务优惠和其他优势。 您可以将您节省的费用花在与大学教育费用直接相关的费用上，包括：
- 学费和费用：全日制和兼读制学生的学费和学费可以通过529个计划支付。
- 食宿：无论您住在校园内还是休息，您都可以使用529计划支出来支付您的膳宿费用。 这里要注意的是，如果你想使用529基金，你的校外住房费用不能高于你在校园住的费用。
- 所需教科书和用品：课程大纲中列出的书籍以及课程所需用品可用529个计划资金支付。
- 技术：当您需要大学时，可以使用新计算机，互联网服务甚至打印机。
- 特殊需求和适应性设备：您需要导航校园或参加课程，参加或听讲座的设备由529个计划资金支付。 虽然交通通常不被覆盖，但如果您有特殊需求，您的交通需求可能会被支付。
另外，请记住，这些费用可能与任何符合联邦财政学生资助条件的高等教育机构有关 - 这意味着它包括遍布美国的公立和私立机构 ，甚至包括数个国外的公立和私立机构 。 它还包括本科院校，研究生院校甚至一些贸易学校。
什么费用不符合529的资格？
你的529储蓄是为大学设计的，但是一些支出即使与你在学校或课程上的时间有关，也不具备资格。 这些未发现的非合格费用包括：
- 交通：即使您正在使用这些费用上大学，您的529储蓄也不能用于您的汽车，巴士，机票和天然气费用。
- 学生贷款成本：您无法用您的529计划储蓄支付学生贷款。
- 体育或活动：运动员，体育俱乐部或学校赞助团体的费用不能用529个计划资金支付。
- 健康保险：您在学校时发生的医疗费用和您的健康保险无法以529美元的积蓄支付。
529提款例外
虽然529撤回规则是固定的，但有方法可以使不合格的提款没有受到10％的惩罚; 这些包括：
- 学生受益人将获得奖学金
- 学生受益人死亡
- 学生受益人在美国服务学院招生
除非您支付合格费用，否则在这些情况之一下，您仍然必须缴纳增值税。 如果您有多个孩子，您可以更换529计划的受益人，如果有人获得奖学金或获得其他豁免。
如果您的年龄最大的孩子获得奖学金或决定上美国服务学院，您可以无需支付罚款就可以提取资金，但您必须缴纳所得税。 如果您简单地将受益人更换为您年幼的孩子，您将不会受到任何处罚，并且该孩子将全额获得您的529个计划储蓄。
在您取消合格退出前的策略
由于大多数不合格的提款都会受到处罚，因此您应该在仔细检查所有选项后才这样做。
在许多情况下，有一个更好的策略可以让你保留更多的资金，这些资金很难积累。 在您承诺不合格的提款之前，请考虑以下事项：
- 你还有其他合格的费用吗？ 支付租金，书籍和用品对于这些基金来说是更好的选择，并且不会受到惩罚。
- 你的孩子会去读研究生吗？ 如果你的孩子正在接受法律，医学或毕业学校的教育，你的529储蓄通常也可以用于这些费用。
- 你可以选择另一个受益人吗？ 将您的529计划储蓄转换为年龄较小的孩子可以帮助您节省并快速启动该家庭成员的大学储蓄。
- 你能否退出校长？ 您可以撤回您投入的金额而不受罚，但保持增长以避免受到惩罚。
什么是可能的529退出处罚？
关于处罚和你的529计划最重要的事情是你的主管可以随时撤回而不受处罚。 不过随着时间的推移，这笔钱会受到惩罚。
如果您为非合格费用取消资金，那么您将为您的收益支付10％的罚款。 您还需要缴纳所得税的所得税，甚至可能必须偿还您之前声明的任何州所得税扣除。
由于不合格的提款存在处罚措施，因此充分了解合格与非合格费用之间的差异，并采取措施将您的处罚降至最低，这样可以让您尽可能地保留尽可能多的硬性投资。
准备提款？
经过多年的积蓄，重要的一天到来 - 现在是什么？ 您将首先决定您需要为您的合格费用提取多少钱。 你应该知道在获得经济援助和奖学金后需要多少钱 。
一旦你知道你需要多少，你需要决定谁来获得资金。 您可以将资金直接发送到大学，将它们添加到您自己的帐户以支付费用或将资金发放给您的学生（帐户的受益人）。 保存任何账单，收据和文件的税收时间。
一旦资金被释放，您需要从IRS填写表格1099-Q。 这种形式专门用于529支出，并确保您的税款准确计算，并且您不受处罚。