了解Robo-Advisors如何工作以及如何为您找到最合适的工作
Robo-Advisors在投资领域是一个相对较新的发明，近年来它们越来越受欢迎。 但是， robo-advisors是您和您的财务目标的良好投资解决方案吗？
要了解robo-advisors是否是您和您的投资组合的智能投资工具，我们将看看他们是如何工作的，他们如何使投资者受益，他们收取的费用，我们将看看顶级机器人 - 当今市场上的顾问。
什么是机器人顾问，他们做什么？
顾名思义，机器人顾问就是一种自动化投资管理服务，一旦客户进行初步联系，几乎不需要人为干预。
有时称为数字金融建议，机器人顾问由软件执行，该软件利用数学规则或算法为客户计算资产分配和投资选择。
为了达到适当的资产分配和具体的投资建议，客户通常会完成风险承受问卷或类似的形式，要求客户回答有关其个人财务目标和风险承受能力的问题 。
尽管可以使用其他投资证券类型，例如股票，债券，共同基金，期货和房地产，但与机器人咨询服务最常使用的投资类型是交易所交易基金，在投资界被称为ETF。
在选择和分配初始投资后，robo-advisor软件将随着时间的推移进行定期调整，类似于顾问和投资者手动执行的重新平衡过程 。
Robo-Advisors有什么好处？
机器人顾问的好处可以归结为一个词 - 自动化。
只要有可能，自动化财务几乎总是一个明智的财务举措。 个人理财自动化的例子包括工资自动存款， 系统投资计划和自动再平衡（最常见的退休账户，如401（k）s）。
机器人顾问的自动化方面也是一种行为方式的好处。 通常投资者最大的敌人是他们自己 - 通过追逐回报和在错误时间出售来犯错误。 当一切都是自动化的时候，包括机器人顾问提供的资产配置和投资选择，人的因素就会被移除，因此通过简单地将情绪与货币分开来改善长期回报，这几乎总是一个好主意。
哪些是顶级Robo顾问？
机器人顾问自2008年以来一直存在，这在投资领域并不老，但已经有数百种服务。 尽管robo-advisor的每个变体都是相似的，但还是有一些细微的差别，包括费用。
以下是当前市场上的一些顶级机器人顾问服务，包括操作基础和费用：
- 先锋个人顾问服务：先锋的机器人顾问模式在投资者资产方面是最大的，这表明它的模式可能对投资者群体最具吸引力。 虽然大部分服务都像十年前推出的第一批机器人顾问那样自动化，但先锋公司通过增加个人顾问来增添人性化元素。 对于50,000美元的最低账户余额和0.30％的额外费用，投资者可以自动获得机器人顾问和人力顾问，以便接触超出非人“顾问”能力的问题。
- 施瓦布智能投资组合：也许是最出名的机器人顾问服务，施瓦布智能投资组合管理服务建立在三个关键组成部分上：第一个由客户投资者完成的问卷评估投资者的风险承受能力和投资时间范围。 其次是施瓦布建立ETF的投资组合。 第三部分是必要时的日常监测和再平衡。 初始投资最低$ 5,000，费用$ 0。 不过，ETF确实有基本的费用比率 。 因此，投资者的成本仅限于ETF支出。
- 优点：对于没有Vanguard或Schwab名称认可的公司而言，成为机器人顾问服务管理资产的第三名对于一家公司来说是一项了不起的功绩。 作为机器人顾问行业的先驱，Betterment提供的服务可以被视为Vanguard和Schwab的混合体。 改善收费为0.25％，但没有最低的初始投资金额。 如果除了自动化服务之外，投资者更愿意接触人力顾问，投资者可以使用Betterment Plus和Betterment Premium来实现。 Plus服务费用为每年0.40％，投资者每年可获得无限次电子邮件和一次私人电话。 对于0.50％的投资者，每年可以获得无限次电子邮件和无限通话的高级服务。
你真的需要机器人顾问吗？
投资者可以通过机器人顾问获得的在线自动化投资服务的最大优势在于，移除人为因素也可以消除投资者和顾问在破坏恐惧等情绪时可以做出的投资组合破坏决策的潜力和贪婪。
大量的研究和统计数据表明，投资组合的年平均回报率因人为判断力下降而降低，例如恐慌性抛售或追求更高回报。 这并没有考虑到其他常见的投资错误 ，比如在纳税账户中持有过多的收入型投资，或者支付过高的费用。
所以，投资者是否需要机智顾问这个问题是非常主观的。 与询问你是否可以自己做或者聘请人力顾问没什么两样。 如果您能够遵守简单的资产配置规则，就可以使用指数基金，尽可能自动化财务，只使用定期保险，控制债务，并且不会在短期内超过200万美元的资产，您可以当然要管理自己的财务状况。
古老的谚语，“唯一可以信任的人就是你”，是明智的。 然而，选择顾问只有你自己才能做到。 因此，如果你信任自己，你可以为自己选择一个顾问，无论顾问是你还是其他人。
能够找到低成本基金，多元化资产以及避免人类情感所造成的错误的投资者可以在没有顾问的帮助下自行投资 - 无论人是否愿意投资。
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