一种有利或危险的选择 - 大学储蓄的选择
随着大学成本的飙升，比以往任何时候都更重要的是开始为孩子提前储蓄。 为了使这些成本更易于管理，一些州提供预付学费计划，旨在奖励您提前思考。 但是，预付计划并不总是您大学储蓄的最佳选择。 更多地了解这些计划如何运作，以及如何与更灵活的529大学储蓄计划进行比较 ，可以帮助您为家庭和储蓄做出最佳决策。
什么是预付学费计划？
提前支付孩子的教育似乎是一个好主意，但是如果采取这种方法，还是有一些缺陷需要注意。 预付费计划实际上是一种529计划，因为它们都属于IRS税法的相同部分。 但是，预付费计划需要在特定的州使用，并且比传统的529计划具有更低的灵活性。
每个预付学费计划的规则略有不同，具体取决于提供计划的州，因此请确保在进行投资前审查您的州的规定。 在本文中，我们将提供反映最常见预付费计划的概述。
在决定你的大学储蓄计划之前，你需要知道：
- 什么是预付学费计划？
- 什么是好处和缺点？
- 它与典型的529学院储蓄计划相比如何？
- 我应该什么时候使用预付学费计划？
529预付计划概览
预付计划背后的想法是，您今天支付当前的学费学分，然后您可以使用这些学分来覆盖您未来孩子的州内学费。
预付计划通常只适用于州居民，因为此优惠是由特定的州制定的，所以只能在您的本州使用。
此外，并非每个州都提供预付学费计划。 在撰写本文时，仍然提供预付计划的州包括：阿拉斯加州，佛罗里达州，伊利诺伊州，马里兰州，马萨诸塞州，密歇根州，密西西比州，内华达州，宾夕法尼亚州，德克萨斯州，弗吉尼亚州和华盛顿州。
佛罗里达州拥有全国最大的预付学费计划之一; 他们的模型被许多其他州所复制，并专门设计为将佛罗里达人送到州内的学校。
预付计划的好处
大多数预付计划不会限制您可以投资多少，所以您可以继续为节省时间积累做出贡献。 如果您确定您的孩子将在公立学校就读，这些积蓄可用于支付学费并抵消您大学费用的惊人数额。
如果您搬家或您的孩子决定在州外上学，您将能够获得主要投资回报，但不会影响大多数情况下的增长和兴趣。 虽然让您的主体回来是有帮助的，但这意味着您可能会因为错过预付费计划的最佳方面之一而大幅度减少您的大学储蓄目标 - 增长。
您可以通过将资金转移给在州内上学的年幼的孩子来避免这种情况; 这将允许您保留资金并从增长中获得全部收益。
预付计划的缺点
选择预付学费计划对一些学生和家庭有实际好处，但对其他人可能太严格。 由于您节省的金钱只能在州内使用，您可能会在稍后限制孩子的教育选择。
州内预付费计划的地理限制是一个缺点，如果您认为您的家人可以搬家，或者您的孩子想上其他地方的学校。 预付计划通常由托管他们的国家大力推动 - 所以很容易认为这是您唯一的选择。 未能调查其他选项可能最终导致您长期花费。
由于食宿通常不包括预付费计划（很多只包含学费），因此您可能需要考虑使用529学院储蓄计划来支付其他费用。
如果你的家人和朋友想帮助你的孩子接受教育，预付计划并不理想。 其他人难以或不可能向您的孩子的账户汇款。
尽管一些预付计划由国家自己支持，但许多预付计划并未得到真正的保证，因此存在较高的风险。
例如，伊利诺伊州的预付计划在历史上和今天都陷入困境，目前该州正在经历一场预算危机，并可能削减各种计划。
529大学储蓄计划
传统的529计划允许您投资于您的孩子的教育，并且可能比您的州预付计划有一些优势，特别是如果您的孩子有机会在州外上学。
通过投资典型的529计划，您可以享受储蓄的税收优惠，并选择适合您目标的投资组合。 账户的增长通常是免税的，撤资对高等教育免税。
此外，朋友和家人也可以直接参与529计划。 像CollegeBacker这样的服务可以很容易地将礼物直接发送到529学院节假日计划或假期或生日。
最重要的是，529计划可以在任何地方使用，只要大学为您的孩子选择一个有资格获得联邦财政学生资助的机构，且费用为合格的教育费用。 从学费到食宿，书籍甚至技术，529计划比预付计划提供更大的灵活性。
我应该使用哪个？
您的家乡州的预付计划何时适合您？ 如果以下几点适用，那么你的州内计划对你的家庭来说可能是一件好事：
- 您的州拥有预付费选项（少于一半的州提供此选项）
- 你有信心你的孩子将参加一个州内合格的学校，并且你会实际使用这个福利
- 您明确了解计划的工作原理，并了解涵盖的内容以及未涵盖的内容
- 您完全理解与计划相关的风险和缺点，并知道如果您的孩子选择退学，您的存款和利息会发生什么变化。
如果上述所有要点都适用于您，预付学费计划可能是您家庭帮助大学更实惠的绝佳选择。
对于大多数家庭而言，考虑到其灵活性和其他家庭参与计划的529计划可能非常有利。 即使您选择预付学费计划，您也可能想要使用529计划来支付其他费用或从其他人处获得帮助。 仔细检查你的州的计划和529选项将帮助你为你的孩子的未来做出最好的选择。