建立共同基金组合的多元化基础
一个共同基金有多少太多？ 简短的回答是，“这取决于”。 需要考虑的因素包括投资类型，投资者的投资目标和投资者的风险承受能力。 但5％的规则是适用于某些适用于大多数投资者的投资类型的明智选择。
在进一步解释5％的规则之前，我们首先定义一些您需要知道的用于构建共同基金投资组合的投资条款。
建立共同基金组合的条款定义
在建立共同基金投资组合时，您需要记住各种类型的资产和不同类型的共同基金。 这将有助于确定在您的投资组合中分配多少资产或共同基金类型。
以下是知道的基本知识：
- 资产类别 ：资产是拥有或能够拥有的东西。 例子包括金融货币（金钱），股票，债券，黄金和不动产。 资产类别在投资方面是三种基本类型的资产：股票，债券和现金。
- 资产配置：资产配置描述了投资资产如何分为投资组合中的三种基本投资类型（股票，债券和现金）。 举一个简单的例子，共同基金投资者可能在其投资组合中有三种不同的共同基金：她的一半资金投资于股票共同基金，另一半平均分配到另外两个基金 - 债券基金和货币市场基金。 该投资组合将拥有50％股票，25％债券和25％现金的资产配置。
- 投资证券：证券是通常在金融市场交易的金融工具。 它们分为两大类：股票证券（又名股票）和债券。 股票通常是股票。 债券可以是债券，存款证（CD），优先股和更复杂的工具，如抵押证券。
- 共同基金类别 ：共同基金按资产类别（股票，债券，现金/货币市场）分类，然后按风格，目标或策略进一步分类。 了解共同基金如何分类有助于投资者学习如何选择最佳资金进行资产配置和多元化目的。 例如，有股票共同基金，债券共同基金和货币市场共同基金。 作为主要基金类型的股票和债券基金有几十个子类别，这些子类别进一步描述了基金的投资风格。
- 部门基金 ：部门基金专注于特定行业，社会目标或部门，如医疗保健，房地产或技术。 他们的投资目标是集中接触被称为行业的特定行业组织。 共同基金投资者使用行业基金来增加他们认为表现优于其他行业的某些行业的风险敞口。 相比之下，多元化的共同基金 - 那些不关注一个行业的基金 - 将已经接触到大多数行业部门。 例如，标准普尔500指数基金为医疗，能源，技术，公用事业和金融公司等行业提供风险敞口。
- 共同基金持有量 ：共同基金持有量代表基金持有的证券（股票或债券）。 所有相关持股合并形成单一投资组合。 想象一下装满石块的桶。 这只股票是共同基金，每只股票都是单一股票或债券持有。 所有石块（股票或债券）的总和等于持股总数。
如何使用5％的投资规则
在一个5％规则的简单例子中，投资者建立自己的个人证券组合。 投资者可以通过建立20只股票组合（每个5％，总投资组合等于100％）来通过5％的规则。 然而，许多投资者都使用共同基金，而这些基金已被假定为已经多元化，但情况并非总是如此。
共同基金的诸多优点之一就是其简单性。
但如果投资者没有意识到自己的基金持有量，5％的规则就可以被打破。 例如，共同基金投资者可以通过投资最好的标准普尔500指数基金之一轻松通过5％的规则，因为持股总数至少为500只股票，每只占基金投资组合的1％或更少。 但是一些共同基金的股票，债券或其他资产（例如贵金属 （例如黄金））的浓度很高，投资者可能并不知道这些资产 ，除非他们阅读基金的招股说明书或使用其中一个在线网站进行研究共同基金 。
投资者也应该将5％的准则应用于行业基金。 例如，如果您想要通过医疗，房地产，公用事业和黄金等专业领域进行多元化，您只需将您的分配保持在5％或更低的水平。
使用5％投资规则的共同基金投资组合示例
请记住，如果基金本身不违反5％的规则，那么您对一个共同基金的分配可能会显着高于5％。 例如，一个好的投资组合结构可以使用的是核心和卫星组合 ，这是一种选择“核心”基金的策略，如标准普尔500指数基金，其分配比例很高，例如40％它与“卫星”基金，每个分配约5-20％。 指数基金既适用于核心又适用于卫星，因为它们广泛多样化。
以下是核心和卫星组合样本，通过5％的规则，使用指数基金和行业：
65％的股票
25％先锋500指数（VFINX）
15％iShares安硕MSCI ACWI除美国指数（ACWX）
10％iShares Russell 2000指数（IWM）
5％公用事业行业SPDR（XLU）
5％T. Rowe Price Health Sciences（PRHSX）
5％iShares Cohen＆Steers Realty Majors（ICF）25％的债券
25％先锋总债券市场指数（VBMFX）10％现金
对于现金，在你的经纪商找到一个好的货币市场基金。
正如你所看到的，行业基金（公用事业，医疗保健和房地产）获得了5％的分配，因为这些特定的共同基金专注于一种特定类型的股票，这可能导致更高的风险水平。 风险较高的共同基金通常应获得较低的分配百分比。 其他共同基金可以获得更高的分配百分比。
还要考虑3％的规则。
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