什么是您的投资目标？
您的投资目标是特定投资组合满足您的财务需求的目的。
对大多数人来说，他们投资组合的目的是长期增长以资助退休。 其他人可能已经退休，正在寻找当前的收入和长期增长。 一些投资者想要保留他们现在拥有的东西，并且对安全性比增长或收入更感兴趣。
一旦确定了目标，它就会决定需要哪些特定的资产类别和安全类型来实现投资组合的目的。 但是，无论投资目标如何，您都需要一个以上的共同基金才能做到这一点。
什么是你的风险承受能力？
风险容忍度是一个与市场风险量相关的投资术语，尤其是投资者可以容忍的波动（起伏）。 例如，如果您对风险的容忍度很高，这意味着当您的共同基金价值下降甚至在严重的熊市中时，您就愿意持有。
只持有一两个共同基金通常会更具风险，特别是如果他们是股票基金，这些基金在短期内可以长期运行良好，但可能会出现大幅波动（涨跌）或所谓的波动性。
如果您不知道自己对风险的容忍度，那么通过在各种市场情景中提出几个问题，您可以预测您对它们的反应，从而帮助确定最适合的共同基金，从而制定风险承受能力调查问卷 。
你需要什么类型或类型的资金？
如果您像大多数投资者一样，对风险的容忍度适中至极低，最好持有至少三到四只不同风格和目标的共同基金 。 如果适当多元化，他们将通过合并不具有相同品质的基金类型来降低波动性。 例如，在熊市中，股票型基金的价值可能会大幅下降，但债券型基金可以在熊市中持有其价值甚至上涨。
在最基本的层面上，共同基金有股票基金和债券基金两大类。 股票和债券也是三大投资资产类别中的两个。 您也可以投资货币市场基金 ，这是第三类资产 - 现金。
因此，最简单的多样化是投资于至少两只共同基金 - 一只股票共同基金和一只共同基金。 货币市场基金也可以是投资组合的适当部分，尤其是在需要流动性（快速获得现金）和/或投资者对风险的容忍度较低时。
一般来说，假设您对风险承受中度至高度宽容和长期增长目标，您将需要比投资组合中债券基金更多的股票基金。
你需要投入多少资金才能共同投资？
根据共同基金公司和账户类型（即IRA，401k或应税券商账户），您可能需要高达3,000美元购买一只共同基金。 以下是一些最受欢迎的共同基金公司和折扣经纪商共同基金的最低投资额度：
- 先锋基金 ：3,000美元
- 富达基金 ：2500美元
- T. Rowe价格基金 ：2,500美元
- 嘉信理财基金 ：100美元
因此，如果您节省了3,000美元并且想要购买您的第一只共同基金，并且您想要使用先锋，那么您可能没有选择，只能投资一笔基金。
幸运的是，Vanguard和其他空载共同基金公司都有共同基金，通常称为基金 ，投资于其他基金。 例如，先锋的“LifeStrategy”基金每个投资于其他四个先锋基金。
因此，只购买一只这样的基金就可以获得与购买四种不同类别共同基金相同的结果。
你如何建立共同基金组合？
虽然投资于一只基金是可能的，但投资者明智地建立自己的投资组合并根据其具体需求进行管理。 您可以利用多年的投资组合理论来构建一个多元化且适合您个人的投资组合。
幸运的是，这种投资组合理论可以简化为所谓的核心和卫星共同和经过时间考验的投资组合设计。 这听起来就像听起来一样：你首先选择的是“核心”，它通常是一个大盘股指数基金，它代表了你投资组合中最大的一部分，并以“卫星”基金为核心构建，将分别代表您的投资组合的较小部分。 以下是适合具有中等（中等）风险承受力（资产配置为65％股票，30％债券，5％现金/ MMKT）的长期投资者的核心和卫星投资组合示例：
40％大盘股（指数）
10％小盘股票
15％的外国股票
30％中期债券
05％现金/货币市场
这种共同基金类型和货币市场基金的组合是非常多元化的，这意味着每个基金都有独特的投资风格，与投资组合中的其他基金并不高度相关（太相似）。 从长期来看，根据历史平均水平，该投资组合可能产生5％至8％的平均回报。 对于其他投资组合模型，
总结并最终回答多少共同基金最好的问题，理想数量可能在三到五个基金之间。 很少有必要拥有超过10个不同的基金。
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